Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2017 г. Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Волковой О.А., с участием представителя истца Тикарёва Р.Ф., представителя ответчика Поповой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3061/2017 по иску Абдужапаровой Н.М. к ООО СК «Альянс Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец Абдужапарова Н.М. обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Альянс Жизнь», требуя взыскать с ответчика в свою пользу страховую сумму в размере 10 149 долларов США, неустойку в размере 10 149 долларов США, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, компенсацию морального ущерба в размере 30 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 22 июля 2005г. между Абдужапаровой В.С. (Страхователь/Застрахованный) и ООО «Страховая компания «Альянс РОСНО Жизнь» (Страховщик/Ответчик) был заключен полис страхования жизни № TFS-0000009096, по которому основным риском для Застрахованного был назван: смерть Застрахованного по любой причине. Страховая сумма по риску «Смерть по любой причине» указана в размере 10 149,00 долларов США.

Выгодоприобретателем по Договору является истец Абдужапарова Н.М.

10 января 2009 г. Застрахованный умер.

16 февраля 2009 г. на домашний телефон истцу позвонил Страховщик и спросил, по какой причине не производится оплата страховых взносов. Истец пояснил Страховщику, что Застрахованный умер, после чего Страховщик предложил приехать в офис и написать заявление, так как истец является Выгодоприобретателем по страховому полису.

19 февраля 2009 г. истец прибыл в офис Страховщика и передал документы о смерти Застрахованного и написал заявление на страховую выплату с указанием полных реквизитов Банка и счета открытого на имя истца, после чего истцу сказали, что с ним свяжутся.

28 сентября 2016 г. истец обратился к ответчику с заявлением, в котором просил выдать дубликат полиса страхования жизни № TFS 0000009096, всех оплат, поступивших на счет ответчика от Застрахованной, и иные документы, заключенные между Застрахованным и Страховщиком в рамках заключенного полиса страхования жизни, так как истец данными документами не располагал и не знал до 16 февраля 2009 г. о наличии данного полиса страхования жизни.

10 октября 2016 г. истцу были переданы все документы, указанные в заявлении, и письмо от 17 августа 2016 г., в котором истцу было сообщено, что ООО СК «Альянс Жизнь» рассмотрело заявление истца на страховую выплату и приняло положительное решение, однако, выплата будет произведена по окончании срока действия полиса страхования жизни № TFS 0000009096 от 22 июля 2005 г., то есть 31.07.2025 г.

С данным ответом истец не согласился и 31 октября 2016 г. написал претензию в адрес страховщика с требованием перечислить страховую выплату по полису страхования жизни.

18 ноября 2016 г. Страховщик ответил на претензию, указав аналогичный ответ, что в письме от 10.10.2016 г.

С данным ответом истец не согласился и обратился в суд.

В судебном заседании представитель истца Тикарев Р.Ф. доводы иска поддержал.

Представитель ответчика Попова Н.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме по доводам письменного отзыва на исковое заявление, а также просила применить срок исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 22 июля 2005 г. между Абдужапаровой В.С. (страхователь и 1-й застрахованный) и ООО «Страховая компания «Альянс РОСНО Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования жизни №TFS-0000009096.

Выгодоприобретателем и, одновременно, вторым застрахованным лицом по договору является истец Абдужапарова Н.М.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного, а также с его дожитием до определенной даты. Среди прочих рисков, предусмотренных договором страхования для первого застрахованного, предусмотрен риск смерти застрахованного по любой причине. Страховая сумма для данного риска составляет рублевый эквивалент 10 149 долларов США.

Срок действия договора страхования установлен с 00 часов 01.08.2005 г. до 24 часов 31.07.2025 г.

Условия договора страхования, помимо текста полиса страхования, изложены также в дополнениях и приложениях к нему, в том числе в Дополнении об условиях страхования жизни с фиксированным сроком выплаты (в пользу детей).

Срок выплаты страхового обеспечения по риску «Смерть по любой причине» - по окончании срока действия договора страхования.

Ежегодный страховой взнос по основным рискам установлен в размере 530 долларов США в рублевом эквиваленте (с учетом дополнительного соглашения к договору от 22.07.2005 г.).

Застрахованный №1, Абдужапарова В.С., скончалась 10.01.2009 г.

В связи со смертью матери 06.03.2009 г. истец Абдужапарова Н.М. обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате. Страховщик признал наступившее событие страховым случаем, о чем 21.05.2009 г. составил страховой акт №282-09, согласно которому страховая выплата в сумме 298 601,02 руб. (эквивалент 10 159,40 долларов США на дату наступления страхового случая) должна быть выплачена по окончании действия Договор страхования.

Кроме того, страховщик направил в адрес Абдужапаровой Н.М. письмо от 26.05.2009 г. № 362/04-06-02, которым уведомил ее о размере, порядке и сроках страховой выплаты.

Не согласившись с решением страховщика, Абдужапарова Н.М., спустя восемь лет, обратилась в суд с настоящим иском.

По мнению истца, Договор страхования прекратил свое действие после смерти страхователя. Следовательно, как указывает истец, выплата должна быть произведена не после 31.07.2025 г., а в течение 10-ти рабочих дней с момента поступления страховщику заявления о выплате, то есть – в октябре 2016 года.

Между тем, доводы истца основаны на неверном толковании норм материального права и условий договора страхования.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Надлежащее исполнение включает в себя ряд элементов: исполнение обязательства надлежащему лицу (ст.312 ГК); исполнение надлежащим лицом (ст.313 ГК); исполнение надлежащим предметом (ст.ст.320 и 317 ГК); исполнение в надлежащем месте (ст.316 ГК); исполнение в надлежащий срок (ст.ст.314 и 315 ГК).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено выше, Договором страхования от 22 июля 2005 года №TFS-0000009096 определен срок его действия: с 00 часов 01.08.2005 г. до 24 часов 31.07.2025 г.

С учетом положений Дополнения об условиях страхования жизни с фиксированным сроком выплаты (в пользу детей), которое является неотъемлемой частью договора (полиса) страхования жизни, условие о сроке действия договора выполняет две функции: определяет период времени, в течение которого страховщик обеспечивает страховое покрытие предусмотренных договором рисков, устанавливает срок исполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы.

Так, из п.2.2.2 указанного Дополнения следует, что наступление риска «Смерть по любой причине» предполагает отсроченную выплату страхового обеспечения.

Согласно п.4.1.2 Дополнения выплата страхового обеспечения по данному риску производится по окончании срока действия договора страхования (т.е., после 31.07.2025 г.). Срок выплаты конкретизирован в п.4.2.2.3 Дополнения: выплата страхового обеспечения производится в течение 10 рабочих дней с даты поступления страховщику заявления на выплату страхового обеспечения, но не ранее окончания срока действия договора страхования (т.е., не ранее 31.07.2025 г.).

Таким образом, стороны при заключении договора страхования согласовали условие о сроке исполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы (фиксированный срок выплаты с отсрочкой исполнения).

Данное условие, вопреки утверждениям истца, ни в коей мере не противоречит ни общим положениям ГК, ни нормам гражданского законодательства о страховании.

Следует также отметить, что прекращение действия договора, на которое ссылается истец, само по себе не затрагивает действительности ранее возникших прав и обязанностей сторон. Договор может быть прекращен, но ранее возникшее обязательство продолжает существовать: выгодоприобретатель обязан известить страховщика о наступлении страхового случая и представить предусмотренные договором документы, а страховщик обязан в соответствии с условиями договора выплатить страховое возмещение. Таким образом, ранее возникшее обязательство существует до тех пор, пока оно не будет надлежащим образом исполнено или не наступят другие обстоятельства, которые в силу статей 409-419 ГК РФ служат основанием прекращения обязательств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, поскольку на дату рассмотрения дела установленный спорным Договором срок исполнения обязательства ответчика по выплате истцу страхового возмещения еще не наступил.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика, суд также отказывает истцу во взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных Законом о защите прав потребителей.

На основании ст.98 ГПК РФ суд отказывает истцу в возмещении судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Абдужапаровой Н.М. к ООО СК «Альянс Жизнь» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов