Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июля 2017 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пазухиной Е.Ю.,

при секретаре Катукия Н.Р.,

с участием представителя истца Н., ответчика А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2623/2017 по иску ООО КБ «Конфидэнс Банк» к Артемьеву В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО КБ «Конфидэнс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Артемьеву В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 30 марта 2016 года между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и Артемьевым В.Д. заключен договор потребительского кредита №***, согласно которому Банк обязался предоставить Артемьеву В.Д. денежные средства в размере 18 000 000 рублей на срок до 25 марта 2021 года включительно, на условиях, установленных кредитным договором, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с указанным договором ООО КБ «Конфидэнс Банк» предоставил Артемьеву В.Д. денежные средства в размере 18 000 000 рублей путем перечисления на расчетный счет ответчика для целевого использования, а именно: для осуществления капитального ремонта и иных неотделимых улучшений недвижимости, основного строения, расположенного по адресу: ***, а также квартиры, расположенной по адресу: г***

07 апреля 2016 года между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и Артемьевым В.Д. заключен кредитный договор №***, согласно которому Банк обязался предоставить Артемьеву В.Д. денежные средства в размере 7 000 000 рублей на срок до 2 апреля 2021 года включительно, на условиях, установленных кредитным договором, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с указанным договором ООО КБ «Конфидэнс Банк» предоставил Артемьеву В.Д. денежные средства в размере 7 000 000 рублей путем перечисления на расчетный счет ответчика для приобретения недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ***

Ссылаясь на то, что Артемьев В.Д. не исполнил свои обязательства, установленные данными Договорами, истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №*** в размере 16 779 600 рублей, процентов за пользование займом, предусмотренных графиком платежей по ставке 19% за период с 01 августа 2016 года по 07 января 2017 года – 1 384 512,72 рублей, процентов за пользование займом, части которого в сроки, предусмотренные графиком, не возвращены по ставке 39% - 11 292,99 рублей, процентов за пользование неуплаченными в срок суммами процентов, 20% от сумм неуплаченных процентов по графику – 41 168,69 рублей; по Кредитному договору №0417-2016 основной долг в размере в размере 6 533 200 рублей, проценты за пользование займом, предусмотренные графиком платежей, по ставке 19% за период с 01 августа 2016 года по 07 января 2017 года - 543 622,08 рублей, проценты за пользование займом, части которого в сроки, предусмотренные графиком, не возвращены по ставке 38% - 605,82 рублей, проценты за пользование неуплаченными в срок суммами процентов,180,5% от сумм неуплаченных процентов по графику – 122 329,10 рублей, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб., сумму процентов за пользование займом по ставке 19% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту, с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения, за период с 07 января 2017 года до дня полного погашения кредита по договору потребительского кредита №*** от 30 марта 2016 года и кредитного договора №*** от 07 апреля 2016 года, обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ***, установив первоначальную продажную стоимость в размере 10 800 000 рублей, жилой жом и земельный участок, расположенные по адресу: ***, установив первоначальную продажную стоимость в размере 4 200 000 рублей, квартиру, расположенную по адресу: ***, установив первоначальную стоимость в размере 9 000 000 рублей, посредством продажи недвижимости с публичных торгов в форме аукциона для уплаты из вырученной стоимости предметов залога задолженности по договорам.

Представитель истца по доверенности Н. в судебном заседании уточнил исковые требования, просил взыскать по кредитному договору №*** основной долг в размере 10 410 042 руб. 16 коп., проценты за пользование займом по ставке 19% за период с 01.08.2016 г. по 27.07.2017 г. – 147 801 руб. 95 коп., проценты за пользование займом по ставке 39% за период с 01.07.2017 г. по 04.07.2017 г. – 13 039 руб. 89 коп.; по кредитному договору №*** – основной долг в размере 4 482 900 руб., проценты за пользование займом по ставке 19% за период с 01.08.2016 г. по 27.07.2017 г. – 67 128 руб. 72 коп., проценты за пользование займом по ставке 39% за период с 01.07.2017 г. по 04.07.2017 г. – 4 373 руб. 85 коп., также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины 66 000 руб., сумму процентов, начисляемых по ставке 19% годовых на сумму задолженности по основному долгу с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения за период с 27.07.2017 г. до дня полного погашения кредита по договору потребительского кредита №*** от 30.03.2016 г., проценты за пользование займом по ставке 19% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту, с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения, за период с 27.07.2017 г. до дня полного погашения кредита по кредитному договору №*** от 07.04.2016 г.; также просил обратить взыскание на предметы залога - жилые дома, исключив квартиру из-под залога в связи с уплатой части задолженности.

Ответчик Артемьев В.Д. в судебном заседании исковые требования не признал в части, просил обратить взыскание на предмет залога, а именно дом с земельным участком, расположенный по адресу: ***, пояснив, что задолженность перед истцом была частично погашена, пени начислены несправедливо, графиков погашения платежей в соответствии с договоренностью предоставлено ему не было, банк при составлении кредитных договоров включил в них обременение на три объекта недвижимости, находящиеся в его собственности, что значительно усложнило процесс продажи этих объектов недвижимости, особенно при ипотечном кредитовании. Также пояснил, что дом с земельным участком, расположенный по адресу: ***, является местом его регистрации и единственным местом постоянного проживания.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрена договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 30 марта 2016 года между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и Артемьевым В.Д. заключен договор потребительского кредита № 0369-2016, согласно которому Банк обязался предоставить Артемьеву В.Д. денежные средства в размере 18 000 000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором (л.д. 91-95).

В соответствии с Дополнительным соглашением №1 от 22 сентября 2016 года погашение основного долга осуществляется до 25 числа каждого месяца, а погашение процентов осуществляется на остаток задолженности согласно графику платежей (л.д. 87-89).

Также установлено, что 07 апреля 2016 года между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и Артемьевым В.Д. заключен кредитный договор № ***, согласно которому Банк обязался предоставить Артемьеву В.Д. денежные средства в размере 7 000 000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором (л.д. 78-82).

В соответствии с Дополнительным соглашением №1 от 22 сентября 2016 года погашение основного долга осуществляется до 25 числа каждого месяца, а погашение процентов осуществляется на остаток задолженности согласно графику платежей (л.д. 75-77).

Во исполнение условий Кредитных договоров 12 апреля 2016 года и 06 мая 2016 года Банк предоставил Артемьеву В.Д. денежные средства в размере 7 000 000 рублей и 18 000 000 рублей, путем перечисления всей суммы кредита в рублях на валютный счет Заемщика №***у Кредитора, открытый по Договору банковского счета, что подтверждается выписками по счету (л.д. 69, 90).

В соответствии с п.1.4 договора потребительского кредита №*** и п.2.4 Кредитного договора №0417-2016 отсчет срока по начислению процентов начинается со следующего дня после выдачи кредита и заканчивается днем полного погашения кредита. При расчете процентов за кредит принимается фактическое количество дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней. Проценты по кредиту уплачиваются Заемщиком Кредитору ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за тем, за который производится начисление, а за последний месяц пользования кредитом одновременно с погашением суммы основного долга. Процентная ставка за пользование кредитом, при уплате соответствующей его части в срок предусмотренный графиком платежей, составляет 19% годовых. При несвоевременном погашении суммы, с просроченной задолженности заемщика взимается процентная ставка по договору потребительского кредита №*** в размере 39%, по кредитному договору №*** в размере 38%. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. На неуплаченные в срок суммы процентов за пользование кредитом начисляются пени, по договору потребительского кредита №*** в размере 20%, по кредитному договору №*** в размере 180,5%.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора №*** и договором потребительского кредита №*** Кредит предоставлен Артемьеву В.Д. для целевого использования: для приобретения недвижимости, а именно жилого дома и земельного участка, расположенный по адресу: ***, а также для капитального ремонта и иных неотделимых улучшений недвижимости: основного строения, расположенного по адресу: ***, квартиры, расположенной по адресу: ***, а Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном Кредитным договором.

На дату подписания Договоров стороны оценивали имущество как предмет ипотеки.

В соответствии с условиями договоров обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права Банка по Кредитному договору подлежат удостоверению закладной, в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Право собственности Артемьева В.Д. на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: *** зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной Регистрационной службы по г. Москве 29 апреля 2016 года ***

Право собственности Артемьева В.Д. на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу:*** зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной Регистрационной службы по г. Москве 29 апреля 2016 года ***

Право собственности Артемьева В.Д. на квартиру, расположенную по адресу: г*** зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной Регистрационной службы по г. Москве 29 апреля 2016 года ***

Представитель истца в судебном заседании указал, что с мая 2016 года заемщик допускает просрочки платежей по возврату частей ссудной задолженности, существенные с июня, июля 2016 года.

С учетом условий договоров Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

21 октября 2016 г. в адрес ответчика Артемьева В.Д. были направлены требования о полном погашении кредита (л.д. 21-22), до настоящего времени ответчик задолженность по кредиту в полном объеме не возвратил.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по возврату кредита и уплате процентов по состоянию на 27 июля 2017 года по кредитному договору №*** составила 4 482 900 рублей, проценты за пользование займом за период с 01.07.2017 г. по 27.07.2017 г. – 67 128 руб. 72 коп., проценты за пользование займом за период с 01.07.2017 г. по 04.07.2017 г. – 4 373 руб. 85 коп.

Согласно расчету задолженность ответчика по возврату кредита и уплате процентов по состоянию на 27 июля 2017 года по договору потребительского кредита №*** составила 10 410 042 рублей 16 копеек, просроченные проценты за пользование основным долгом – 147 801,95 рублей, просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом – 13 039,89 рублей.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям кредитного соглашения и требованиям закона. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, ответчиком он не опровергнут.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что они являются достаточными доказательствами нарушений ответчиком существенных условий договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита №*** от 30 марта 2016 г., кредитному договору №*** от 7 апреля 2016 г., а также о взыскании процентов за пользование займом по ставке 19% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту, с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения, за период с 27.07.2017 г. до дня полного погашения кредита по договорам.

В силу ст.348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание в пользу истца на принадлежащее ответчику заложенное имущество – *** установив начальную продажную цену в размере 10 800 000 руб., ***, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 200 000 руб.

Исходя из требований ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу истца с ответчика Артемьева В.Д. расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Артемьева В.Д. в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» задолженность по договору потребительского кредита №*** от 30.03.2016 г., кредитному договору ***от 07.04.2016 г. в сумме 15 120 912 руб. 72 коп., в том числе: по кредитному договору №*** основной долг – 10 410 042 руб. 16 коп., проценты за пользование займом за период с 01.08.2016 г. по 27.07.2017 г. – 147 801 руб. 95 коп., проценты за пользование займом за период с 01.07.2017 г. по 04.07.2017 г. – 13 039 руб. 89 коп., по кредитному договору №***основной долг в размере 4 482 900 руб., проценты за пользование займом за период с 01.07.2017 г. по 27.07.2017 г. в размере 67 128 руб. 72 коп., проценты за пользование займом за период с 01.07.2017 г. по 04.07.2017 г. – 4 373 руб. 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

Взыскать с Артемьева В.Д. в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» проценты за пользование займом по ставке 19% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту, с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения, за период с 27.07.2017 г. до дня полного погашения кредита по договору потребительского кредита №*** от 30.03.2016 г.

Взыскать с Артемьева В.Д. в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» проценты за пользование займом по ставке 19% годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту, с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения, за период с 27.07.2017 г. до дня полного погашения кредита по кредитному договору №*** от 07.04.2016 г.

Обратить взыскание на принадлежащее Артемьеву В.Д. заложенное имущество – *** путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 10 800 000 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее Артемьеву В.Д. заложенное имущество – *** путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 200 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: