Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Москва 28 февраля 2017 года

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Билан В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1403/2016 по иску Шакировой **** к ООО СК «Росгосстрах-жизнь» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Шакирова А.Р. обратилась с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств, указав следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком 17.12.2010 года были заключены договоры страхования № **** от 17.12.2010 года, программа «Престиж Сбережение» (срок 32 года) и № **** от 20.12.2010 года по программе «Росгосстрах жизнь Престиж Семья» (срок 24 года).

По условиям договоров по истечении 4 лет страхователь вправе досрочно расторгнуть их и получить выкупную сумму в размере 8 % от сформированного страхового резерва, а также часть инвестиционного дохода, заработанного страховой компанией от использования уплаченных заявителем страховых взносов.

Истец полагает, что сформированный страховой резерв равен сумме уплаченных страховых взносов. За 4 года Шакирова А.Р. оплатила 104 860 руб. 98 коп. по договору от 17.12.2010 года и 80 062 руб. 76 коп. по договору от 20.12.2010 года.

В начале 2015 года истец обратилась с заявлением на досрочное расторжение договоров страхования и выплате выкупных сумм, ответчик произвел выплату в размере 20 720 руб. 04 коп. и 31 481 руб. 51 коп.

Истец с суммами выплат не согласна, пояснила, что обращалась к ответчику неоднократно с требованием произвести выплату в полном объеме, однако, ответчик требования истца не удовлетворил.

В связи с указанным истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 95 737 руб. 43 коп., штраф 50 %, моральный вред 5 000 руб.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Между истцом и ответчиком 17.12.2010 года были заключены договоры страхования № ****от 17.12.2010 года, программа «Престиж Сбережение» (срок 32 года) и № **** 20.12.2010 года по программе «Росгосстрах жизнь Престиж Семья» (срок 24 года).

Истец направила в адрес страховщика заявление о досрочном расторжении вышеуказанных договоров.

Сумма страховых взносов, уплаченная истцом, по договору № 70 410 47365010/01282402 от 20.12.2010 года составляет 80 049 руб. 84 коп., по договору № 40 410 47365010/01301452 от 17.12.2010 года – 104 860 руб. 98 коп.

Со стороны представителя страховой компании предоставлены расчеты к двум договорам, пояснено, что произведена выплата в размере 31 468 руб. 55 коп. и 20 689 руб. 58 коп., при этом договоры считаются расторгнутыми с момента обращения.

В соответствии с п.7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п.1. ст. 943 ГК РФ добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющих условия и порядок его прекращения.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС - Жизнь" производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ № 32н от 9 апреля 2009 г.

Приказом Министерства финансов от 09.04.2009 года №32н страховщика обязали привести Положение о формировании страховых резервов в соответствии с п.1 Приказа порядком.

Порядок формирования страхового резерва является прозрачным и доступным. Приказы об утверждении новых редакций Положения публикуются в средствах массовой информации. Обязанность страховщика знакомить истца с Положениями о формировании страхового резерва не предусмотрена.

Согласно Приложению № 1 к Полису страхования, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной цены по договору страхования, заключенному между сторонами на срок свыше 4 лет при досрочном расторжении договора в течение седьмого года действия договора составляет 0,95 от сформированного страхового резерва.

Руководствуясь , , ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, ГК РФ, предусматривающим право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, , ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также учел Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС-Жизнь", которое действовало на момент расторжения истцом договора.

Согласно п. п. 1 - 3 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В приложении № 1 к страховым полисам указан расчет выкупной цены в виде таблицы, из текста приложения № 1 следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования.

Суд, исходя из того, что сторонами не оспаривается факт заключения договоров страхования, его условия, размер выплаченной истцом по договору страховой премии, размер фактически выплаченной истцу выкупной цены, принимая во внимание представленный ответчиком расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с истцом, письменно обоснован в виде арифметического расчета, приходит к выводу, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО "СК "РГС-Жизнь" и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, соответствуют положениям закона.

Истец имел возможность ознакомиться, как и с условиями программы страхования, что также указано в разделе Права и обязанности сторон договора страхования выписки из Правил страхования, с содержанием которых, он ознакомлен письменно.

Доводы истца о том, что консультант неверно предоставила информацию относительно страхового продукта, суд считает несостоятельными, поскольку истец таких доказательств суд не представила.

При этом в случае несогласия с условиями договора страхования не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной страховой компанией.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва.

В соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения в течение пятого года действия, страхователю выплачивается 0,95 от сформированного страхового резерва, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил. Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

Оснований для взыскания штрафа у суда не имеется, поскольку не установлено нарушений прав потребителя.

Исходя из того, что действиями ответчика права истца не нарушены, не доказан факт причинения физических и нравственных страданий, суд, руководствуясь ГК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования и о взыскании денежных средств в счет компенсации морального вреда.

В связи с отказом в удовлетворении требований нет оснований для судебных расходов.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шакировой **** к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховых взносов, неустойки, морального вреда, штрафа– отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г.Москвы.

Судья Е.В.Перепечина