Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2017 г. Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Гейдарове Н.С., с участием представителя истца Выродовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1849/2017 по иску ПАО АКБ «Авангард» к Логиновой Н.Р. о взыскании задолженности по договору банковского счета,

установил:

ПАО АКБ «Авангард» обратилось в суд с иском к ответчику Логиновой Н.Р. о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 29 марта 2007 года между ПАО АКБ «Авангард» и Логиновой Н.Р. заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором ответчику в ПАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет №*** с предоставлением овердрафта на сумму до 120 000,00 руб. Соответствующие банковские кредитные карты были выданы ответчику на руки, что подтверждается отчетами о получении карты.

Кроме того, 06 апреля 2010 г. ответчику в ПАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет №*** в валюте Евро с предоставлением овердрафта на сумму до 6 000,00 Евро.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

Ссылаясь на то, что Логинова Н.Р. не исполнила свои обязательства, установленные договорами, ПАО АКБ «Авангард» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору банковского счета №*** по состоянию на 12 января 2017 г. в размере 132 443,19 руб., по договору банковского счета №*** по состоянию на 12 января 2017 г. в размере 6 910,51 Евро, а также расходов по оплате государственной пошлины и услуг представителя в размере 10 000,00 руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Авангард» Выродова А.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Логинова Н.Р. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Логиновой Н.Р. (до смены фамилии – *** Н.Р.) на основании ее Заявления от 29 марта 2007 года в ПАО АКБ «Авангард» был открыт карточный счет №*** с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до 30 000,00 руб. (л.д.19-20).

В период использования кредитной карты кредитный лимит был увеличен до 300 000,00 руб. (л.д.34).

Соответствующие банковские кредитные карты и ПИН-коды были выданы ответчику на руки, что подтверждается отчетами о получении кредитных карт.

В период с 04 апреля 2007 года по 25 августа 2015 года ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, совершая расходные операции путем снятия наличных средства в банкоматах, оплаты товаров и услуг, осуществления денежных переводов, что подтверждается прилагаемым перечнем операций по счету №*** (л.д.68-223).

В соответствии с п.1.2 Условий для целей исполнения Договора банковского счета установлены следующие термины и определения.

Текущая сумма задолженности – сумма совокупного долга клиента перед Банком по состоянию на определенный момент времени (в том числе по овердрафтам, процентам по овердрафтам, комиссиям, штрафам).

Овердрафт – кредит, предоставляемый Банком клиенту для списания с картсчета суммы совершенной операции, превышающий имеющийся на картсчете остаток собственных денежных средств клиента.

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, необходимая к ежемесячному внесению Клиентом на картсчет (банковский счет), определяемая в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей текущей суммы задолженности.

Согласно прилагаемому Перечню операций по счету №*** ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31 декабря 2015 года, 31 января 2016 года, 29 февраля 2016 года (л.д.259-262).

Как следует из пояснений стороны истца, до настоящего времени ответчик задолженность по кредиту не возвратил, задолженность ответчика по кредиту на 12 января 2017 года составляет 89 389,71 руб.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

В соответствии с тарифами ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 21% до 30 % годовых для картсчетов в рублях (21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом по состоянию на 12 января 2017 г., но не погашенных ответчиком, составляет согласно прилагаемому расчёту процентов 22 423,12 руб. (л.д.230-258).

В соответствии с п.6.6 Условий и п.19 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

По состоянию на 12 января 2017 г. сумма штрафа за невнесение минимального платежа составляет согласно прилагаемому расчету 20 630,36 руб. (л.д.259-262).

Кроме того, Логиновой Н.Р. на основании ее Заявления от 06 апреля 2010 года в ПАО АКБ «Авангард» был открыт карточный счет №*** с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до 500 Евро. (л.д.36-37).

В период использования кредитной карты кредитный лимит был увеличен до 6 000,00 Евро (л.д.45).

Соответствующие банковские кредитные карты и ПИН-коды были выданы ответчику на руки, что подтверждается отчетами о получении кредитных карт.

В период с 28 апреля 2010 года по 31 августа 2015 года ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, совершая расходные операции путем снятия наличных средства в банкоматах, оплаты товаров и услуг, осуществления денежных переводов, что подтверждается прилагаемым перечнем операций по счету №*** (л.д.48-67).

Согласно прилагаемому Перечню операций по счету №*** ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31 декабря 2015 года, 31 января 2016 года, 29 февраля 2016 года (л.д.263).

Как следует из пояснений стороны истца, до настоящего времени ответчик задолженность по кредиту не возвратил, задолженность ответчика по кредиту на 12 января 2017 года составляет 4 684,78 Евро.

Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом по состоянию на 12 января 2017 г., но не погашенных ответчиком, составляет согласно прилагаемому расчёту процентов 1 105,11 Евро (л.д.224-229).

По состоянию на 12 января 2017 г. сумма штрафа за невнесение минимального платежа составляет согласно прилагаемому расчету 1 120,62 Евро (л.д.263).

В соответствии с п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ст.29 ФЗ №395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

На основании пп. «д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Истец свои обязательства по договору банковского счета исполнил и предоставил денежные средства заемщику. Вместе с тем, в ходе судебного заседания установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств.

Представленные суду расчеты суммы задолженности проверены судом, признаны верными, ответчиком не оспорены.

Таким образом, по личному карточному счету ответчика №*** подлежит взысканию задолженность в размере 132 443,19 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 89 389,71 руб., проценты за пользование кредитом – 22 423,12 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 20 630,36 руб., по личному карточному счету ответчика №*** подлежит взысканию задолженность в размере 6 910,51 Евро, в том числе: задолженность по кредиту – 4 684,78 Евро, проценты за пользование кредитом – 1 105,11 Евро, штраф за невнесение минимального платежа – 1 120,62 Евро.

Вместе с тем, суд считает заявленные истцом суммы штрафа за невнесение минимального платежа несоразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, в связи с чем в порядке ст.333 ГК РФ полагает необходимым снизить размер штрафа за невнесение минимального платежа по личному карточному счету ответчика №*** до 10 000,00 руб., по личному карточному счету ответчика №*** до 250 Евро.

С учетом изложенного, с ответчика Логиновой Н.Р. в пользу ПАО АКБ «Авангард» подлежит взысканию по состоянию на 12 января 2017 г. задолженность по личному карточному счету ответчика №*** в размере 121 812,83 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 89 389,71 руб., проценты за пользование кредитом – 22 423,12 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 10 000,00 руб., по личному карточному счету ответчика №*** - задолженность в размере 6 039,89 Евро, в том числе: задолженность по кредиту – 4 684,78 Евро, проценты за пользование кредитом – 1 105,11 Евро, штраф за невнесение минимального платежа – 250 Евро.

Истцом предъявлено требование о возмещении фактически понесенных им расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000,00 руб.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя.

Истец в обоснование требования о взыскании 10 000,00 руб. судебных издержек представил Договор об оказании юридических услуг, заявку на оказание юридических услуг, платежное поручение об оплате юридических услуг.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 5 000,00 руб.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд присуждает ответчику возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 913,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО АКБ «Авангард» удовлетворить частично.

Взыскать с Логиновой Н.Р. в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по Договору банковского счета №*** по состоянию на 12 января 2017 года в размере 121 812,83 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000,00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8 913,88 руб.

Взыскать с Логиновой Н.Р. в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по Договору банковского счета №*** по состоянию на 12 января 2017 года в размере 6 039,89 Евро в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов