Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Москва 16 декабря 2016 года

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Томилове В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7643/2016 по иску Аверьяновой ***** к ООО СК «Росгосстрах-жизнь» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Аверьянова В.А. обратилась с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств, указав следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком 28.04.2011 года были заключены договоры страхования № 39 211 47365010/01347223 от 28.04.2011 года, программа «Росгосстрах жизнь Престиж Дети» (срок 10 лет), договор № 39 211 47365010/01347215 от 28.04.2011 года, программа «Росгосстрах жизнь Престиж Дети» (срок 10 лет), договор страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности № 70 211 47365010/01347133 от 28.04.2011 года, программа «Росгосстрах жизнь Престиж Семья» (срок 20 лет).

25.05.2016 года истец направила в адрес страховщика заявление о досрочном расторжении всех вышеуказанных договоров.

Сумма страховых взносов, уплаченная истцом составляет 306 888 руб. 45 коп., истец указывает, что ответчик должен выплатить при досрочном расторжении договоров 95 % от суммы уплаченных страховых взносов, то есть в размере 291 544 руб. 02 коп. Однако истцу пояснили, что ей выплатят только 151 939 руб. 32 коп. Истец направила в адрес ответчика претензию с требованием произвести выплату в полном объеме, но выплату не получила.

В связи с изложенным, истец просила расторгнуть заключенные договоры страхования, взыскать 291 544 руб. 02 коп., неустойку 157 433 руб. 77 коп., моральный вред 10 000 руб., расходы на юридические услуги 6 000 руб., штраф 50 %.

Истец направил в адрес страховой компании претензию о выплате, но до настоящего времени выплата не произведена.

В связи с изложенным истец обратился в суд и просил взыскать 60 331 руб. 23 коп., выкупную сумму, 15 000 руб. юридические услуги, 10 000 руб. моральный вред, штраф.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что истцом и ответчиком 28.04.2011 года были заключены договоры страхования № 39 211 47365010/01347223 от 28.04.2011 года, программа «Росгосстрах жизнь Престиж Дети» (срок 10 лет), договор № 39 211 47365010/01347215 от 28.04.2011 года, программа «Росгосстрах жизнь Престиж Дети» (срок 10 лет), договор страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности № 70 211 47365010/01347133 от 28.04.2011 года, программа «Росгосстрах жизнь Престиж Семья» (срок 20 лет).

25.05.2016 года истец направила в адрес страховщика заявление о досрочном расторжении всех вышеуказанных договоров.

Сумма страховых взносов, уплаченная истцом, составляет 306 888 руб. 45 коп.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении всех трех договоров и выплате выкупной суммы, сформированной от суммы страховых резервов.

Со стороны представителя страховой компании предоставлены расчеты к трем договорам и платежные поручения о выплате ситцу 07.12.2016 года 69 962 руб. 18 коп., 39 947 руб. 98 коп., 42 029 руб. 16 коп., при этом договоры считаются расторгнутыми с момента обращения.

В соответствии с п.7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п.1. ст. 943 ГК РФ добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющих условия и порядок его прекращения.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС - Жизнь" производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ № 32н от 9 апреля 2009 г.

Приказом Министерства финансов от 09.04.2009 года №32н страховщика обязали привести Положение о формировании страховых резервов в соответствии с п.1 Приказа порядком.

Порядок формирования страхового резерва является прозрачным и доступным. Приказы об утверждении новых редакций Положения публикуются в средствах массовой информации. Обязанность страховщика знакомить истца с Положениями о формировании страхового резерва не предусмотрена.

Согласно Приложению № 1 к Полису страхования, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной цены по договору страхования, заключенному между сторонами на срок свыше 5 лет при досрочном расторжении договора в течение седьмого года действия договора составляет 95% от сформированного страхового резерва.

Руководствуясь , , ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, ГК РФ, предусматривающим право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, , ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также учел Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС-Жизнь", которое действовало на момент расторжения истцом договора.

Согласно п. п. 1 - 3 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В приложении № 1 к страховым полисам указан расчет выкупной цены в виде таблицы, из текста приложения № 1 следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования.

Суд, исходя из того, что сторонами не оспаривается факт заключения договоров страхования, его условия, размер выплаченной истцом по договору страховой премии, размер фактически выплаченной истцу выкупной цены, принимая во внимание представленный ответчиком расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с истцом, письменно обоснован в виде арифметического расчета, приходит к выводу, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО "СК "РГС-Жизнь" и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, соответствуют положениям закона.

Истец имел возможность ознакомиться, как и с условиями программы страхования, что также указано в разделе Права и обязанности сторон договора страхования выписки из Правил страхования, с содержанием которых, он ознакомлен письменно.

Доводы истца о том, что консультант неверно предоставила информацию относительно страхового продукта, суд считает несостоятельными, поскольку истец таких доказательств суд не представила.

При этом в случае несогласия с условиями договора страхования не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной страховой компанией.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о расторжении договоров, взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва.

В соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения в течение пятого года действия, страхователю выплачивается 95% от сформированного страхового резерва, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил. Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

Оснований для взыскания неустойки и штрафа у суда не имеется, поскольку не установлено нарушений прав потребителя.

Исходя из того, что действиями ответчика права истца не нарушены, не доказан факт причинения физических и нравственных страданий, суд, руководствуясь ГК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования и о взыскании денежных средств в счет компенсации морального вреда.

В связи с отказом в удовлетворении требований нет оснований для судебных расходов.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Аверьяновой ***** к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договоров, взыскании страховых взносов, неустойки, морального вреда, штрафа и судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г.Москвы.

Судья Е.В.Перепечина