Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2016 г. Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Гейдарове Н.С., с участием представителя ответчика Новокщенова Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7318/2016 по иску Курочкина К.В. к АО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец Курочкин К.В. обратился в суд с иском к ответчику АО СК «Альянс» о взыскании суммы страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12 января 2016 г. умерла супруга истца, жизнь которой была застрахована в соответствии с договором страхования жизни и здоровья №Л205-140593426 от 31.01.2014 г. в АО СК «Альянс». Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Письмом от 06 апреля 2016 г. ответчик уведомил истца о том, что в его пользу подлежит выплате денежная сумма в размере 100 000,00 руб., а также сообщил перечень необходимых документов для предоставления страховой компании. Считая, что ответчик необоснованно занизил сумму, подлежащую выплате в качестве страхового возмещения, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 1 300 000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 250 000,00 руб., а также расходы по оплате юридических услуг в размере 24 600,00 руб.

Истец Курочкин К.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Представитель ответчика Новокщенов Д.А. в судебном заседании в требованиях истцу просил отказать по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между Страховщиком ОАО СК «Альянс» и Страхователем ОАО «***» был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней №Л210-140593426/WC-01 от 31 декабря 2014 года с периодом страхования с 01 января 2015 года по 31 декабря 2015 года.

Также, 30 декабря 2015 года между Страховщиком ОАО СК «Альянс» и Страхователем АО «***» был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней №Л219-150058793 с периодом страхования с 01 января 2016 года по 31 декабря 2016 года.

В п.1.1 Договора страхования от несчастных случаев и болезней №Л210- 140593426/WC-01 от 31 декабря 2014 года стороны предусмотрели, что Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Застрахованному лицу или указанному в Договоре страхования Выгодоприобретателю независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовых и иных соглашений, причитающихся им по другим договорам страхования выплат или сумм в порядке возмещения вреда по действующему законодательству.

Согласно п.1.1 Договора страхования от несчастных случаев и болезней №Л219- 150058793 от 30 декабря 2015 года Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Застрахованному лицу или указанному в Договоре страхования Выгодоприобретателю (каковым является наследник (наследники) по закону, если иное лицо не указано Застрахованным лицом в качестве Выгодоприобретателя; назначение Выгодоприобретателя производится путем предоставления сведений по форме Приложения № 5 к Договору страхования до наступления страхового случая, при этом факт передачи сведений фиксируется составлением Сторонами акта приема-передачи) независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовых и иных соглашений, причитающихся им по другим договорам страхования выплат или сумм в порядке возмещения вреда по действующему законодательству.

В п.п.1.5.1-1.5.7 Договора страхования №Л210-140593426/WC-01 от 31 декабря 2014 года и Договора страхования №Л219-150058793 от 30 декабря 2015 года перечислены страховые риски, на случай наступления которых может производиться страхование.

Все работники в рамках заключенных Договоров страхования разделены на две категории: «Руководители» и «Рабочие, специалисты и служащие (технические исполнители)».

Работодатель, который является Страхователем, в п.2.5 каждого Договора страхования определяет, по каким рискам, перечисленным в п.п.1.5.1-1.5.7 Договора, и на какую страховую сумму он хочет застраховать работников.

В соответствии с п.2.2 Договора страхования №Л210-140593426/WC-01 от 31 декабря 2014 года страховая сумма по каждому из рисков в отношении каждого Застрахованного лица указана в Списке Застрахованных лиц (приложение № 1 к Договору страхования). В самом списке в отношении каждого Застрахованного лица содержится отсылка на соответствующую категорию застрахованного лица в соответствии с п.2.5 Договора страхования.

Согласно п.2.2 Договора страхования №Л219-150058793 от 30 декабря 2015 года стороны предусмотрели, что страховая сумма по каждому из страхуемых рисков и страховой взнос в отношении каждого Застрахованного лица устанавливается в зависимости от категории Застрахованного лица и определяется в соответствии с п.2.5 Договора страхования.

По условиям Договора страхования №Л210-140593426/WC-01 от 31 декабря 2014 года работники (застрахованные лица), относящиеся к категории «Рабочие, специалисты и служащие (технические исполнители)», застрахованы по следующим рискам:

- п.1.5.1 Договора страхования – Смерть в результате несчастного случая, страховая сумма 1 000 000,00 рублей;

- п.1.5.3 Договора страхования – Инвалидность в результате несчастного случая (с установлением I, II и III групп), страховая сумма 750 000,00 рублей;

- п.1.5.4 Договора страхования – Инвалидность в результате естественных причин (с установлением I, II и III групп), страховая сумма 750 000,00 рублей;

- п.1.5.5 Договора страхования – Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая в связи с получением травм, предусмотренных в «Таблице страховых выплат при временной утрате трудоспособности «Корпоративная»», страховая сумма 500 000,00 рублей;

- п.1.5.6 Договора страхования – Госпитализация в результате несчастного случая, страховая сумма 100 000,00 рублей;

- п. 1.5.7 Договора страхования – Диагностирование критического заболевания или проведение серьезной операции, страховая сумма 100 000,00 рублей.

По условиям Договора страхования №Л219-150058793 от 30 декабря 2015 года работники (застрахованные лица), относящиеся к категории «Рабочие, специалисты и служащие (технические исполнители)», застрахованы по следующим рискам:

- п.1.5.1 Договора страхования – Смерть в результате несчастного случая, страховая сумма 1 000 000,00 рублей;

- п.1.5.3 Договора страхования – Инвалидность в результате несчастного случая (с установлением I, II и III групп), страховая сумма 750 000,00 рублей;

- п.1.5.4 Договора страхования – Инвалидность в результате естественных причин (с установлением I, II и III групп), страховая сумма 750 000,00 рублей;

- п.1.5.5 Договора страхования – Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая в связи с получением травм, предусмотренных в «Таблице страховых выплат при временной утрате трудоспособности «Корпоративная»», страховая сумма 500 000,00 рублей;

- п.1.5.6 Договора страхования – Госпитализация в результате несчастного случая, страховая сумма 100 000,00 рублей.

Таким образом, при заключении Договора страхования №Л219-150058793 Страхователь уменьшил количество страховых рисков при страховании работников, относящихся к категории «Рабочие, специалисты и служащие (технические исполнители)», отказавшись от риска «Диагностирование критического заболевания или проведение серьезной операции».

При этом в один из Договоров Страхователь не включил в покрытие риск «Смерть Застрахованного лица в результате естественных причин».

Согласно п.1.4 Договора страхования №Л210-140593426/WC-01 от 31 декабря 2014 года и п.1.4 Договора страхования №Л219-150058793 от 30 декабря 2015 года Застрахованные лица указаны в Списке Застрахованных лиц (приложение № 1 к Договору страхования).

ФИО была застрахована по Договору страхования №Л210- 140593426/WC-01 от 31 декабря 2014 года и по Договору страхования №Л219-150058793 от 30 декабря 2015 года, что следует из п.303 Приложения №1 к Договору страхования №Л210-140593426ЛУС-01 от 31 декабря 2014 года и п.345 Приложения №1 к Договору страхования №Л219-150058793 от 30 декабря 2015 года.

В обоих списках указана должность ФИО – ведущий инженер.

Также, в списках отражена категория Застрахованного лица в графе «Категория застрахованного лица в соответствии с п.2.5 Договора страхования».

ФИО Страхователем отнесена к категории «Рабочие, специалисты и служащие (технические исполнители)».

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ФИО не была застрахована ответчиком по риску «Смерть в результате естественных причин» по действующим в отношении ФИО Договорам страхования. Доказательств наличия иных договоров страхования, по которым ФИО была застрахована по указанному риску, в материалах дела не имеется и истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд не находит законных основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика страхового возмещения в связи со смертью ФИО, поскольку данное событие страховым случаем по заключенным АО «***» и АО СК «Альянс» в отношении ФИО Договорам страхования не является.

Кроме того, судом установлено, что ФИО умерла 12.01.2016 г.

28 марта 2016 года истец Курочкин К.В. обратился в АО СК «Альянс» с заявлением о выплате суммы страхового возмещения.

Письмом от 06 апреля 2016 Страховщик сообщил истцу, что в соответствии с условиями Договора страхования №Л210-140593426/WC-01 от 31 декабря 2014 года наследнику по закону подлежит выплата страхового обеспечения в размере 100 000,00 руб.

Также, Страховщик направил истцу информационное письмо, разъяснив, какие документы необходимо представить для получения страхового возмещения, в том числе указав на необходимость предоставления свидетельства о праве на наследство по закону.

Указанное требование ответчика основано на законе.

Так, в силу п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Поскольку другое лицо в качестве Выгодоприобретателя в Договоре не названо, ФИО не назначила при жизни до наступления страхового случая Выгодоприобретателя путем предоставления сведений по форме Приложения №5 к Договору страхования, то в силу п.2 ст.934 ГК РФ Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, следовательно, в случае смерти ФИО Выгодоприобретателями признаются ее наследники.

Истец Курочкин К.В. не представил Страховщику на момент обращения с заявлением о выплате страхового возмещения свидетельство о праве на наследство ФИО, более того, такое свидетельство не могло быть представлено истцом в силу п.1 ст.1114, ст.1154 и ст.1163 ГК РФ, поскольку со дня открытия наследства не прошел шестимесячный срок.

В отсутствие свидетельства о праве на наследство Страховщик не может обладать сведениями о круге наследников, о наследниках, которые приняли наследство либо отказались от последнего, а также о размере долей в наследстве.

14 июня 2016 года Курочкин К.В. обратился к ответчику с претензией, в которой признал, что заявление о выплате Страховщику было подано в марте 2016 года, а также, что Страховщик проинформировал истца о необходимости предоставления в целях выплаты определенных документов. Истец в претензии подтвердил, что Страховщиком ему было разъяснено, что право получить выплату в размере 100 000,00 руб. существует только у наследников. Истец в претензии указал, что определенная к возмещению сумма является явно заниженной, просил выплатить в досудебном порядке сумму возмещения в размере 1 300 000,00 руб. Правовое обоснование заявленной к возмещению суммы со ссылками на условия Договора страхования претензия не содержала.

Письмом от 12 июля 2016 Страховщик подробно со ссылками на условия страхования перечислил страховые риски, которые распространяются на ФИО, указал, что покрытие не включает риск «Смерть Застрахованного лица в результате естественных причин». В ответе Страховщик привел обоснование размера выплаты, определенной к возмещению наследникам ФИО.

Ответчик указывает, что Курочкин К.В. свидетельство о праве на наследство Страховщику так и не представил В ходе рассмотрения дела истец также не представил данный документ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств того, что он имеет право на получение страхового возмещения в качестве наследника ФИО.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о нарушении ответчиком прав Курочкина К.В. на получение страхового возмещения, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

В соответствии со ст.ст.88, 98 и 100 ГПК РФ судебные расходы истца возмещению не подлежат, поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований Курочкина К.В. к АО СК «Альянс» отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов