Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2016 г. Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Гейдарове Н.С., с участием истца Харитоновой И.А., представителя истца Авдеевой О.А., представителя ответчика Савина К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7203/2016 по иску Харитоновой И.А. к ООО СК «Альянс Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец Харитонова И.А. обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Альянс Жизнь», требуя признать причину смерти супруга истца ФИО страховым случаем, взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 600 000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 200 000,00 руб., расходы на юридические услуги в размере 80 000,00 руб., штраф в размере 50% от суммы иска.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 13 августа 2014 года внезапно в результате обширного инсульта скончался супруг истца – ФИО. Жизнь истца была застрахована ответчиком ООО СК «Альянс Жизнь» по договору страхования от несчастных случаев, однако, страховая компания отказала истцу в выплате страхового возмещения со ссылкой на прекращение действия договора страхования 29 июля 2014 года. Истец с данным отказом не согласна, так как 25 июля 2014 года ФИО внес очередной платеж в счет продления договора страхования, однако, не успел подписать с ответчиком новый договор.

Истец Харитонова И.А. и ее представитель Авдеева О.А. в судебном заседании доводы иска поддержали, при этом истец пояснила, что ее муж никогда не страдал хроническими заболеваниями, поэтому причиной его смерти является несчастный случай. Страховую премию истец забрала после неоднократных обращений в страховую компанию, полагая, что она уже не сможет восстановить свое право на получение страховой выплаты.

Представитель ответчика Савин К.Г. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме по доводам письменного отзыва на исковое заявление, в том числе на том основании, что договор страхования между ФИО и ответчиком прекратил свое действие 29 июля 2014 года, на новый срок продлен не был, кроме того, по предыдущему договору ФИО был застрахован только от несчастных случаев, между тем, причиной смерти ФИО является заболевание, а не несчастный случай.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 28 июня 2013 года между ФИО и ООО СК «Альянс Жизнь» заключен Договор (Полис) страхования от несчастных случаев «Риск-контроль» №АСС-0001032254, в соответствии с которым ФИО застраховал свою жизнь от несчастных случаев на Условиях договора/полиса страхования от несчастных случаев «Риск-контроль», утвержденных приказом Страховщика от 15.07.2010 г. №100.

В соответствии с указанным Договором срок страхования определен сторонами с 00 часов 00 минут 30 июля 2013 года до 23 часов 59 минут 29 июля 2014 года. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая, частичная потеря застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая, постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности с установлением 1, 2 или 3 группы инвалидности в результате несчастного случая.

В соответствии с разделом 1 Условий договора/полиса страхования от несчастных случаев «Риск-контроль» под несчастным случаем понимается фактически произошедшее в период действия договора/полиса страхования внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному событие, независимое от воли Застрахованного, повлекшее за собой смерть Застрахованного или причинение вреда его здоровью.

В силу п.10.7.1 Условий договора при наступлении страхового случая по риску «смерть Застрахованного в результате несчастного случая» с заявлением на получение страховой выплаты должны быть представлены, в том числе, выписка из протокола органа внутренних дел и/или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае производственной травмы).

Вместе с тем, согласно представленным истцом документам смерть ФИО наступила 13 августа 2014 года в результате отека головного мозга и субарахноидально-паренхиматозного кровоизлияния (корешок медицинского свидетельства о смерти к учетной форме №106/У-08).

Из посмертного эпикриза следует, что ФИО 09 августа 2014 года поступил в ГКБ №51 ДЗ г. Москвы с диагнозом гипертонический криз, ТИА - транзиторная ишемическая атака. Диагностировано внутримозговое кровоизлияние с прорывом в субарахноидальное пространство. Переведен в реанимационное отделение. Реанимационные мероприятия в полном объеме эффектом не увенчались, и в 00 часов 10 минут 13 августа 2014 года пациент ФИО скончался. Труп направлен на патологоанатомическое вскрытие с диагнозом: основной: нетравматическое субарахноидально-паренхиматозное кровоизлияние, разрыв аневризмы сосудов головного мозга, внутримозговая гематома в левой височной доле, ИБС (ишемическая болезнь сердца), диффузный кардиосклероз, атеросклероз сосудов сердца, мозга, аорты, почек, НК2Б, фоновое заболевание: гипертоническая болезнь 3 ст., 4 риска, осложнения: отек головного мозга, вторичный стволовой синдром, поперечная дислокация мозга, застойная сердечная недостаточность, рецидивирующая тромбоэмболия, пневмония, полиорганная недостаточность, отек легких, состояние после длительной искусственной вентиляции легких и реанимационных мероприятия. Сопутствующий диагноз: ХНЗЛ (хроническое неспецифическое заболевание легких), хронический бронхит.

Из протокола вскрытия №1057 от 13.08.2014 г. следует, что основной причиной смерти является субарахноидально-паренхиматозное кровоизлияние в лобной, теменной и височной долях левого полушария. Непосредственная причина смерти – отек головного мозга с дислокацией ствола. Совпадение диагнозов.

Таким образом, из представленных суду документов следует, что смерть ФИО наступила вследствие развития заболевания – ОНМК (острого нарушения мозгового кровообращения) нетравматического характера, следовательно, смерть ФИО не является несчастным случаем по смыслу заключенного им Договора страхования, поскольку не является результатом внешнего по отношению к Застрахованному события.

Доказательств, опровергающих вышеуказанный вывод, в том числе протокол органа внутренних дел и/или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае производственной травмы), которые истец была обязана представить страховщику в подтверждение наступления страхового случая, в материалах дела не имеется, и суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с п.5.1 Условий договора договор/полис страхования считается заключенным при условии его подписания сторонами договора/полиса. В случае, если договор/полис не подписан сторонами, договор/полис страхования считается не вступившим в силу.

Как следует из объяснений стороны ответчика и не отрицается стороной истца, договор/полис страхования на период после 29 июля 2014 года сторонами подписан не был, следовательно, смерть ФИО наступила в период, когда Договор страхования от 28 июня 2013 года уже прекратил свое действие, а новый договор страхования заключен не был.

Уплаченная ФИО 25 июля 2014 года страховая премия в размере 3 050 руб. была возвращена истцу Харитоновой И.А. 25 сентября 2015 года, что истцом не отрицается.

Таким образом, суд не усматривает законных оснований для признания причины смерти ФИО страховым случаем и взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика, суд также отказывает истцу во взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных Законом о защите прав потребителей.

На основании ст.98 ГПК РФ суд отказывает истцу в возмещении судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Харитоновой И.А. к ООО СК «Альянс Жизнь» отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов