Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2016 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Гейдарове Н.С., с участием истца Усенко А.И., представителя истца Олейникова Д.А., представителя ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» Павлова А.В., представителя 3-го лица ООО «ОТК» Шавырина А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6333/2016 по иску Усенко А.И. к ОАО МКБ «Замоскворецкий», ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обязании внесения в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

установил:

Истец Усенко А.И. обратился в суд с иском к ответчикам ОАО МКБ «Замоскворецкий», а также ГК «Агентство по страхованию вкладов», требуя обязать ОАО МКБ «Замоскворецкий» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить сумму в размере 499 646 руб. в реестр обязательств Банка перед вкладчиками.

Свое требования истец мотивировал тем, что 26 мая 2014 года он заключил с Балашихинским филиалом Банка договор текущего счета, на который были внесены денежные средства, 29 мая 2014 года истец обратился в Банк с заявлением о закрытии счета и возврате внесенных на него денежных средств, однако, сотрудник Банка ответил отказом в связи с отсутствием денежных средств в кассе Банка. 23 июня 2014 года у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, то есть наступил страховой случай, предусмотренный ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», в связи с чем ответчики обязаны внести в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сумму остатка денежных средств на счете истца на момент отзыва у Банка лицензии.

Истец Усенко А.И. в судебном заседании доводы иска поддержал, а также пояснил, что 23 декабря 2013 года он заключил договор беспроцентного займа с ООО «ОТК», во исполнение которого внес в тот же день денежные средства в размере 2 500 000 руб. на счет ООО «ОТК» в Балашихинском отделении Банка. В течение полугода ООО «ОТК» возвращало ему частями заменые денежные средства. К 26 мая 2014 года остаток долга ООО «ОТК» перед истцом составил 700 000 руб., которые ООО «ОТК» должно было вернуть Усенко А.И. путем перевода на его кредитную карту в банке ВТБ, однако, сотрудники ОАО МКБ «Замоскворецкий» пояснили, что не могут выполнить данную операцию по неизвестным истцу причинам и предложили открыть истцу текущий счет в этом же Банке, куда ООО «ОТК» может перевести причитающиеся истцу по договору займа денежные средства, а Банк их выдаст наличными, на что истец согласился. После чего ООО «ОТК» перевело на счет истца, открытый в ОАО МКБ «Замоскворецкий» денежные средства в размере 700 000 руб., а ОАО МКБ «Замоскворецкий» перевело из этих средств 200 000 руб. на счет истца в банке ВТБ, оставшиеся денежные средства Банк не перевел, сославшись на отсутствие денег. Таким образом, истец имеет право на получение остатка своих денег в соответствии с Законом о страховании вкладов.

Представитель истца Олейников Д.А. в судебном заседании заявленные истцом требования поддержал, пояснил, что перевод истцу Банком 200 000 руб., подтверждает, что денежные средства в размере 700 000 руб. поступили на счет истца от ООО «ОТК».

Представитель ответчика конкурсного управляющего ОАО МКБ «Замоскворецкий» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» Павлов А.В. возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что на момент заключения сторонами договора банковского счета у Банка уже были проблемы с платежеспособностью, а также имелись неисполненные денежные поручения, в связи с чем Банк не имел права осуществлять перевод денежных средств истцу вперед других более ранних поручений. Кроме того, объяснения самого истца подтверждают, что на момент заключения договора банковского счета у Банка отсутствовала реальная возможность для зачисления на счет истца денежных средств в заявленном размере, в связи с чем перевод денежных средств со счета ООО «ОТК» на счет истца в размере 700 000 руб. являлся технической операцией, не свидетельствующей о реальном поступлении на счет истца указанных денежных средств.

Представитель 3-го лица ООО «ОТК» Шавырин А.А. в судебном заседании поддержал требования истца, пояснил, что ООО «ОТК» считает свои обязательства перед истцом по договору займа исполненными, так как перевело на счет истца денежные средства в размере 700 000 руб.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст.2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 вышеуказанного Закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается, исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 26 мая 2014 года между истцом Усенко А.И. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен договор текущего счета физического лица №, по условиям которого банк открывает клиенту текущий счет в валюте рубли РФ и обязуется совершать для клиента операции, не связанные с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности или частной практики, в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, Банковскими правилами, условиями Договора, Регламентом и тарифами (л.д.13-16).

Также судом установлено, что третье лицо ООО "ОТК" имело в ОАО МКБ "Замоскворецкий" расчетный счет №, по которому 26 мая 2014 года Банком была совершена расходная запись о переводе на счет истца Усенко А.И. № денежных средств в размере 700 000,00 руб. в счет погашения задолженности по договорам займа от 23 декабря 2013 года и от 15 апреля 2014 года (л.д.76), после чего со счета Усенко А.И. № Банком были совершены расходные операции для зачисления на принадлежащую Усенко А.И. банковскую карту банка ВТБ 24 №: 30 мая 2014 года на сумму 100 000 руб., 02 июня 2014 года на сумму 100 000 руб. и 17 июня 2014 года на сумму 250 000 руб. (л.д.77-78).

При этом истец подтверждает, что переводы на общую сумму 200 000 руб. от 30 мая и 02 июня 2014 года он получил, перевод на сумму 250 000 руб. от 17 июня 2014 года он не получал, таким образом, остаток по счету истца составляет, по мнению истца, 499 646,00 руб., который сформировался в результате описанных выше операций.

Вместе с тем, из представленных стороной ответчика документов следует, что ОАО МКБ "Замоскворецкий" уже с середины марта 2014 г. утратил платежеспособность, что подтверждается жалобами клиентов ОАО МКБ "Замоскворецкий" на факты неисполнения банком обязательств перед клиентами по переводу денежных средств с указанного времени (л.д.96-120).

Предписанием Банка России от 30.05.2014 г. N51-19-11/17750ДСП в отношении ОАО МКБ "Замоскворецкий" с 31.05.2014 г. сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), на открытие банковских счетов физических лиц, не являющихся акционерами Банка, открытие расчетных счетов, счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, не являющихся акционерами Банка, на привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами Банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), и так далее (л.д.93-96).

Предписанием Банка России от 10 июня 2014 г. N51-19-11/19189ДСП в отношении ОАО МКБ "Замоскворецкий" с 11.06.2014 г. сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды (л.д.89-90).

Предписанием от 16.06.2014 г. N51-19-11/19505 в отношении ОАО МКБ "Замоскворецкий" с 17.06.2014 г. сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им собственных сберегательных сертификатов, на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета, привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами Банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных депозитных сертификатов, открытие банковских счетов физическим и юридическим лицам, не являющихся акционерами Банка, включая открытие корреспондентских счетов "ЛОРО", резидентам и нерезидентам, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, выдачу банковских гарантий, с 17.06.2014 г. введен запрет сроком на 1 год на открытие филиалов (л.д.91-93).

Приказом Банка России от 23.06.2014 г. NОД-1457 у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.87).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 14.08.2014 г. ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д.87-88).

Изложенное свидетельствует, что остаток по счету истца № сформировался в условиях фактической неплатежеспособности ОАО МКБ "Замоскворецкий", в связи с чем операция по зачислению на указанный счет 26 мая 2014 года 700 000 руб. представляет собой техническую запись по счету, не свидетельствующую об исполнении Банком условий договора банковского счета.

Факт зачисления на карту истца в банке ВТБ 24 со счета № 30 мая 2014 года 100 000 руб. (л.д.148) не опровергает, а, наоборот, подтверждает факт того, что у Банка отсутствовало достаточно денежных средств на корреспондентском счете, а также наличных денежных средств для исполнения обязательства по зачислению на счет истца 26 мая 2014 года 700 000 руб.

Получение второй суммы в размере 100 000 руб. со счета № допустимыми доказательствами не подтверждено.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п.2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 г. N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что к моменту совершения приходной записи на сумму 700 000 руб. ОАО МКБ "Замоскворецкий" технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Также суд полагает, что действия истца и 3-го лица по заключению договора банковского счета в период неплатежеспособности Банка и переводу денежных средств в спорной сумме при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счете истца в целях последующего предъявления требований к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом, что в силу ст.10 ГК РФ не подлежит судебной защите.

Изложенное подтверждается также пояснениями истца в судебном заседании, из которых следует, что он знал о невозможности осуществления перевода со счета ООО «ОТК» на счет в ином банке, а также об отсутствии возможности получения в Банке наличных денежных средств, в связи с чем решил прибегнуть к получению денежных средств иным способом в обход очередности исполнения Банком своих обязательств перед другими клиентами.

Доводы истца о том, что изначально деньги на счет ООО «ОТК» были внесены самим истцом по договору займа, правого значения не имеют, поскольку Банк стороной взаимных обязательств истца и ООО «ОТК» не является.

При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Усенко А.И. к ОАО МКБ «Замоскворецкий», ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обязании внесения в реестр обязательств банка перед вкладчиками отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов