Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва *** года

Замоскворецкий районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Дорохиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №***по иску Наумовой Н. В. к КБ «Судостроительный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиком

УСТАНОВИЛ:

Истец Наумова Н.В. обратилась в суд с иском к банку указав следующее: решением Нагатинского районного суда города Москвы от ***года удовлетворены требования истца к КБ «Судостроительный банк» (ООО) о возврате суммы вклада в размере 980 290 руб.. Решение вступило в законную силу ***года.

Денежное требование к банку установлено решением суда.

***года истец обратился за получением страховой выплаты, но ему было сообщено, что сведения о вкладе отсутствуют в реестре обязательств КБ «Судостроительный банк» (ООО).

Истец обращался к конкурсному управляющему - ГК «АСВ» с заявлением о включении и в реестр, но ответа не получил.

В связи с указанными обстоятельствами истец просит суд обязать ответчика включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сумму остатка по невыплаченному вкладу в размере 980 290 руб., взыскать госпошлину в размере 300 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещался надлежащим образом. Конверт вернулся за истечением срока хранения, суд приходит к выводу, что истец уклонился от его получения.

Представитель ГК АСВ в судебное заседание явился, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменных пояснениях.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при указанной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Свои исковые требования Истец основывает на договоре банковского счета, заключенном между Банком и Истцом, а также факте открытия Истцу Банком счета № ***.

В ***оду к Банку Банком России неоднократно применялись меры воздействия.

Предписанием Банка России от ***№ ***Банку введены ограничения с 13.01.2015 сроком на 6 месяцев, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов), не являющихся участниками Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок). Указанные операции ограничивались остатками денежных средств на соответствующих счетах второго порядка, сложившихся на дату введения ограничения; открытие банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов), не являющихся участниками Банка. Указанные операции ограничивались количеством счетов, сложившихся на дату введения ограничения.

Предписанием Банка России от ***№ ***с ***сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок); открытие банковских счетов физических лиц, не являющихся участниками Банка.

Также Предписанием Банка России от ***№ ***с ***сроком на 6 месяцев введено ограничение на открытие депозитных счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками Банка; открытие банковских счетов индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками Банка; привлечение денежных средств индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок); привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками Банка.

С середины ***года Банк начал испытывать трудности с платежеспособностью (по данным Предписания Банка России от ***№*** платежное поручение ИП Овчаренко Е.А. №*** от ***на сумму 300 тыс. рублей исполнено Банком ***).

По состоянию на дату отзыва лицензии наиболее ранние платежные поручения клиентов, помещенные в картотеку неисполненных платежей (***), датированы ***.

На 2***года в Банке имели счета Шиманов С.П. и Войтенко И.А., остатки на счетах превышали предельный размер страхового возмещения.

***года банком была совершена расходная запись по перечислению денежных средств со счета Шимановойа С.П. во вклад истца на сумму 550 000 руб.

***года банком совершена расходная запись по перечислению денежных средств со счета Войтенко И.А. во вклад истца на сумму 430 000 руб.

Указанные записи по счетам совершены с намерением перевести денежные средства со счетов кредиторов в суммах, превышающих максимальное страховое возмещение, на счет физического лица, имеющего право на получение страхового возмещения.

Приказом ЦБ РФ от 16 февраля 2015 г. № ОД-366 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, значением всех нормативов достаточности капитала ниже 2 процентов, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ***по делу № ***Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

На ***года Банк утратил платежеспособность. Клиенты Банка, в том числе Кредитор, не могли свободно реализовать свои права по счету.

По Требованию Банка России от ***№***Банк с ***представлял в Банк России отчетность по форме *** «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации» (далее - форма 0409350).

По состоянию на *** (дата предоставления отчетности по форме *** ***) Головной офис Банка не исполнил платежные поручения 20 клиентов на общую сумму 695 679,9 тыс. рублей.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что на ***Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая Кредитора и Заявителя, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций. Лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у Банка Приказом ЦБ РФ от ***г. № ***.

Согласно ст.ст. 8-11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в редакции, действовавшей на момент совершения операций, отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 1 400 000, 00 руб.

Обязательства Банка перед вкладчиками - физическими лицами на сумму свыше 1 400 000 руб. подлежат удовлетворению в порядке, определенном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, требования Кредитора при банкротстве Банка подлежали бы удовлетворению в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве, что существенно снизило бы для указанного лица вероятность полного удовлетворения его требований.

В Предписании Банка России от ***№ ***дсп отмечены следующие факты.

В ГУ Банка России по ЦФО поступили обращения клиентов с жалобами на несвоевременное исполнение Банком обязательств по перечислению денежных средств. В составе поступивших обращений имеются жалобы, содержащие копии неисполненных Банком платежных поручений на перечисление денежных средств от ***и *** (на общую сумму 428 846, 6 тыс. руб., 151 165 ЕВРО и 1 623 913 долларов США): ООО «НАЗИДА», ООО «ШАНС ТРЕЙД», ООО «ДЮКОС», ООО «Тэсоро Ойл», 000 «СУ-33», ЗАО ПСК «ИнвестСтройПроект».

В Предписании отмечено, что принятые Банком ***и ***платежные поручения, поступившие в Банк России в составе обращений ООО «СУ-33» и ЗАО ПСК «ИнвестСтройПроект» на момент вынесения предписания не исполнены.

Также, согласно Предписанию, в ходе внеплановой проверки из автоматизированной банковской системы был выведен реестр платежных документов клиентов Банка, поступивших в АБС Банка за операционные дни ***и ***, приведенный в соответствующей таблице в тексте Предписания.

Сумма неисполненных платежных поручений, поступивших ***и ***, составила 470 988 тыс. руб., в том числе, платежные поручения ИП Федоркова А.А. на сумму 200 000 руб., ИП Севостьянова А.В. на сумму 250 000 руб., ООО «Время Чая» на сумму 123 183 руб. и иные на аналогичные суммы.

Данные неисполненные платежные документы были отражены Банком в картотеке к б/сч № *** «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» с ***по *** (с нарушением сроков).

Согласно Предписанию, остатка денежных средств на корреспондентском счете в Банке России, через который должны были быть осуществлены платежи (корреспондентский счет, открытый в Отделении № *** Москва) было недостаточно для проведения данных операций (в период с ***по ***остаток на корреспондентском счете, открытом в Отделении 4 Москва, составлял не более 260 346 тыс. руб.).

Таким образом, уже на ***сумма неисполненных Банком платежных поручений была, фактически, в два раза больше суммы остатка денежных средств на корреспондентском счете Банка.

Согласно Балансу Банка на ***, остаток денежных средств на корреспондентских счетах Банка (***) на начало дня составлял 351 716 322, 44 руб., в то время, как размер платежей, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету Банка (***) - 6 375 811 063, 10 руб. На конец дня 23.01.2015 остаток денежных средств на корреспондентских счетах Банка составил 77 686 350, 67 руб., в то время, как размер платежей, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету Банка - 6 459 878 658, 72 руб., из них, в рублях - 3 524 534 965, 84, в USD - 36 228 917, 28, в EUR - 7 252 908,04, GBP - 165 522,00 (указанное следует из выписки по счетам 47418 Банка за 23.01.2015).

Из выписки по счетам Банка 47418 за 23.01.2015 видно, что к 20.01.2015 в картотеку были помещены платежные поручения, данные Банку клиентами с 30.12.2014 по 19.01.2015 на общую сумму 2 607 881 537,75 руб.

Согласно Выписке за 28.01.2015, остаток денежных средств на корреспондентских счетах Банка (***) на начало дня составлял 111 575 260,66 руб., в то время как размер платежей, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету Банка (***) составлял – 3 621 363 403,54 руб. руб. На конец дня 28.01.2015 года остаток денежных средств на корреспондентских счетах Банка составил 3 788 963 357,06 руб.

Изложенное свидетельствует о том, что, ***операция по проводке денежных средств через Кассу Банка со счета Кредитора на счет Истца не могла быть произведена.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Исполнение же Банком отдельных поручений на небольшие суммы, не может свидетельствовать о наличии у клиента Банка возможности осуществления всех правомочий, обусловленных наличием счета в Банке.

Так, как уже было указано, зачисление денежных средств со счетов клиентов в Банке и выдача их наличными единовременно в значительных суммах являлось невозможным, вследствие отсутствия у Банка финансовой состоятельности для исполнения подобных поручений.

Операции по снятию денежных средств со счета Кредитора и их зачислению на счет Истца представляют собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка и не означают поступление на счет Истца реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что Истцом был совершен вклад. Операции совершены с единственной целью - создать обязательства, формально подлежащие страхованию.

Банк на момент оформления операций переоформления вклада Кредитора путем перевода через кассу денежных средств на счет Истца уже утратил платежеспособность, поскольку не исполнял обязательства перед своими клиентами ввиду недостаточности денежных средств.

Формально запись о выдаче денежных средств из кассы Кредитору могла быть совершена только при одновременном совершении формальной записи о внесении сходного количества денежных средств иными лицами, в том числе Истцом. При этом реальных выдачи и внесения денежных средств не происходило, были совершены лишь формальные записи в базу данных Банка о якобы проведенных операциях.

Об указанных обстоятельствах свидетельствуют как факт неплатежеспособности Банка, так и идентичная дата проведения операций (***).

В силу п. 2 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

На момент совершения приходных записей по счету Заявителями расходных записей по счету Кредитора Банк не исполнял своих обязательств перед кредиторами. В связи с имевшимися проблемами с ликвидностью Банк существенно ограничил выдачу наличными своим клиентам денежных средств со счетов и вкладов.

Таким образом, формальная приходная запись по счету Истца не может быть признана действием по исполнению договора банковского вклада и не порождает правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождает у Истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

Поскольку договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, техническое совершение приходных записей по счету Истца не означает поступления на его счет денежных сумм, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 ГК РФ (внесение денежных средств). Как следствие, техническое совершение записи по счету не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает у Истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Пунктом 2 ст. 2 и ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов установлено, что страхованию подлежат вклады, т.е. денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Действия Истца являются злоупотреблением правом, совершенным с целью получения страхового возмещения.

Очевидно, что остаток по счету Истца сформировался за счет средств Кредитора.

С учетом изложенного можно заключить, что имели место действия Кредитора по фактическому переводу в условиях утраты Банком платежеспособности средств со своего счета на счет Истца. Это действие, в том числе имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Действия Истца, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами Банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у Заявителя права, подлежащего судебной защите.

Договор банковского вклада истца расторгнут, счет закрыт, что свидетельствует об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении требований истца в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ у суда нет оснований для взыскания госпошлины с ответчика по причине отказа в удовлетворении требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении требований Наумовой Н. В. к КБ «Судостроительный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиком, взыскании судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: