Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Москва 14 сентября 2016 года

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Томилове В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4876/2016 по иску Королева *** к ООО СК «Росгосстрах-жизнь» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Королев А.И. обратился с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств, указав следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком 20.08.2010 года был заключен договор страхования № *** по программе Росгосстрах Жизнь Престиж Семья. Срок действия договора с 20.08.2010 года по 19.08.2024 года.

В течение этого срока истец обязался раз в полгода выплачивать страховые взносы в размере 12 199 руб. 65 коп.

Выгодоприобретателем по данному договору являются Королева Л.С. – жена, Косова О.А. – дочь истца.

При заключении договора истцу вместе с полисом передано Приложение №*** , которое является неотъемлемой частью договора.

Истец указывает, что ему при заключении договора страховой консультант пояснила, что страховой резерв равен сумме страховых взносов, в случае расторжения договора истцу будет возвращена выкупная сумма.

19.08.2015 года истец обратился в ООО СК «Росгосстрах-жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы, согласно Приложению №1.

Договор истца действовал 5 лет с 20.08.2010 года по 19.08.2015 года, сумма страховых взносов составила 121 996 руб. 50 коп.

Согласно Приложению № 1 выкупная цена при сроке действия договора 5 лет и выше составляет 95 % от сформированного по договору страхового резерва.

Таким образом, сумма к выплате должна составить 115 896 руб. 67 коп. Однако страховщик перечислил 52 718 руб. 29 коп.

14.10.2015 года истец направил в адрес ответчика претензию, однако спор не урегулирован в досудебном порядке.

В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика невыплаченную часть выкупной суммы 63 178 руб. 38 коп., моральный вред в размере 7 000 руб., штраф.

В судебное заседание 13.09.2014 года представителя истца явилась, требования поддержала, после объявленного судом перерыва – 14.09.2016 года не явилась, просила о рассмотрении в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом и ответчиком 20.08.2010 года был заключен договор страхования № *** по программе Росгосстрах Жизнь Престиж Семья. Срок действия договора с 20.08.2010 года по 19.08.2024 года.

В течение этого срока истец обязался раз в полгода выплачивать страховые взносы в размере 12 199 руб. 65 коп.

Выгодоприобретателем по данному договору являются Королева Л.С. – жена, Косова О.А. – дочь истца.

При заключении договора истцу вместе с полисом передано Приложение №*** , которое является неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п.1. ст. 943 ГК РФ добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющих условия и порядок его прекращения.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС - Жизнь" производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ № 32н от 9 апреля 2009 г.

Приказом Министерства финансов от 09.04.2009 года №32н страховщика обязали привести Положение о формировании страховых резервов в соответствии с п.1 Приказа порядком.

Порядок формирования страхового резерва является прозрачным и доступным. Приказы об утверждении новых редакций Положения публикуются в средствах массовой информации. Обязанность страховщика знакомить истца с Положениями о формировании страхового резерва не предусмотрена.

Согласно Приложению № 1 к Полису страхования, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной цены по договору страхования, заключенному между сторонами на срок свыше 5 лет при досрочном расторжении договора в течение седьмого года действия договора составляет 95% от сформированного страхового резерва.

Истцом было выплачено страховой премии на сумму 499 251 руб. 78 коп. по договору №1000070105, что сторонами не оспаривается.

Истцом направлено заявление страховщику на досрочное расторжение договора 19.08.2015 года. Истцу была выплачена выкупная цена в размере 63 178 руб. 38 коп.

Руководствуясь , , ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, ГК РФ, предусматривающим право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, , ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также учел Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС-Жизнь", которое действовало на момент расторжения истцом договора.

Согласно п. п. 1 - 3 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В приложении № 1 к страховым полисам указан расчет выкупной цены в виде таблицы, из текста приложения N 1 следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования.

Суд, исходя из того, что сторонами не оспаривается факт заключения договоров страхования, его условия, размер выплаченной истцом по договору страховой премии, размер фактически выплаченной истцу выкупной цены, принимая во внимание представленный ответчиком расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с истцом, письменно обоснован в виде арифметического расчета, приходит к выводу, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО "СК "РГС-Жизнь" и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, соответствуют положениям закона.

Истец имел возможность ознакомиться, как и с условиями программы страхования, что также указано в разделе Права и обязанности сторон договора страхования выписки из Правил страхования, с содержанием которых, он ознакомлен письменно.

Доводы истца о том, что консультант неверно предоставила информацию относительно страхового продукта, суд считает несостоятельными, поскольку истец таких доказательств суд не представил.

При этом в случае несогласия с условиями договора страхования не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной страховой компанией.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва.

В соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения в течение пятого года действия, страхователю выплачивается 95% от сформированного страхового резерва, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил. Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

Оснований для взыскания штрафа у суда не имеется, поскольку не установлено нарушений прав потребителя.

Исходя из того, что действиями ответчика права истца не нарушены, не доказан факт причинения физических и нравственных страданий, суд, руководствуясь ГК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования и о взыскании денежных средств в счет компенсации морального вреда.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Королева *** к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховых взносов, морального вреда, и штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г.Москвы.

Судья Е.В.Перепечина