Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2016 г. Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Гречко И.Е., с участием представителя ответчика Новокщенова Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5145/2016 по иску Вольтера С.А. к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец Вольтер С.А. обратился в суд с иском к ответчику ОАО СК «Альянс» о признании права на получение страхового возмещения и взыскании страхового возмещения в пользу Вольтера С.А. в размере 335 040,00 руб., штрафа в размере 167 520,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12 июля 2012 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и истцом был заключен кредитный договор №11017065814 на сумму 335 040,00 руб. Банк подключил истца к программе страхования по договору страхования от 31 октября 2012 года, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ОАО СК «Альянс». Истцом была уплачена комиссия за подключение к программе страхования и компенсация расходов ООО КБ «Ренессанс Кредит» на оплату страховой премии. При этом истец согласился с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования будет являться ООО КБ «Ренессанс Кредит». В период действия договора страхования 01 апреля 2015 года истцу была впервые установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию. 24 сентября 2015 года истец предоставил ответчику все требуемые документы, однако, до настоящего времени ответчик не произвел страховую выплату.

Истец Вольтер С.А. и его представитель Соколова Ж.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просили.

Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» Новокщенов Д.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, пояснив, что страховая выплата осуществлена в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» в полном объеме, за задержку в выплате ОАО СК «Альянс» ответственности не несет, так как в страховую компанию не была своевременно предоставлена полная информация о наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения в пользу истца невозможна, так как единственным выгодоприобретателем по договору страхования является Банк. Поскольку ОАО СК «Альянс» прав истца не нарушало, оснований для взыскания штрафа не имеется.

3-е лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явилось, извещено, об отложении рассмотрения дела не просило.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и 3-го лица.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 11 мая 2012 г. между ОАО СК «Альянс» и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (после переименования – ООО КБ «Ренессанс Кредит») был заключен Договор страхования №ФЖ21-121803555 (л.д.42-49).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с Договором страхования ООО КБ «Ренессанс Кредит» выступает страхователем, а застрахованными лицами являются заемщики Банка, заключившее со Страхователем договоры потребительского кредита.

В соответствии с п.2.1.2 Договора страхования страховым случаем является инвалидность 1-й и 2-й группы Застрахованного, наступившая в результате естественных причин (заболевания) или несчастного случая в течение срока страхования.

При этом в соответствии с п.2.3 Договора под естественными причинами (заболеванием) понимается внезапно возникшие острые или хронические заболевания, диагностированные впервые в период действия Договора страхования.

Таким образом, при заключении Договора страхования стороны согласовали, что установление инвалидности 1-й или 2-й группы будет считаться страховым событием только тогда, когда заболевание будет диагностировано впервые в период действия договора страхования.

Как установлено в п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии п.3 ст.947 ГК РФ в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Пунктом 2.10 Договор страхования предусмотрено, что при наступлении страхового случая страховое обеспечение выплачивается страховщиком единовременно в размере 100 % страховой суммы. При этом согласно пункту 2.9.2 Договора размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением ссудной задолженности.

12 июля 2012 г. межу ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Вольтером С.А. (до перемены имени – ФИО (л.д.24-25) был заключен кредитный договор, согласно которому кредитор (ООО КБ «Ренессанс Кредит») обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужны в размере 345 040,00 руб. (л.д.21-23).

Заключая кредитный договор, истец выразил своё согласие на подключение к Программе страхования по Договору, заключенному Банком с ОАО СК «Альянс».

В соответствии со ст.4 Кредитного договора выгодоприобретателем по Договору страхования заемщик назначил Банк.

Таким образом, истец согласился с тем, что при наступлении страхового случая ООО КБ «Ренессанс Кредит» будет выгодоприобретателем в рамках договора страхования.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В порядке ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, судом установлено, что Вольтер С.А., являясь дееспособным гражданином, самостоятельно принял решение о подключении его к программе страхования на основании принятых и разработанных условий страхования между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ОАО СК «Альянс».

С условиями страхования Вольтер С.А. был согласен, каких-либо возражений с его стороны при подписании Кредитного договора представлено не было.

Правила страхования были получены истцом на руки (л.д.7-14).

В соответствии с п.12.1 указанных Правил для рассмотрения страховщиком вопроса о признании события страховым случаем и для осуществления страховой выплаты страхователь должен представить страховщику необходимый пакет документов (л.д.12-оборот).

20 августа 2015 г. в страховую организацию от истца поступило заявление о выплате страхового возмещения с приложением следующих документов: справки об инвалидности, выписки из мед.книжки, выписки из мед.карты (л.д.50-55).

03 сентября 2015 года ответчик направил истцу информационное письмо, в котором разъяснил, что для рассмотрения документов по существу необходимо представить все предусмотренные Правилами документы, в том числе копию акта освидетельствования в Бюро МСЭ, протокол проведения МСЭ, направление на МСЭ (л.д.56-57).

25 сентября 2015 года истец представил ответчику заявление о невозможности самостоятельного получения запрашиваемых документов (л.д.60), в связи с чем ответчик направил запрос в Бюро №9 – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Московской области» для получения необходимых документов (л.д.61).

23 ноября 2015 года ответчик получил документы из МСЭ (л.д.62-84), а 19 декабря 2015 года страховая компания получила заявление из Банка с расчетом страхового возмещения на дату наступления страхового случая, из которой следует, что по состоянию на 01 апреля 2015 года (дата установления истцу инвалидности) остаток ссудной задолженности по кредитному договору составлял 186 198,48 руб. (л.д.85).

На основании полученных из МСЭ и Банка документов ОАО СК «Альянс» признало случай страховым, составив 20 декабря 2015 года соответствующий акт (л.д.40), и 25 декабря 2015 г. выплатило выгодоприобретателю ООО КБ «Ренессанс Кредит» страховое возмещение в размере 186 198,48 руб. (л.д.86).

Таким образом, судом установлено, что ОАО СК «Альянс» выполнило в полном объеме обязательства, предусмотренные условиями договора страхования, выплатив выгодоприобретателю сумму страхового возмещения в размере задолженности, установленной на день установления истцу инвалидности.

Таким образом, суд не усматривает законных оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения сверх установленной Договором страхования суммы.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика, суд также отказывает истцу во взыскании с ответчика штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Вольтера С.А. к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов