Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2016 г. Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Дзаурове М.М., а также с участием представителя истца Петрова А.М., действующего также в качестве представителя 3-го лица Чурганова С.В., представителя ответчика Стеблецовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3895/2016 по иску Бодровой О.Ю. к ООО СК «Альянс Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

Истец Бодрова О.Ю. обратилась в суд с иском, уточенным в порядке ст.39 ГПК РФ, к ответчику ООО СК «Альянс Жизнь», требуя взыскать с ответчика страховую выплату в размере 1 083 996,23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 118 280,96 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф в размере 556 998,12 руб.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 31 августа 2006 года между супругом истца Чургановым С.В. и ООО СК «Альянс Жизнь» был заключен договор страхования, по которому истец является застрахованным лицом, страховым случаем является дожитие застрахованного лица до 01 августа 2014 года, страховая выплата в случае наступления страхового случая – 31 487,00 долларов США. После наступления страхового случая истец обратилась к ответчику с заявлением на получение единовременной страховой выплаты, и 26 декабря 2014 года ответчик выплатил истцу 1 020 693,69 руб. Однако, по мнению истца, страховая выплата произведена ответчиком не в полном объеме, поскольку в соответствии с п.6.10.1 Дополнения об основных условиях страхования аннуитетов (пенсий) страховая выплата производится в рублях или в рублевом эквиваленте иностранной валюты по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты. Курс доллара США на дату страховой выплаты составил 52,6169 руб. за 1 доллар США, в связи с чем истцу было выплачено страховое возмещение в размере 19 398,96 долларов США, то есть ответчиком было недоплачено страховое возмещение в размере 13 701,63 доллара США, что на дату подачи иска (12 февраля 2014 года) составляет 1 083 996,23 руб. по курсу 79,1144 руб. за 1 доллар США. В связи с неправомерным удержанием ответчиком подлежащих выплате истцу денежных средств на данную сумму подлежат начислению проценты в порядке ст.395 ГК РФ. Кроме того, отказ добровольно выплатить истцу страховое возмещение в полном объеме нарушает права истца как потребителя, в связи с чем ответчик также должен возместить истцу моральный вред и выплатить штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителей.

В судебном заседании представитель истца Петров А.М., действующий также в качестве представителя 3-го лица Чурганова С.В., доводы иска поддержал, просил удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Альянс Жизнь» Стеблецова И.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснив, что страховая выплата осуществлена истцу в полном объеме. Представленный стороной истца дубликат страхового полиса содержит иные условия, чем согласованные сторонами в первоначальном полисе, следовательно, является недействительным. Кроме того, поскольку оригинал полиса фактически не был утерян страхователем и был предъявлен страховщику для выплаты страхового возмещения, ссылка стороны истца на условия, указанные в дубликате, является несостоятельной.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В порядке ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 31 августа 2006 г. между ООО СК «Альянс Жизнь» (ранее – ООО «СК «Альянс РОСНО Жизнь») и Чургановым С.В. был заключен договор страхования на условиях, содержащихся в тексте Полиса страхования аннуитетов (пенсий) №ANS-0000034631 от 31 августа 2006 г. и Дополнительных условиях (Дополнениях) к нему (л.д.89).

В соответствии с указанным Полисом застрахованным лицом является Бодрова О.Ю., страховым риском №1 является дожитие застрахованного до установленного срока, страховая сумма по риску №1 составляет 31 487,00 долларов США в рублевом эквиваленте, страховая выплата осуществляется при дожитии застрахованного до 01 августа 2014 г. единовременно или в рассрочку в виде страховой ренты по дожитию (в соответствии с п.6.1 Дополнения об основных условиях страхования аннуитетов (пенсий)). Дополнительными условиями, являющимися неотъемлемой частью Полиса, указаны Дополнение об основных условиях страхования аннуитетов (пенсий), Дополнение об увеличении нормы доходности, Приложение 1 – План инвестиций (л.д.89).

В Приложении №1 к Полису (План инвестиций) указано, что уплата страховых взносов производится в рублях по курсу ЦБ РФ на дату совершения платежа, а выплата страхового обеспечения производится в рублях по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая (л.д.90).

В соответствии с п.6.1.2 Дополнения об основных условиях страхования аннуитетов (пенсий) единовременная выплата по риску «Дожитие застрахованного до установленного срока» производится в размере страховой суммы, установленной по данному риску, плюс дополнительная страховая сумма, определенная Страховщиком на дату дожития, установленную в Полисе, после чего Полис прекращает свое действие (л.д.92).

В силу п.6.9 Дополнения единовременная страховая выплата производится в течение 10 рабочих дней с момента принятия Страховщиком решения о признании страхового случая, что оформляется актом о страховом случае (л.д.92).

28 ноября 2014 года страхователь Чурганов С.В. обратился в ООО СК «Альянс Жизнь» с заявлением на выплату страховой ренты в пользу застрахованного лица Бодровой О.Ю. путем единовременной выплаты с – 01 декабря 2014 года по риску дожитие на основании Договора страхования Полис №ANS-0000034631 от 31 августа 2006 г. (л.д.59-60).

25 декабря 2014 года ООО СК «Альянс Жизнь» утвердило Страховой акт №1676-14, на основании которого признало событие «Дожитие застрахованного лица до установленного срока» страховым случаем по Полису страхования № ANS-0000034631 от 31 августа 2006 г. и определило к выплате в пользу Бодровой О.Ю. страховое возмещение в размере 33 100,59 долларов США из расчета: 31 487,00 долларов США – 100% страховой суммы по риску «Дожитие», плюс 1 613,59 долларов США – размер дополнительной выкупной суммы. В рублях сумма выплаты составила 1 173 210,69 руб. исходя из курса валют, установленного на 01 августа 2014 года – дата наступления страхового случая – 35,4438 руб. за 1 доллар США (л.д.58).

26 декабря 2014 года истцу было выплачено страховое возмещение в размере 1 020 693,69 руб. в связи с удержанием из суммы выплаты НДФЛ в размере 13% (1 173 210,69 – 152 517,00). Данная информация была доведена до сведения истца в ответе на претензию (л.д.36).

Таким образом, страховая компания ООО СК «Альянс Жизнь» исполнила свои обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения по Полису №ANS-0000034631 от 31 августа 2006 г. в полном объеме в установленные Договором сроки, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика в пользу истца доплаты страхового возмещения, а также процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется.

Доводы стороны истца о неправильном расчете суммы страхового возмещения являются необоснованными, так как противоречат условиям заключенного сторонами Договора страхования и требованиям закона.

Так, в соответствии с п.2 ст.317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Между тем, соглашением сторон (Приложение №1 (План инвестиций) к Полису №ANS-0000034631 от 31 августа 2006 г. – л.д.90) установлено, что выплата страхового обеспечения производится в рублях по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Ссылка стороны истца на п.6.10.1 Дополнения об основных условиях страхования аннуитетов (пенсий), являющегося приложением к дубликату Полиса страхования, выданного 3-му лицу Чурганову С.В. взамен якобы утерянного оригинала Полиса, также является несостоятельной в силу следующего.

Как следует из объяснений 3-го лица Чурганова С.В., являющегося страхователем по спорному Договору страхования, а также из показаний свидетеля ФИО, допрошенной в судебном заседании 03 августа 2016 года, Чурганову С.В. действительно выдавался дубликат Полиса в связи с поступлением от него заявления об утере оригинала, однако, в ноябре 2014 года Чурганов С.В. при подаче заявления о страховой выплате предъявил оригинал полиса, что свидетельствовало о том, что оригинал не был утерян, в связи с чем у Чурганова С.В. вместе с заявлением на выплату был принят оригинал Полиса, дубликат у него никто не забирал. При этом содержание дубликата должно соответствовать первоначальному документу.

При этом суд также учитывает разъяснения, содержащиеся в п.22 Национального стандарта РФ ГОСТ Р 7.0.8-2013 "Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения", утвержденного приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 17 октября 2013 г. N 1185-ст, согласно которым дубликат документа – это повторный экземпляр подлинника документа, что означает, что дубликат документа не может отличаться по содержанию от первоначального документа.

Вместе с тем, стороной истца в материалы дела представлен дубликат Полиса страхования, содержание которого не соответствует содержанию оригинала первоначально выданного истцу Полиса (л.д.9), а именно в представленном истцом дубликате отсутствуют страховые суммы, подлежащие выплате при наступлении страховых случаев, неверно указан страховой тариф (26,65 % вместо 13,33%), неверно указан ежегодный страховой взнос (33 565,28 долл. США вместо 4 195,66 долл. США), в связи с чем данный документ (дубликат страхового полиса и приложения к нему) не может быть принят судом во внимание в качестве надлежащего доказательства заключенного сторонами Договора страхования и согласованных сторонами условий Договора.

Обсуждая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, суд также не находит оснований для их удовлетворения, поскольку стороной истца не представлено доказательств того, что действия ответчика каким-либо образом нарушили права истца как потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Бодровой О.Ю. к ООО СК «Альянс Жизнь» отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов