Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2016 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Гейдарове Н.С., с участием истца Оспанова Р.Р., представителя истца Карабаева С.Н., представителей ответчика Шипачева М.В., Минасян А.А. и Хачатурова Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3852/2016 по иску Оспанова Р.Р. к АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) о защите прав потребителя,

установил:

Истец Оспанов Р.Р. обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, к ответчику АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), требуя взыскать с ответчика сумму процентов по вкладу «Финансист+» в размере 13 416 666,67 руб., сумму вклада «Финансист+» в размере 100 000 000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 667 813,16 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 000,00 руб., штраф в размере 62 042 239,92 руб., расходы на проведение судебной экспертизы в размере 45 260,05 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 000,00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 60 000,00 руб., а также взыскать с ответчика сумму процентов по вкладу «Пенсионный капитал+» в размере 7 583 333,33 руб., сумму вклада «Пенсионный капитал+» в размере 50 000 000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 333 906,56 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 000,00 руб., штраф в размере 31 458 619,95 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 000,00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 60 000,00 руб.

По ходатайству стороны ответчика гражданские дела по предъявленным истцом требованиям по каждому вкладу объединены в одно производство.

В обоснование своих требований истец указал, что 09 февраля 2015 г. между Оспановым Р.Р. и АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) заключен договор срочного банковского вклада «Финансист+» №00/41/12633/810/В на сумму 100 000 000,00 руб. сроком на 300 дней, то есть по 06 декабря 2015 года включительно с начислением процентов на сумму вклада в размере 11,5% годовых.

17 ноября 2015 года истец узнал о нарушении своих прав ответчиком, который в одностороннем порядке, без соответствующего распоряжения клиента, 21 июля 2015 года закрыл вклад «Финансист+», перевел деньги со вклада на счет №40817810900210021625, с которого в тот же день денежные средства были сняты. Истец данных операций не совершал, в связи с чем затребовал у Банка подтверждающие документы, которые предоставлены не были. 15 декабря 2015 года истец потребовал от ответчика выплатить принадлежащие ему денежные средства, в чем истцу было отказано. 17 декабря 2015 года, 23 декабря 2015 года и 11 января 2016 года истец обращался к ответчику с письменными претензиями, которые остались без удовлетворения.

Кроме того, 30 января 2015 года между Оспановым Р.Р. и АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) заключен договор срочного банковского вклада «Пенсионный капитал+» №00/07/07264/810/В сроком на 367 дней, то есть по 01 февраля 2016 года включительно с начислением процентов на сумму вклада в размере 13% годовых. Договор был заключен с возможностью внесения во вклад дополнительных сумм. В срок до 23 июля 2015 года истец внес во вклад сумму свыше 50 000 000 руб., в связи с чем на сумму в размере 50 000 000 руб. с августа 2015 года подлежали начислению проценты.

15 ноября 2015 года истец узнал о нарушении своих прав ответчиком, который в одностороннем порядке, без соответствующего распоряжения клиента, 23 июля 2015 года осуществил изъятие со вклада принадлежащих истцу денежных средств в размере 50 000 000 руб. Истец затребовал у Банка подтверждающие документы, которые предоставлены не были. 17 декабря 2015 года и 11 января 2016 года истец обращался к ответчику с письменными претензиями, которые остались без удовлетворения.

Истец Оспанов Р.Р. и его представитель Карабаев С.Н. в судебном заседании доводы иска поддержали, просили удовлетворить требования в полном объеме, а также пояснили, что представленные ответчиком недатированные заявление о расторжении договора и расходный кассовый ордер на сумму 100 000 000 руб. были подписаны истцом в связи с заключением сторонами договора поручительства от 10 февраля 2015 года, по которому истец поручился перед Банком за ООО «***» по исполнению соглашения о предоставлении банковской гарантии. Действие указанной банковской гарантии закончилось 31 мая 2015 года, никаких требований по ней ответчиком истцу предъявлено не было, следовательно, указанные документы (заявление и расходный кассовый ордер) должны были быть уничтожены, однако, этого не произошло, документы хранились по непонятной причине одним из менеджеров Банка в своем сейфе. Однако данные документы не могут являться подтверждением действительного намерения истца закрыть счет, а тем более получения денежных средств со счета в сумме 100 000 000 руб. Приобретение истцом векселей вообще не имеет какого-либо отношения к исполнению спорных договоров банковского вклада.

Представители ответчика АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) Шипачев М.В., Минасян А.А. и Хачатуров Г.А. в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме по доводам письменных возражений, в том числе указав, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом, выразившееся в том, что истец Оспанов Р.Р. совместно с ФИО, контролировавшим управлением Банком, совершили противоправные действия по обналичиванию денежных средств контролируемой ФИО организации ООО «***» путем продажи ФИО Оспанову Р.Р. за наличные денежные средства, полученные Оспановым Р.Р. со своих вкладов, векселей АО «***» и последующее предъявление Оспановым Р.Р. данных векселей в АО «***» к оплате и получение по ним денежных средств в размере 156 474 597,08 руб. При этом Оспанов Р.Р. по согласованию с ФИО при получении в Банке наличных денежных средств со своих вкладов для покупки векселей намеренно изменил свои подписи для последующего повторного предъявления Банку требований о получении денежных средств со вкладов на случай утраты ФИО контроля над управлением Банком. В случае удовлетворения заявленных истцом требований просили снизить размер штрафных санкций в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 09 февраля 2015 г. между Оспановым Р.Р. (Вкладчик) и АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) (Банк) был заключен договор срочного банковского вклада «Финансист+» №00/41/12633/810/В, в соответствии с условиями которого Вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства в размере 100 000 000,00 (Сто миллионов рублей 00 копеек) на срок 300 дней, то есть по 06 декабря 2015 года включительно. Процентная ставка по вкладу составляет 11,5 % годовых (л.д.111-114, том 2).

В соответствии с п.2.3.1 Договора вклада «Финансист+» Банк обязался открыть вкладчику депозитный счет №42305810500410000042 в день подписания Договора и зачислить на депозитный счет сумму вклада.

В соответствии с п.2.3.3 Договора Банк обязался возвратить сумму вклада и причитающиеся проценты по первому требованию вкладчика в день окончания срока хранения или в день досрочного расторжения Договора.

Согласно п.3.1 Договора проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем поступления на депозитный счет суммы вклада или со дня, следующего за днем размещения вклада на новый срок, до дня ее фактического возврата вкладчику либо списания с депозитного счета по иным основаниям включительно в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с п.3.3 Договора частичное востребование вклада считается досрочным расторжением Договора.

Согласно п.3.4 Договора проценты выплачиваются ежемесячно. Уплаченные проценты в конце срока хранения вклада капитализируются (присоединяются к сумме вклада). Уплачиваемые ежемесячно проценты переводятся на счет вкладчика №40817810900210021625.

В соответствии с п.3.7 Договора при востребовании вклада вкладчиком в день окончания срока хранения или досрочно выплата вклада и процентов производится путем перевода денежных средств на текущий счет вкладчика, указанный в п.3.11 Договора (№40817810900210021625).

Согласно п.3.8 Договора перевод денежных средств с депозитного счета осуществляется исключительно на основании распоряжения вкладчика, а расчетные документы от имени вкладчика составляются и подписываются Банком.

Согласно п.5.1 Договора Договор вступает в силу с даты поступления суммы вклада на депозитный счет и действует до исполнения Банком своих обязательств по Договору.

Поступление денежных средств в размере 100 000 000,00 руб. 09 февраля 2015 года на депозитный счет №42305810500410000042 подтверждается выпиской по счету (л.д.11, том 1) и стороной ответчика не оспаривается.

Вместе с тем, согласно той же выписке по депозитному счету №42305810500410000042 21 июля 2015 года денежные средства в размере 100 378 082,19 руб. были переведены согласно заявлению клиента с депозитного счета на текущий счет Оспанова Р.Р. №40817810900210021625 (л.д.11, том 1).

Согласно выписке по счету №40817810900210021625 за период с 01 января 2015 года по 23 декабря 2015 года 21 июля 2015 года 100 000 000,00 руб. выданы со счета (л.д.13-оборот, том 1).

В подтверждение досрочного закрытия вклада «Финансист+» и получения истцом Оспановым Р.Р. наличных денежных средств в размере 100 000 000,00 руб. ответчиком представлено Заявление Оспанова Р.Р. от 21 июля 2015 года о расторжении договора и перечислении причитающихся ему денежных средств в размере 100 378 082,19 руб. на текущий счет №40817810900210021625 (л.д.116, том 2), а также расходный кассовый ордер №368 от 21 июля 2015 года о выдаче Оспанову Р.Р. 100 000 000,00 руб. с текущего счета №40817810900210021625 (л.д.117, том 2). Кроме того, представлено заявление Оспанова Р.Р. на перевод 106840 со счета №40817810900210021625 денежных средств в размере 378 082,19 руб. на счет №42306810000070003632 (л.д.118, том 2).

Кроме того, судом установлено, что 30 января 2015 года между Оспановым Р.Р. (Вкладчик) и АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) (Банк) был заключен договор срочного банковского вклада «Пенсионный капитал+» №00/07/07264/810/В, в соответствии с условиями которого Вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства в размере 3 000,00 руб. на срок 367 дней, то есть по 01 февраля 2016 года включительно. Процентная ставка по вкладу составляет 13 % годовых (л.д.119-122, том 2).

В силу п.2.3 Договора банковского вклада «Пенсионный капитал+» во вклад с согласия Банка возможны дополнительные взносы.

В соответствии с п.2.4 Договора банковского вклада «Пенсионный капитал+» возможно частичное снятие денежных средств в течение срока действия Договора, при этом остаток вклада не должен быть менее предельно допустимой суммы (минимального неснижаемого остатка), предусмотренной Условиями на день совершения операции.

В соответствии с п.2.6 Договора при востребовании вклада в день окончания срока хранения или досрочно настоящий Договор прекращает свое действие, а сумма вклада с причитающимися процентами возвращается вкладчику путем перевода суммы вклада и причитающихся процентов на текущий счет вкладчика №40817810900210021625.

Согласно п.3.1 Договора Банк открывает вкладчику депозитный счет №42306810000070003632.

В силу п.4.1 Договора проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем зачисления денежных средств во вклад, по день окончания срока хранения вклада или по день досрочного расторжения Договора включительно по ставке и в порядке, установленным настоящим Договором.

Согласно п.4.2 Договора проценты начисляются из расчета фактического количества календарных дней хранения вклада. При расчете процентов используется действительное число календарных дней в году.

В соответствии с п.4.3 Договора начисление процентов производится из расчета ежедневного остатка денежных средств на счете по вкладу, определяемого с учетом суммы вклада, а также дополнительных взносов, принятых в соответствии с условиями настоящего Договора.

В соответствии с п.5.1 Договора перевод денежных средств со счета вклада осуществляется исключительно на основании распоряжения вкладчика, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком.

На 23 июля 2015 года сумма вклада «Пенсионный капитал+» на депозитном счете №42306810000070003632 составила 51 879 328,83 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10, том 2) и стороной ответчика не оспаривается.

Вместе с тем, согласно той же выписке по депозитному счету №42306810000070003632 23 июля 2015 года денежные средства в размере 50 000 000,00 руб. были сняты со счета через кассу (л.д.10, том 2).

В подтверждение получения истцом Оспановым Р.Р. наличных денежных средств в размере 50 000 000,00 руб. с депозитного счета вклада «Пенсионный капитал+» ответчиком представлен расходный кассовый ордер №247 от 23 июля 2015 года о выдаче Оспанову Р.Р. 50 000 000,00 руб. со счета №42306810000070003632 (л.д.123, том 2).

Однако, по утверждению истца, он не подписывал и не подавал в Банк Заявление от 21 июля 2015 года о расторжении договора банковского вклада «Финансист+» и перечислении причитающихся ему денежных средств в размере 100 378 082,19 руб. на текущий счет №40817810900210021625, не подписывал расходный кассовый ордер №368 от 21 июля 2015 года о выдаче Оспанову Р.Р. 100 000 000,00 руб. с текущего счета №40817810900210021625 и не получал по данному ордеру денежные средства, не подписывал расходный кассовый ордер №247 от 23 июля 2015 года о выдаче Оспанову Р.Р. 50 000 000,00 руб. со счета №42306810000070003632 и не получал по данному ордеру денежные средства, кроме того, не подписывал и не подавал в Банк Заявление от 21 июля 2015 года на перевод 106840 со счета №40817810900210021625 денежных средств в размере 378 082,19 руб. на счет №42306810000070003632.

Для проверки доводов сторон судом была назначена судебная почерковедческая экспертиза, производство которой было поручено ФБУ РФЦСЭ при Минюсте России, и на разрешение судебных экспертов был поставлен вопрос: кем, Оспановым Р.Р. или иным лицом выполнены подписи от имени Оспанова Р.Р. в следующих документах:

- Заявление о расторжении договора от 21 июля 2015 года (оригинал документа находится в томе 2 на листе 116),

- Расходный кассовый ордер №368 от 21 июля 2015 года (оригинал документа находится в томе 2 на листе 117),

- Заявление на перевод 106840 от 21 июля 2015 года (оригинал документа находится в томе 2 на листе 118),

- Расходный кассовый ордер №247 от 23 июля 2015 года (оригинал документа находится в томе 2 на листе 123),

- Заявление о расторжении договора вклада №00/41/12633/810/В (оригинал документа находится в томе 2 на листе 124),

- Расходный кассовый ордер на сумму 100 000 000 рублей (без номера и без даты) (оригинал документа находится в томе 2 на листе 125) (л.д.191-192, том 2).

Согласно выводам заключения судебного эксперта №3071/06-2 от 15 августа 2016 года подписи от имени Оспанова Р.Р., расположенные: в заявлении от имени Оспанова Р.Р. о расторжении договора на имя Директора Департамента оформления операций и платежных систем АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО от 21.07.2015 г. – на строке после слова «Подпись»; в расходном кассовом ордере №368 от 21.07.2015 г. на сумму 100 000 000,00 руб. – в графе «Подпись» и на строке «(подпись получателя)» после слов: «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил»; в заявлении от имени Оспанова Р.Р. на перевод 106840 от 21.07.2015 г. – на строке слева от слова «(подпись)»; в расходном кассовом ордере №247 от 23.07.2015 г. на сумму 50 000 000,00 руб. в графе «Подпись» и на строке «(подпись получателя)» после слов: «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» – выполнены не Оспановым Р.Р., а другим лицом (лицами) с попыткой подражания его подлинным подписям. При этом подписи от имени Оспанова Р.Р., расположенные: в заявлении от имени Оспанова Р.Р. о расторжении договора на имя начальника Управления оформления операций розничного бизнеса ДООиПС АКБ «Инвестторгбанк» ФИО без даты; в расходном кассовом ордере без номера и без даты на сумму 100 000 000,00 руб. в графе «Подпись» и на строке «(подпись получателя)» после слов: «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» – выполнены Оспановым Р.Р. (л.д.207-216, том 2).

Оценивая выводы заключения судебного эксперта, суд считает, что оснований подвергать их сомнению не имеется, в связи с чем они могут быть приняты за основу при разрешении возникшего между сторонами спора по существу.

Так, заключение судебного эксперта составлено квалифицированным специалистом, имеющим значительный стаж работы в области экспертной деятельности по специальности «Исследование почерка и подписей» (17 лет), который был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, при этом заключение является мотивированным, ясным, выводы заключения соответствуют доводам, изложенным в исследовательской части.

Кроме того, стороной ответчика неоспоримых доказательств, опровергающих выводы заключения судебной экспертизы, не представлено.

Так, представленные стороной ответчика Акт экспертного исследования от 08 мая 2016 года (л.д.93-103, том 2) и Рецензия на заключение судебного эксперта от 04 октября 2016 года (л.д.30-42, том 3) выполнены одним и тем же специалистом ООО «***» ФИО, имеющей стаж работы в области экспертной деятельности около 3-х лет, при этом стаж работы по специальности «Почерковедческая экспертиза» - около 2-х лет.

При этом в Акте исследования от 08 мая 2016 года специалист ФИО пришла к выводу о том, что подпись от имени Оспанова Р.Р. в расходном кассовом ордере №247 от 23.07.2015 г. выполнена Оспановым Р.Р., сравнив данную подпись со свободными образцами подписей Оспанова Р.Р. и обнаружив во всех подписях монограмму из буквы «Д» с элементами, не образовывающими букв, в то время как в фамилии, имени и отчестве Оспанова буква «Д» отсутствует, соответственно, нет элементов буквы «Д» и в подписях Оспанова Р.Р., что подтверждается исследованием судебного эксперта, который установил наличие в подписях Оспанова элементов букв «р» и «О».

Заявление о расторжении Договора банковского вклада «Финансист+» №00/41/12633/810/В от 09 февраля 2015 г. и закрытии счета вклада №42305810500410000042, на котором отсутствует дата его составления (л.д.124, том 2), а также расходный кассовый ордер без номера и без даты о получении Оспановым Р.Р. со счета №40817810900210021625 100 000 000,00 руб. (л.д.125, том 2) доказательствами действительного намерения Оспанова Р.Р. досрочно закрыть банковский вклад «Финансист+», а также доказательством получения Оспановым Р.Р. денежных средств в размере 100 000 000,00 руб. не являются, так как не соответствуют требованиям, предъявляемым к документам – отсутствует дата документа, кроме того, расходный кассовый ордер не соответствует специальным требованиям, установленным Положением Банка России от 24 апреля 2008 года №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», а также Указанием Банка России от 30 июля 2014 года №3352-У «О формах документов, применяемых кредитными организациями на территории Российской Федерации при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и порядке их заполнения и оформления», а именно отсутствуют обязательные реквизиты документа – подписи бухгалтерских работников, кассовых работников, штамп кассы.

При этом стороной ответчика не опровергнуты доводы истца о том, что недатированные заявление и расходный кассовый ордер были подписаны Оспановым Р.Р. в качестве предложенной ему руководством Банка обеспечительной меры в счет гарантии исполнения Оспановым Р.Р. Договора поручительства от 10 февраля 2015 года (л.д.231-235, том 2).

Таким образом, суд считает установленным, что Оспанов Р.Р. не обращался в Банк с заявлением о расторжении Договора банковского вклада «Финансист+» №00/41/12633/810/В от 09 февраля 2015 г. и закрытии счета вклада №42305810500410000042, а также не получал наличными в кассе Банка денежных средств в размере 100 000 000,00 руб. по расходному кассовому ордеру №368 от 21.07.2015 г. со счета №40817810900210021625 и денежных средств в размере 50 000 000,00 руб. по расходному кассовому ордеру №247 от 23.07.2015 г. со счета вклада «Пенсионный капитал+» №42306810000070003632, также Оспанов Р.Р. не обращался в Банк с заявлением на перевод 106840 от 21.07.2015 г. о переводе денежных средств в размере 378 082,19 руб. со счета №40817810900210021625 на счет №42306810000070003632.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчиком АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) Договор банковского вклада «Финансист+» №00/41/12633/810/В от 09 февраля 2015 г. был расторгнут 21 июля 2015 года в одностороннем порядке без законных оснований, также Банком в нарушение закона (ст.854 ГК РФ) и принятых на себя обязательств по Договору были списаны денежные средства в размере 100 000 000,00 руб. с депозитного счета №42305810500410000042 и переведены на текущий счет №40817810900210021625, а также незаконно осуществлена выдача денежных средств неустановленному лицу со счета Оспанова Р.Р. №40817810900210021625 в размере 100 000 000,00 руб. и со счета №42306810000070003632 в размере 50 000 000,00 руб.

Доводы стороны ответчика о том, что Оспанов Р.Р. совместно с ФИО, контролировавшим управлением Банком, совершили противоправные действия по обналичиванию денежных средств контролируемой ФИО организации ООО «***» путем продажи ФИО Оспанову Р.Р. за наличные денежные средства, полученные Оспановым Р.Р. со своих вкладов, векселей АО «***» и последующее предъявление Оспановым Р.Р. данных векселей в АО «***» к оплате и получение по ним денежных средств в размере 156 474 597,08 руб., а также о том что Оспанов Р.Р. по согласованию с ФИО при получении в Банке наличных денежных средств со своих вкладов для покупки векселей намеренно изменил свои подписи для последующего повторного предъявления Банку требований о получении денежных средств со вкладов на случай утраты ФИО контроля над управлением Банком, суд признает несостоятельными, так как они не подтверждены какими-либо объективными доказательствами.

Так, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что Оспанов Р.Р. спорные расходные кассовые ордера не подписывал и денег по ним не получал. При этом ответчиком не представлено доказательств того, что векселя АО «***» были приобретены Оспановым Р.Р. на денежные средства, изъятые со вкладов «Финансист+» и «Пенсионный капитал+». Опрошенные адвокатом ФИО сотрудники АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО, ФИО, ФИО, ФИО ни 21, ни 23 июля 2015 года лично Оспанова Р.Р. не видели, денежные средства из кассы ему не передавали, о его присутствии в Банке в указанный период знают со слов иных лиц, которые в настоящее время сотрудниками Банка не являются (л.д.16-29, том 3).

15 декабря 2015 года истец обратился в Банк с заявлением о перечислении на свой текущий счет денежных средств в размере 100 000 000,00 руб. в связи окончанием 06 декабря 2015 года срока банковского вклада «Финансист+» и перечислении данных денежных средств с текущего счета на расчетный счет ООО «***» (л.д.16, том 1).

Данное распоряжение клиента Банком исполнено не было.

12 января 2016 года истец обратился в Банк с заявлением о возврате на счет банковского вклада «Пенсионный капитал+» незаконно списанных с него денежных средств в размере 50 000 000,00 руб. и начислении на нее процентов по дату окончания срока вклада – 01 февраля 2016 года (л.д.13-14, том 2).

Данное распоряжение клиента также не было исполнено Банком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что права истца на возврат внесенных им в Банк вкладов в размере 100 000 000,00 руб. и 50 000 000,00 руб., а также на получение суммы процентов на указанные суммы в соответствии с условиями Договоров были нарушены ответчиком, в связи с чем требования истца в этой части являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично, а именно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма вклада по Договору срочного банковского вклада «Финансист+» №00/41/12633/810/В от 09 февраля 2015 года в размере 100 000 000,00 руб., проценты по вкладу «Финансист+» за период с 01 августа 2015 года по 06 декабря 2015 года в размере 4 032 876,71 руб. (100 000 000,00 руб. х 11,5% / 365 х 128 дней), сумма вклада по Договору срочного банковского вклада «Пенсионный капитал+» №00/07/07264/810/В от 30 января 2015 года в размере 50 000 000,00 руб., проценты по вкладу «Пенсионный капитал +» за период с 01 августа 2015 года по 01 февраля 2016 года в размере 3 294 520,55 руб. (50 000 000,00 руб. х 13% /365 х 185 дней).

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по вкладу «Финансист+» за период с 07 декабря 2015 года (дата, следующая за датой возврата вклада по Договору) по 06 октября 2016 года (на день вынесения решения суда) в размере 7 464 292,78 руб., исходя из следующего расчета:

сумма задолженности 104 032 876,71 руб. (100 000 000,00 + 4 032 876,71) (Центральный федеральный округ):

- с 07.12.2015 по 14.12.2015 (8 дн.): 104 032 876,71 x 8 x 9,39% / 365 = 214 108,21 руб.

- с 15.12.2015 по 31.12.2015 (17 дн.): 104 032 876,71 x 17 x 7,32% / 365 = 354 680,85 руб.

- с 01.01.2016 по 24.01.2016 (24 дн.): 104 032 876,71 x 24 x 7,32% / 366 = 499 357,81 руб.

- с 25.01.2016 по 18.02.2016 (25 дн.): 104 032 876,71 x 25 x 7,94% / 366 = 564 222,02 руб.

- с 19.02.2016 по 16.03.2016 (27 дн.): 104 032 876,71 x 27 x 8,96% / 366 = 687 640,26 руб.

- с 17.03.2016 по 14.04.2016 (29 дн.): 104 032 876,71 x 29 x 8,64% / 366 = 712 198,84 руб.

- с 15.04.2016 по 18.05.2016 (34 дн.): 104 032 876,71 x 34 x 8,14% / 366 = 786 670,46 руб.

- с 19.05.2016 по 15.06.2016 (28 дн.): 104 032 876,71 x 28 x 7,90% / 366 = 628 745,15 руб.

- с 16.06.2016 по 14.07.2016 (29 дн.): 104 032 876,71 x 29 x 8,24% / 366 = 679 226,67 руб.

- с 15.07.2016 по 31.07.2016 (17 дн.): 104 032 876,71 x 17 x 7,52% / 366 = 363 376,04 руб.

- с 01.08.2016 по 18.09.2016 (49 дн.): 104 032 876,71 x 49 x 10,50% / 366 = 1 462 429,37 руб.

- с 19.09.2016 по 06.10.2016 (18 дн.): 104 032 876,71 x 18 x 10% / 366 = 511 637,10 руб.

Итого: 7 464 292,78 руб.;

а также проценты за пользование чужими денежными средствами по вкладу «Пенсионный капитал +» за период со 02 февраля 2016 года (дата, следующая за датой возврата вклада по Договору) по 06 октября 2016 года в размере 3 184 158,32 руб., исходя из следующего расчета:

сумма задолженности 53 294 520,55 руб. (Центральный федеральный округ)

- с 02.02.2016 по 18.02.2016 (17 дн.): 53 294 520,55 x 17 x 7,94% / 366 = 196 549,03 руб.

- с 19.02.2016 по 16.03.2016 (27 дн.): 53 294 520,55 x 27 x 8,96% / 366 = 352 268,04 руб.

- с 17.03.2016 по 14.04.2016 (29 дн.): 53 294 520,55 x 29 x 8,64% / 366 = 364 849,05 руб.

- с 15.04.2016 по 18.05.2016 (34 дн.): 53 294 520,55 x 34 x 8,14% / 366 = 402 999,77 руб.

- с 19.05.2016 по 15.06.2016 (28 дн.): 53 294 520,55 x 28 x 7,90% / 366 = 322 096,94 руб.

- с 16.06.2016 по 14.07.2016 (29 дн.): 53 294 520,55 x 29 x 8,24% / 366 = 347 957,89 руб.

- с 15.07.2016 по 31.07.2016 (17 дн.): 53 294 520,55 x 17 x 7,52% / 366 = 186 152,23 руб.

- с 01.08.2016 по 18.09.2016 (49 дн.): 53 294 520,55 x 49 x 10,50% / 366 = 749 181,17 руб.

- с 19.09.2016 по 06.10.2016 (18 дн.): 53 294 520,55 x 18 x 10% / 366 = 262 104,20 руб.

Итого: 3 184 158,32 руб.

Обсуждая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 1 и 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку взаимоотношения сторон по исполнению договоров банковского вклада заключены исключительно для семейных нужд истца (поскольку не доказано иное), суд считает, что на данные правоотношения распространяются общие положения Закона о защите прав потребителей, в том числе, право на компенсацию морального вреда и штрафа в случае нарушения прав потребителей.

Как установлено судом выше, право истца на надлежащее исполнение спорных договоров банковского вклада было нарушено ответчиком, следовательно, истец в силу ст.15 Закона о защите прав потребителей имеет право на компенсацию морального вреда, который суд считает возможным определить в размере 10 000,00 руб., а также на взыскание штрафа в соответствии с п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей в размере 50% от присужденной судом суммы, которая составляет 83 992 924,18 руб. ((100 000 000,00 + 4 032 876,71 + 7 464 292,78 + 50 000 000,00 + 3 294 520,55 + 3 184 158,32 + 10 000,00) / 2).

Вместе с тем, с учетом соразмерности штрафа нарушенному обязательству и недопущению неосновательного обогащения истца за счет ответчика суд в порядке ст.333 ГК РФ полагает необходимым снизить подлежащий взысканию с ответчика штраф до 1 000 000,00 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 120 000,00 руб. (л.д.51, том 1, и л.д.49, том 2) (так как истец обратился в суд с двумя исками, которые были объединены в одно производство).

В соответствии со ст.100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя с учетом сложности дела, количества судебных заседаний и принципа разумности в размере 100 000,00 руб. (л.д.19-23, том 1).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Оспанова Р.Р. удовлетворить частично.

Взыскать с АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) в пользу Оспанова Р.Р. сумму вклада по Договору срочного банковского вклада «Финансист+» №00/41/12633/810/В от 09 февраля 2015 года в размере 100 000 000 руб., проценты по вкладу «Финансист+» за период с 01 августа 2015 года по 06 декабря 2015 года в размере 4 032 876,71 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по вкладу «Финансист+» за период с 07 декабря 2015 года по 06 октября 2016 года в размере 7 464 292,78 руб., сумму вклада по Договору срочного банковского вклада «Пенсионный капитал+» №00/07/07264/810/В от 30 января 2015 года в размере 50 000 000 руб., проценты по вкладу «Пенсионный капитал +» за период с 01 августа 2015 года по 01 февраля 2016 года в размере 3 294 520,55 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по вкладу «Пенсионный капитал +» за период со 02 февраля 2016 года по 06 октября 2016 года в размере 3 184 158,32 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 руб., штраф в размере 1 000 000,00 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 100 000,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 120 000,00 руб., а всего денежные средства в размере 169 205 848 (Ста шестидесяти девяти миллионов двухсот пяти тысяч восьмисот сорока восьми) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов