Мотивированное решение
Дело № 02-1847/2016 | Замоскворецкий районный суд
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 марта 2016 г.
Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего федерального судьи Акульшиной Т.В.,
при секретаре Кулакли А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1847/2016 по иску ПАО АКБ «Авангард» к Айвазяну *** о взыскании задолженности по договору банковского счета, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО АКБ «Авангард» обратился в суд с иском к Айвазяну А.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета № ***, ссылаясь на то, что 24 февраля 2012г . между истцом и ответчиком был заключен Договор банковского счета с условиями кредитования владельца счета (с предоставлением овердрафта) на сумму до 15 000 руб. В период использования ответчиком кредитной карты кредитный лимит был увеличен/уменьшен до 50 000 руб.
Ответчику были предоставлены кредитные карты № *** и ПИН-коды были выданы ответчику на руки.
В период с 03 апреля 2012г . по 14 марта 2014 г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные через банкомат и оплачивая картой товары и услуги.
Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируются Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «Авангард», являющихся неотъемлемой частью условий.
В соответствии с п. 6.4 Условий, погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом условий.
В соответствие с п. 10 Тарифов, минимальный платеж включает в себя 10% суммы задолженности по всем овердрафтам и 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.
Ответчик должен был ежемесячно погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако, свои обязательства не исполняет, допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд в срок до 30 апреля 2014 г., 31 мая 2014г ., 30 июня 2014г ., в связи с чем в соответствии с условиями Договора , истец просит суд взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности в размере 77 566 руб. 54 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 31 114 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом в размере 24 458 руб. 64 коп., штраф за невнесение минимального платежа – 21 992 руб. 92 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 527 руб. руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 10 000 руб.
Представитель ПАО АКБ «Авангард» по доверенности Шудыкина А.Р. в судебное заседание явился, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Айвазян А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен судебной повесткой, телеграммой, представил письменные возражения на иск, в которых просил применить положения ст. 333 ГК РФ к процентам и штрафным санкциям.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствие со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с требованиями ст. 845-846 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, что 24 февраля 2012г . между ОАО АКБ «Авангард» (в настоящее время ПАО АКБ «Авангард») и Айвазяном А.А. был заключен Договор банковского счета с условиями кредитования владельца счета (с предоставлением овердрафта) на сумму до 15 000 руб. В период использования ответчиком кредитной карты кредитный лимит был увеличен/уменьшен до 50 000 руб.
Ответчику были предоставлены кредитные карты № *** и ПИН-коды были выданы ответчику на руки.
В период с 03 апреля 2012г . по 14 марта 2014 г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные через банкомат и оплачивая картой товары и услуги.
Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируются Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «Авангард», являющихся неотъемлемой частью условий.
В соответствии с п. 6.4 Условий, погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом условий.
В соответствие с п. 10 Тарифов, минимальный платеж включает в себя 10% суммы задолженности по всем овердрафтам и 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.
За период действия договора Айвазяном А.А. допущено нарушение его условий в части надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд в срок до 30 апреля 2014г ., 31 мая 2014г ., 30 июня 2014г . Данное обстоятельство в соответствии с п. 6.8 Условий является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по Договору.
В соответствии с условиями, в случае предоставления держателю основной карты кредита в форме овердрафт, Банк, начиная со следующего дня после образования овердрафта, начисляет на сумму овердрафта проценты по ставкам, установленным действующими тарифами.
В соответствии с п. 9 Тарифов (действующих с 01 февраля 2012г .) на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке от 15 % до 24 % годовых (15 % для 1-3 месяца непрерывной задолженности, 15% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21 % - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).
С 26 декабря 2014 г. Тарифы увеличены и на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке от 21% до 30% годовых (21% для 1-3 месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).
Кроме того, в соответствии с Условиями (п. 6.6.) и Тарифами по обслуживанию кредитных карт подлежит начислению штраф за невнесение минимального платежа в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.
Согласно представленной выписки по счету, задолженность Айвазян А.А. перед Банком по состоянию на 14 января 2016 г. составляет 77 566 руб. 54 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 31 114 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом в размере 24 458 руб. 64 коп., штраф за невнесение минимального платежа – 21 992 руб. 92 коп.
Данный расчет судом проверен, сочтен верным, ответчиком арифметическая правильность расчета в установленном порядке не оспорена, доказательств погашения задолженности не представлено.
С учетом того обстоятельства, что согласно Тарифам проценты начислялись исходя из ставок от 15 % до 24 % годовых, а с 26 декабря 2014 г. - с 21% до 30% годовых, суд приходит к выводу, что заявленный размер штрафа за невнесение минимального платежа явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ снижает сумму штрафа до 10 000 руб., в остальной части отказать.
Таким образом, заявленные требования о взыскании с Айвазяна А.А. суммы основного долга, процентов и штрафа в определенном судом размере, а всего 65 573 руб. 62 коп., подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 527 руб.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Айвазяна *** в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № ***, в размере 65 573 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 527 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 руб., а всего – 74 100 руб. 62 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: