Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Москва 20 июня 2016 года

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Томилове В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3432/2016 по иску Черепкова *** к ООО СК «Росгосстрах-жизнь» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Черепков М.А. обратился с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств, указав следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком 16.06.2011 года был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № *** сроком на 25 лет.

01.12.2015 года истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования по инициативе истца.

Истец утверждается, что размер выкупной суммы определяется в соответствии с программой страхования и должен быть равным 80 % от сформированного страхового резерва в размере 88 255 руб. 44 коп. и выплата должна составить 70 604 руб. 35 коп.

Однако страховщик 12.12.2015 года выплатил 19 496 руб.

В досудебном порядке доплата не произведена, в связи с чем истец просит суд взыскать 51 108 руб. недоплаченное страховое возмещение, неустойку в размере 148 724 руб., моральный вред 20 000 руб., штраф в размере 109 916 руб., судебные расходы 25 000 руб., а всего 354 748 руб.

В судебное заседание истец явился, требования поддержал.

Представитель ответчика Скоробулатова Е.Ю. в судебное заседание явилась, требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни по программе «Росгосстрах Жизнь «Семья Классика», полис № ***, сроком действия до 15.06.2036 года.

В соответствии с п.7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п.1. ст. 943 ГК РФ добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющих условия и порядок его прекращения.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС - Жизнь" производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ № 32н от 9 апреля 2009 г.

Приказом Министерства финансов от 09.04.2009 года №32н страховщика обязали привести Положение о формировании страховых резервов в соответствии с п.1 Приказа порядком.

Порядок формирования страхового резерва является прозрачным и доступным. Приказы об утверждении новых редакций Положения публикуются в средствах массовой информации. Обязанность страховщика знакомить истца с Положениями о формировании страхового резерва не предусмотрена.

Согласно Приложению № 1 к Полису страхования, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной цены по договору страхования, заключенному между сторонами на срок 25 лет при досрочном расторжении договора в течение пятого года действия договора составляет 95% от сформированного страхового резерва.

Истцом было выплачено страховой премии на сумму 88 255 руб. 44 коп., что сторонами не оспаривается.

Истцом направлено заявление страховщику на досрочное расторжение договора 01.12.2015 года. Истцу была выплачена выкупная цена в размере 21 169 руб. 49 коп.

Руководствуясь , , ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, ГК РФ, предусматривающим право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, , ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также учел Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС-Жизнь", которое действовало на момент расторжения истцом договора.

Согласно п. п. 1 - 3 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В приложении № 1 к страховому полису указан расчет выкупной цены в виде таблицы, из текста приложения N 1 следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования. Дата расторжения договора 01.12.2015 года.

В соответствии с условиями договора страхования, 95% от сформированного страхового резерва составляет 21 169 руб. 49 коп.

Суд, исходя из того, что сторонами не оспаривается факт заключения договора страхования, его условия, размер выплаченной истцом по договору страховой премии, размер фактически выплаченной истцу выкупной цены, принимая во внимание представленный ответчиком расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с истцом, письменно обоснован в виде арифметического расчета, приходит к выводу, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО "СК "РГС-Жизнь" и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, соответствуют положениям закона.

Истец имел возможность ознакомиться, как и с условиями программы страхования, что также указано в разделе Права и обязанности сторон договора страхования выписки из Правил страхования, с содержанием которых, он ознакомлен письменно.

Доводы истца о том, что условия договора о выплате выкупной цены при досрочном расторжении договора противоречат "О защите прав потребителей", суд считает несостоятельными, поскольку эти условия прав страхователя не нарушают, согласованы сторонами добровольно, и истец не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной страховой компанией.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва.

В соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения в течение пятого года действия, страхователю выплачивается 95% от сформированного страхового резерва, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил. Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

Оснований для взыскания неустойки у суда не имеется, поскольку не установлено нарушений прав потребителя.

Исходя из того, что действиями ответчика права истца не нарушены, не доказан факт причинения физических и нравственных страданий, суд, руководствуясь ГК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования и о взыскании денежных средств в счет компенсации морального вреда.

В этой связи, оснований для взыскания штрафа у суда не имеется, поскольку права потребителя не нарушены.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов на оплату услуг представителя, поскольку отказано в удовлетворении исковых требований.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Черепкова *** к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховых взносов, неустойки, морального вреда, судебных расходов и штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г.Москвы.

Судья Е.В.Перепечина