Мотивированное решение
Дело № 02-2979/2024 | Замоскворецкий районный суд
Решение
Именем Российской Федерации
10 сентября 2024 года адрес
Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2979/2024 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к фио (Заемщик), о взыскании задолженности по Кредитному договору № 50-КД-1927-2005 от 09.11.2005 г. в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма
В обоснование своих требований истец указывает, между ООО «Городской Ипотечный Банк» (Банк, Кредитор) с одной стороны, и фио (далее – Заемщик), с другой стороны, был заключен Кредитный договор № 50-КД-1927-2005 от 09.11.2005 г. (далее – Кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты (внести плату) за пользование кредитом.
ООО «Городской Ипотечный Банк» реорганизован путем его присоединения к (ПАО КБ «Восточный»). ПАО КБ «Восточный» реорганизован путем его присоединения к ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный».
В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 1.1) Банк предоставил Заемщику кредит в сумме сумма (Двухсот девяноста восьми тысяч девятьсот сорока и 00/100) долларов США сроком на 182 (Сто восемьдесят два) месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора Заемщик обязан был осуществить возврат кредита и уплатить проценты, начисленные на Кредит в порядке, установленном настоящим договором.
В соответствии с п. 3.1-3.3 Кредитного договора за полученный кредит Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере 14% (Четырнадцати процентов) годовых. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата Кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на Ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 настоящего Договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком.
В соответствии с п. 4.1.1 Заемщик обязуется возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в кредитном договоре, не допуская просрочек и задолженностей.
Обязательства Заемщика по Кредитному договору № 50-КД-1927-2005 от 09.11.2005г. обеспечиваются Закладной от 09.11.2005г., заключенной между фио и Кредитором ООО «Городской Ипотечный Банк».
Согласно п. 18.3 Закладной Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой в случаях: при просрочке Залогодателем-Должником осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Залогодателем-Должником обязательств, указанных в Закладной; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей более 3 (трех) раз в течении 12 месяцев и иные предусмотренные п. 18.3.1-18.3.7 Закладной.
В соответствии с п. 18.4 Закладной Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях: в случае требование Залогодержателя досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, не будет удовлетворено Залогодателем-Должником в течении 15 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Согласно адрес от 07.09.2005г. в залог передается следующее имущество жилой дом, общая площадь 275,5 кв.м., расположенный по адресу: адрес; адрес, общ. пл. 600 кв.м., расположенного по адресу: адрес, при доме 16; адрес, общ.пл. 2320 кв.м., расположенного по адресу: адрес, при доме 16.
Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на Кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
09.02.2024г. в адрес должника направлено требование о погашении кредита. Требование Банка о возврате задолженности по кредитному договору было оставлено Ответчиком без удовлетворения.
По состоянию на 28.01.2022 г. сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору № 50-КД-1927-2005 от 09.11.2005 г. (без учета неустойки) составляет сумма, что эквивалентно сумме сумма из которых:
Просроченные проценты – сумма (эквивалентно сумме сумма), Просроченная ссудная задолженность – сумма (эквивалентно сумме сумма).
Расчет задолженности выполнен по курсу сумма за сумма.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности фио в ходе рассмотрения дела, исковые требования поддержала, просила суд иск удовлетворить.
Ответчик фио в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил.
С учетом положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, проанализировав и оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО «Городской Ипотечный Банк» с одной стороны, и фио с другой стороны, был заключен Кредитный договор № 50-КД-1927-2005 от 09.11.2005 г. в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты (внести плату) за пользование кредитом.
ООО «Городской Ипотечный Банк» реорганизован путем его присоединения к (ПАО КБ «Восточный»). ПАО КБ «Восточный» реорганизован путем его присоединения к ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный».
В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме сумма,940.00 (Двухсот девяноста восьми тысяч девятьсот сорока и 00/100) долларов США сроком на 182 (Сто восемьдесят два) месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора Заемщик обязан был осуществить возврат кредита и уплатить проценты, начисленные на Кредит в порядке, установленном настоящим договором.
В соответствии с п.п. 3.1,3.3 Кредитного договора за полученный кредит Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере 14% (Четырнадцати процентов) годовых. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата Кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на Ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 настоящего Договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком.
В соответствии с п. 4.1.1 Заемщик обязуется возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в кредитном договоре, не допуская просрочек и задолженностей.
Обязательства Заемщика по Кредитному договору № 50-КД-1927-2005 от 09.11.2005 г. обеспечиваются Закладной от 09.11.2005 г., заключенной между фио и Кредитором ООО «Городской Ипотечный Банк».
Согласно п. 18.3 Закладной Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой в случаях: при просрочке Залогодателем-Должником осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Залогодателем-Должником обязательств, указанных в Закладной; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей более 3 (трех) раз в течении 12 месяцев и иные предусмотренные п. 18.3.1-18.3.7 Закладной.
В соответствии с п. 18.4 Закладной Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях: в случае требование Залогодержателя досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, не будет удовлетворено Залогодателем-Должником в течении 15 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Согласно адрес от 07.09.2005 г. в залог передается следующее имущество: Жилой дом, общая площадь 275,5 кв.м., расположенный по адресу: адрес; адрес, общ. пл. 600 кв.м., расположенного по адресу: адрес, при доме 16; адрес, общ.пл. 2320 кв.м., расположенного по адресу: адрес, при доме 16.
Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на Кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
По состоянию на 28.01.2022 г. сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору № 50-КД-1927-2005 от 09.11.2005 г. (без учета неустойки) составляет сумма, что эквивалентно сумме сумма из которых: просроченные проценты – сумма (эквивалентно сумме сумма), просроченная ссудная задолженность – сумма (эквивалентно сумме сумма).
Расчет задолженности выполнен по курсу сумма за сумма.
Представленный истцом расчет проверен и принят судом, на день рассмотрения дела по существу не оспорен. Доказательства погашения образовавшейся задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлены.
В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств заемщику 09 февраля 2024 года было направлено требования о возврате задолженности по кредиту, однако требование в добровольном порядке не удовлетворено, задолженность по кредиту не погашена до настоящего времени.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Как установлено п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем» (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем порядок и способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На основании Отчета оценщика № 240524/8/1 от 25.06.2024 г. об оценке рыночной стоимости имущества, предоставленного с учетом уточненных исковых требований представителем истца, стоимость заложенного имущества составляет сумма, в том числе: жилой дом с кадастровым номером 77:07:0000000:4659 – сумма; адрес, общ.пл. 2320 кв.м. с кадастровым номером: 50:61:0020217:19 – сумма. адрес, общ. пл. 600 кв.м., расположенного по адресу: адрес, при доме 16 кадастровый номер: 50:61:0020217:18- сумма.
Таким образом, с начальная продажная стоимость составляет: для жилого дома, общей площадью 275,5 кв.м., расположенного по адресу: адрес, адрес, кадастровый номер: 77:07:0000000:4659 составляет сумма, для земельного участка, общ.пл. 2320 кв.м., расположенного по адресу: адрес, с кадастровым номером: 50:61:0020217:19 составляет сумма, для земельного участка 600 кв.м., расположенного по адресу: адрес, с кадастровый номер: 50:61:0020217:18 составляет сумма.
Ответчик, не возвратив в срок сумму кредита и не уплатив начисленные за пользование кредитом проценты, нарушил условия кредитного договора и нормы действующего законодательства, а, следовательно, истец вправе потребовать взыскания неполученных в срок денежных средств в судебном порядке и обратить взыскание на заложенное имущество.
Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования кредитора ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) подлежат удовлетворению.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере сумма, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с фио в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 50-КД-1927-2005 от 09.11.2005 г. по состоянию на 28.01.2022 г., в размере сумма, из которых: просроченные проценты в размере сумма, просроченная ссудная задолженность в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.
Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее фио на праве собственности: жилой дом, общей площадью 275,5 кв.м., расположенный по адресу: адрес, адрес, кадастровый номер: 77:07:0000000:4659, земельный участок общ. пл. 600 кв.м., расположенный по адресу: адрес, адрес; земельный участок общ. пл. 2320 кв.м., расположенный по адресу: адрес, адрес, кадастровый номер: 50:61:0020217:19, установив способ реализации данного заложенного имущества путем проведения публичных торгов, в форме публичного аукциона, определить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере сумма, по курсу ЦБ России на день исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Решение суда изготовлено в окончательной форме 30 сентября 2024 года.