Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12.09.2024 Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2016/2024 по иску ООО ПКО “Долговой Консультант” к Реутову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО “Долговой Консультант” обратился в суд с измененными в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требованиями к Реутову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указывая, что 13 февраля 2023 между фио и адрес народный банк” заключен кредитный договор № КД-И-ЗЭ-0052 под залог недвижимого имущества: квартиры, площадью 45,6 кв.м., расположенной по адресу: адрес, литер А, кв.67, кадастровый номер 78:11:0006024:2943. По условиям кредитного договора 16.03.2023 адрес народный банк” предоставил заемщику кредит в размере сумма, на срок 300 мес. с даты предоставления кредита. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору, привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 05.12.2023 года составила сумма Банк на основании п.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе) и п.2 ст.811 ГК РФ, п.3.2 и п.4.4.1 Общих условий кредитного договора потребовал от заемщика досрочного возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, о чем направил в адрес заемщика уведомление от 06.12.2023. Поскольку заемщик не исполнил требования кредитора, адрес народный банк” обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

03 мая 2023 года между адрес народный банк” и ООО ПКО “Долговой Консультант” был заключен договор купли-продажи закладных № РНБ-ДОК-01, в связи с чем все права по кредитному договору № КД-И-ЗЭ-0050 от 13.02.2023, заключенного с Реутовым С.Н., перешли к ООО ПКО “Долговой Консультант”.

ООО ПКО “Долговой Консультант”, полагая, что стоимость недвижимого имущества, указанная в закладной в соответствии с отчетом об оценке в размере сумма, является неактуальной. Согласно заключению № 26111/05-2024 от 21.05.2024 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, литер А, кв.67, кадастровый номер 78:11:0006024:2943, составляет сумма

На основании чего, ООО ПКО “Долговой Консультант” просит суд взыскать в их пользу с фио задолженность по кредитному договору № КД-И-3Э-0052 от 13.02.2023 в размере сумма, в том числе: просроченная ссудная задолженность- сумма, задолженность по процентам с 05.10.2023 по 11.01.2024 (включительно) - сумма, задолженность по пене за проценты с 06.10.2023 по 11.01.2024 (включительно - 2 820,сумма., задолженность пени за кредит с 06.10.2023 по 11.01.2024 (включительно) – сумма; проценты на взысканную просроченную ссудную задолженность по ставке 16,5% годовых с 12.01.2024 до даты погашения ссудной задолженности; пени на сумму взысканной просроченной ссудной задолженность и сумму взысканных процентов за период по 11.01.2024 по ставке 7,50% годовых с 11.10.2023 до даты погашения задолженности; расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма; расходы по оплате экспертного заключения в размере сумма; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартира, назначение жилое помещение, площадь 45,6 кв.м. этаж № 2, местоположение: адрес - Петербург, адрес, литер А, кв. 67, кадастровый номер 78:11:0006024:2943, определив начальную цену продажи предмета залога в размере сумма

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО “Долговой Консультант” не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик Реутов С.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении разбирательства не просил, возражений на иск не представил.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в порядке статьи 167 ГПК РФ в отсутствии сторон, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п.1,2 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 13 февраля 2023 года между адрес народный банк” и Реутовым С.Н. был заключен договор потребительского займа № КД-И-ЗЭ-0052, по условиям которого займодавец передал ответчику заем в сумме сумма с выплатой процентов 16,5% годовых в течение первого процентного периода, 21,5% годовых – в течение второго, третьего и четвертого процентного периода, 16,5 % годовых - начиная с пятого и последующих процентных периодов, а ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование кредитом в срок 300 мес. с даты предоставления кредита (п.п.1-4 Договора).

В соответствии с п.13 договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п.11 договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является: страхование, предусмотренное п.24 договора, залог недвижимого имущества, указанного в п.17 (квартира, назначение жилое помещение, площадь 45,6 кв.м. этаж № 2, местоположение: адрес - Петербург, адрес, литер А, кв. 67, кадастровый номер 78:11:0006024:2943).

В исполнении условий договора, 13 февраля 2023 года между адрес народный банк” и ответчиком Реутовым С.Н. заключен договор об ипотеке № ДИ-И-ЗЭ-0052.

Заемщик допустил просрочку ежемесячного платежа по кредиту, продолжительность всех просроченных платежей составила 61 календарный день, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 05.12.2023 составила сумму в размере сумма

Общая задолженность по кредитному договору № КД-И-3Э-0052 от 13.02.2023 в размере сумма, в том числе: просроченная ссудная задолженность- сумма, задолженность по процентам с 05.10.2023 по 11.01.2024 (включительно) - сумма, задолженность по пене за проценты с 06.10.2023 по 11.01.2024 (включительно - 2 820,сумма., задолженность пени за кредит с 06.10.2023 по 11.01.2024 (включительно) – сумма

06 декабря 2023 года в адрес ответчика было направлено требование, согласно которому адрес народный банк” уведомил фио о нарушении им сроков возврата основной суммы долга, потребовал уплаты процентов по договору потребительского кредита, предупредил, что в случае непогашения кредита и процентов по кредитному договору в полном размере в указанный требованием срок, банк имеет право истребовать всю задолженность по кредитному договору в судебном порядке, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, в связи с чем, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств исполнения условий кредитного договора в полном объеме ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с ст. 382 Гражданского Кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ст. 384 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

03 мая 2024 года между адрес народный банк” и ООО ПКО “Долговой Консультант” заключен договор купли-продажи закладных № РНБ-ДОК-01, согласно которому адрес народный банк” передал ООО ПКО “Долговой Консультант” в собственность, а последний принял закладные, в том числе по кредитному договору № КД-И-ЗЭ-0052, заключенному с Реутовым С.Н., в виду чего в закладную внесены отметки о новом ее владельце.

Определением Замоскворецкого районного суда адрес от 14 мая 2024 года, в рамках настоящего гражданского дела, суд удовлетворил ходатайство адрес народный банк” о замене в порядке процессуального правопреемства стороны истца С адрес народный банк” на правопреемника ООО ПКО “Долговой Консультант”.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования ООО ПКО “Долговой Консультант” о взыскании с ответчика фио задолженности по кредитному договору № КД-И-ЗЭ-0052 от 13.02.2023 года в размере сумма, в том числе: просроченная ссудная задолженность - сумма, задолженность по процентам с 05.10.2023 по 11.01.2024 (включительно) - сумма, задолженность пени за проценты с 06.10.2023 по 11.01.2024 (включительно - 2 820,сумма., задолженность пени за кредит с 06.10.2023 по 11.01.2024 (включительно) – сумма; проценты на взысканную просроченную ссудную задолженность по ставке 16,5% годовых с 12.01.2024 до даты погашения ссудной задолженности; пени на сумму взысканной просроченной ссудной задолженность и сумму взысканных процентов за период по 11.01.2024 по ставке 7,50% годовых с 11.10.2023 до даты погашения задолженности, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости") права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании п.1 ст.50 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.348 Гражданского Кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.349 Гражданского Кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст.350 Гражданского Кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства: по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора – в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Учитывая, что на основании экспертного заключения № 26111/05-2024 ООО “Агентство оценки “Северная столица” от 21.05.2024, стоимость предмета ипотеки была определена в размере сумма, суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес - Петербург, адрес, литер А, кв. 67, кадастровый номер 78:11:0006024:2943, установив начальную продажную цену в размере сумма (80%), определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате экспертного заключения № 261111/05-2024 от 21.05.2024 об оценке рыночной стоимости квартиры в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Реутова Сергея Николаевича (паспортные данные) в пользу ООО ПКО «Долговой Консультант» (ИНН 7806547391) задолженность по кредитному договору № КД-И-3Э-0052 от 13.02.2023 в размере сумма, проценты на взысканную просроченную ссудную задолженность по ставке 16,5% годовых с 12.01.2024 до даты погашения ссудной задолженности; пени на сумму взысканной просроченной ссудной задолженность и сумму взысканных процентов за период по 11.01.2024 по ставке 7,50% годовых с 11.10.2023 до даты погашения задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма расходы по оплате экспертного заключения в размере сумма

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 45,6 кв.м., кадастровый номер 78:11:0006024:2943, расположенную по адресу: адрес - Петербург, адрес, литер А, кв. 67, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Г. Хайретдинова

Решение в окончательной форме изготовлено 26.09.2024 г.