Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б., при секретаре фио, с участием представителя ответчика по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6929/2023 по иску Оняновой Натальи Валентиновны к адрес о взыскании страхового возмещения по договору страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику адрес о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования от 08.04.2022г. № 00358-CL000000071960 в размере сумма, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма, ссылаясь на следующие обстоятельства.

08.04.2022г. истцом был приобретён автомобиль марки фио на основании договора купли-продажи автомобиля от 08.04.2022г. № О000000629, за счет кредитных средств выданных истцу в адрес Банк» на условиях договора потребительского кредита от 08.04.2022г. № 00358-CL-00000071960.

Пунктом 11 вышеуказанного договора предусмотрена оплата услуги страхования на случай потери работы с адрес.

08.04.2022г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования, оформлен полис № 117 № 00358-CL-000000071960 страхования рисков, связанных с потерей работы.

24.01.2023г. истец в результате аневризматической болезни головного мозга, субарахноидального кровоизлияния вследствие разрыва аневризмы поступила в неврологическое отделение ГБ адрес. Транспортирована средствами санитарной авиации в нейрохирургическое отделение ГКБ № 4 для оперативного лечения.

26.01.2023г. истцу проведена эндоваскулярная окклюзия полости аневризмы ВСА справа.

В период с 24.01.2023г. по 25.05.2023г. истец находилась на непрерывном больничном, в связи с чем она ссылается на листки нетрудоспособности.

25.05.2023г. заключением Бюро медико-социальной экспертизы № 23 ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России истцу установлена инвалидность первой группы, выдана справка ИПРА инвалида № 754.23.52/2023.

С 26.06.2023г. трудовой договор с истцом был расторгнут.

Таким образом, истец указывает, что в результате болезни она потеряла работу и считает данный факт относится к страховому случаю.

06.03.2023г. истец обратилась в страховую компанию адрес с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив все необходимые документы.

21.04.2023г. ответчик принял решение об отказе в выплате страхового возмещения истцу с указанием на то, что «заболевание» и «временная нетрудоспособность» не входят в перечень страховых рисков.

Не согласившись с данным решением, истец обратилась в суд с данным иском.

Истец фио в судебное заседание не явилась, извещена, направила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика адрес по доверенности фио по доводам иска возражала, просила отказать, ссылаясь на то, что факт наступления страхового случая не доказан, поскольку Правила страхования к страховому случаю «потеря работы» относит исчерпывающий перечень случаев, в который основание, указанное истцом не входит.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям, изложенным в Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( ГК РФ).

В соответствии с ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Как установлено письменными материалами дела, 08.04.2022г. истцом был приобретён автомобиль марки фио на основании договора купли-продажи автомобиля от 08.04.2022г. № О000000629, за счет кредитных средств выданных истцу в адрес Банк» на условиях договора потребительского кредита от 08.04.2022г. № 00358-CL-00000071960.

Условиями кредитного договора указано, что кредитные средства направлены на оплату стоимости приобретаемого автомобиля фио в сумме сумма, оплату программного обеспечения ООО «ОДАС» в сумме сумма, оплату услуги технического обслуживания или ремонта автомобиля в ИП фио в сумме сумма, оплату услуги страхования на случай потери работы в адрес в сумме сумма, оплату услуги сертификата РАТ в адрес в сумме сумма (п. 11 кредитного договора).

08.04.2022г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования в форме полиса 117 № 00358-CL-000000071960 о страховании финансовых рисков, связанных с потерей работы, с указанием периода страхования с 08.04.2022г. в течение 12 месяцев, на сумму сумма

Условиями договора предусмотрены страховые риски связанные с утратой постоянного источника заработка в результате потери работы:

- ликвидация работодателя либо прекращение деятельности работодателя,

- сокращение численности или штата работников работодателя.

К условиям страхового случая «ликвидации работодателя либо прекращение деятельности работодателя» относятся расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации, либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем, управлением государственного органа (п. 1 части первой ст. 81 ТК РФ, п. 8.3 части первой ст. 37 Федерального закона от 27.07.2004г. № 79-ФЗ "О государственной гражданской службе Российской Федерации").

К условиям страхового случая «сокращение численности или штата работников работодателя» относятся расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя, сокращением должности в государственном органе, досрочное увольнение с военной службы в связи с организационно-штатными мероприятиями, сокращение занимаемой воинской должности (п.2 части первой ст. 81 ТК РФ, п. 8.2 части первой ст. 37 Федерального закона от 27.07.2004г. № 79-ФЗ "О государственной гражданской службе Российской Федерации" п. 11 части второй ст. 82 Федерального закона от 30.11.2011г. № 342-ФЗ "О службе в органах внутренних дел Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", подп. «а» п. 2 статьи 51 Федерального закона от 28.03.1998г. № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе").

Данный договор страхования, условия договора страхования истец подписала собственноручно.

Согласно представленным медицинским документам 24.01.2023г. истец в результате аневризматической болезни головного мозга, субарахноидального кровоизлияния вследствие разрыва аневризмы поступила в неврологическое отделение ГБ адрес, и находилась на лечении в указанном медицинском учреждении в период с 25.01.2023г. по 01.03.2023г.

Затем истец была транспортирована средствами санитарной авиации в нейрохирургическое отделение ГКБ № 4 для оперативного лечения, которое она проходила в период с 21.03.2023г. по 05.04.2023г.

В период с 24.01.2023г. по 25.05.2023г. истец находилась на непрерывном больничном, о чем имеются листки нетрудоспособности № 910160504425, № 910167623096, № 910169338295, № 910173008088, № 910173647111, №9101775121144.

25.05.2023г. заключением Бюро медико-социальной экспертизы № 23 ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России истцу установлена инвалидность первой группы, выдана справка ИПРА инвалида № 754.23.52/2023.

Согласно приказу заместителя управляющего отделением СФР по адрес от 26.06.2023г. № 2098 л/с трудовой договор с Оняновой Н.В. расторгнут по п. 8 части первой ст. 77 ТК РФ (отказ работника от перевода на другую работу, необходимого ему в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы).

11.03.2023г. истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив выписной эпикриз за весь период лечения.

21.04.203г. ответчиком в письменном уведомлении (исх. А-23-03/1511) сообщено истцу об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, так как «заболевание», «временная нетрудоспособность» не относятся к страховым случаям, перечисленным в полисе истца 117 № 00358-CL-000000071960.

Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенной правовой нормы следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Аналогичная правовая позиция сформулирована в Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017г.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены , , Гражданского кодекса РФ, из содержания которых следует, что обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая лежит на истце (страхователе). Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Ссылаясь на данные положения гражданского законодательства ответчиком представлены в судебное заседание Правила страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы № 115.6, утвержденных приказом адрес от 08.05.2020г. № 271-ОД (АО).

Указанными правилами предусмотрено, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного лица, связанные с риском неполучения доходов (убытками) в связи с утратой постоянного источника заработка в результате потери работы.

При страховании, страхователь выбирает виды страховых случает, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату застрахованному.

Согласно представленному полису страхования от 08.04.2022г. 117 № 00358-CL-000000071960, истец определил страховые риски, связанные с утратой постоянного источника заработка в результате потери работы: «ликвидация работодателя либо прекращение деятельности работодателя», «сокращение численности или штата работников работодателя».

Основания наступления указанных страховых рисков содержатся в Правилах страхования. Расширительному толкованию они не полежат.

На основании изложенного, установив характер правоотношений сторон и обязательств, взятых на себя сторонами, с учетом содержания условий договора, суд не находит оснований ля удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения и отказывает истцу в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Оняновой Натальи Валентиновны к адрес о взыскании страхового возмещения по договору страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд адрес, в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья: Ю.Б. Лекомцева

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2023 года.