Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Волковой Е.Ю., при секретаре фио,

С участием представителя истца фио, представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7165/2023 по иску Савостьянова Виктора Алексеевича к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований истец указал, что 12.06.2022 между Савостьяновым В.А. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор № AI202851150 добровольного страхования транспортного средства фио, 2020 года выпуска, регистрационный знак ТС, голубого цвета, VIN VIN-код, по следующим рискам: «Угон ТС без документов и ключей», «Ущерб», на срок с 06 июля 2022 г. по 05 июля 2023 г., страховая сумма составила сумма, страховая премия - сумма.

08.10.2022 в 01 час. 57 мин. по адресу: адрес, ТТК внешняя, д. 9 по адрес Кожуховский проезд произошло ДТП с участием автомобиля фио, 2020 г.в., регистрационный знак ТС, совершившего наезд на препятствие. В результате ДТП автомобиль получил механические повреждения.

По направлению СПАО «Ингосстрах» автомобиль осмотрен специалистом ООО «АвтоГермес-Запад», по результатам которого установлено, что стоимость восстановительного ремонта превышает 75% страховой суммы, в связи, с чем случай признан страховым с выплатой страхового возмещения на условиях «Полная гибель».

СПАО «Ингострах» предложило истцу оставить автомобиль в распоряжении фио, при это страховое возмещение будет составлять 50% от суммы, подлежащей возмещению, однако выплату страхового возмещения не произвело.

04.02.2023 сотрудником экспертного агентства ООО «КС-Эксперт» был проведен осмотр поврежденного АМТС марки фио, регистрационный знак ТС, с целью определения рыночной стоимости восстановительного ремонта. По данным осмотра был составлен акт осмотра, на основании которого 01.07.2022 было составлено экспертное заключение.

Согласно экспертному заключению № 4022203/1 стоимость восстановительного ремонта ТС составляет сумма

Из изложенного следует, что размер страхового возмещения, подлежащий выплате истцу, составляет сумма (из расчета: 50% от сумма).

14.04.2023 в адрес ответчика СПАО «Ингосстрах» направлена претензия с требованием произвести оплату страхового возмещения в размере 50% от страховой суммы, которая оставлена без удовлетворения.

В связи с изложенным истец просит взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу фио страховое возмещение в размере в размере сумма, неустойку в размере 3% в день, начиная с 28.04.2023 и до даты фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в суд явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала письменные возражения, просила в иске отказать.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

В силу требований ч.1,2 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Из содержания вышеприведенных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования условия об определении размера ущерба, сроки и порядок страховой выплаты, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 этой же статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в нем. В отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В ходе судебного разбирательство установлено и подтверждено материалами дела, что 12.06.2022 между Савостьяновым В. А. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор по страхованию транспортных средств №А1202851150, сроком действия с 06.07.2022 по 05.07.2023 включительно, в отношении транспортного средства фио, VIN VIN-код с условием о страховании следующих рисков: ущерб и угон ТС без документов и ключей.

Страховая сумма по договору составила сумма, страховая премия, уплаченная истцом, составила сумма

Дополнительно в полис включен следующий перечень услуг: сопровождение тотальных TC, дополнительное страхование гражданской ответственности (ДГО) - сумма, сбор справок.

Договор добровольного страхования заключен на условиях, предусмотренных Правилами страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 14.04.2022.

08.10.2022 в 01 час. 57 мин. по адресу: адрес, ТТК внешняя, д. 9 по адрес Кожуховский проезд произошло ДТП с участием автомобиля фио, 2020 г.в., регистрационный знак ТС, совершившего наезд на препятствие. В результате ДТП автомобиль получил механические повреждения.

12.10.2022 в СПАО «Ингосстрах» от истца поступило заявление по КАСКО с комплектом документов, предусмотренными Правилами Страхования.

17.10.2022 проведен первичный осмотр поврежденного ТС.

В соответствии с калькуляцией на ремонт № 71-351535/22-1 от 09.11.2022 стоимость восстановительного ремонта ТС составила сумма Признана конструктивная гибель.

10.11.2022 в адрес истца направлено уведомление о конструктивной гибели ТС, в связи с чем страховщик просил уточнить, каким образом истец желает распорядиться годными остатками.

28.11.2022 в СПАО «Ингосстрах» поступила претензия.

09.12.2022 СПАО «Ингосстрах» уведомило истца, что ТС признано тотальным, направило в адрес истца калькуляцию и акты осмотров, повторно просило предоставить банковские реквизиты для выплаты страхового возмещения.

Истец обратился за проведением независимой экспертизы. 04.02.2023 специалистом ООО «КС-Эксперт» был проведен осмотр поврежденного АМТС марки фио, регистрационный знак ТС. Согласно экспертному заключению № 4022203/1 стоимость восстановительного ремонта ТС составляет сумма

17.04.2023 в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление, в соответствии с которым истец просил рассмотреть экспертное заключение № 4022203/1.

04.05.2023 СПАО «Ингосстрах» повторно уведомило истца, что ТС признано тотальным, просило предоставить банковские реквизиты, а также уведомить страховщика желает ли истец оставить себе годные остатки либо передает их страховщику.

31.05.2023 в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление истца о выплате страхового возмещения в размере страховой стоимости (сумма), а также информация, что годные остатки остаются в распоряжении истца. Также были предоставлены банковские реквизиты.

15.06.2023 ответчик отказал в выплате страхового возмещения в размере страховой стоимости имущества.

21.06.2023 денежные средства в размере сумма были перечислены на реквизиты истца, что подтверждается платежным поручением № 718079.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

Таким образом, в Правилах страхования определены обязательные условия Договора добровольного страхования, и они являются неотъемлемой частью заключенного договора.

Поскольку договор добровольного страхования не подпадает под действие Закона об ОСАГО, то при определении размера страховой выплаты необходимо исходить из условий такого договора, определяющих размер страхового возмещения, способы и порядок и условия выплаты страхового возмещения (п. 17 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016.)

В соответствии с п. 3 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017) если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

Согласно ст. 24 Правил страхования страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При выплате страхового возмещения на условиях «полной гибели» страховая сумма по страхованию транспортного средства (п. 1 Полиса) в течение действия Договора изменяется (снижается) в соответствии с формулами, указанными в ст. 25.1 Правил страхования.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик исполнил свои обязательства в полном объеме, что влечет за собой прекращение обязательства на основании п. 1 ст. 408 ГК РФ.

Нарушение сроков выплаты судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения.

В связи с изложенным не подлежат удовлетворению и производные от первоначального требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Савостьянова Виктора Алексеевича к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение суда изготовлено в окончательной форме 18 декабря 2023 года