Мотивированное решение
Дело № 02-5214/2023 | Замоскворецкий районный суд
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2023 г. адрес
Замоскворецкий районный суд адрес в составе
председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,
при помощнике фио,
рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5214/2023 по иску Плотникова Станислава Алексеевича к ПАО АКБ «Авангард» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец Плотников С.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО АКБ «Авангард» с требованием о взыскании убытков в виде неосновательного обогащения в размере сумма, штраф в размере 50 %, компенсацию морального вреда в размере сумма
В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.01.2023 г. истец открыл в ПАО АКБ «Авангард» расчетный счет № 40802810125100018037.
В связи с прекращением предпринимательской деятельности, истец обратился 28.02.2023 г. в ПАО АКБ «Авангард» с заявлением о закрытии указанного расчетного счета и вернуть остаток находящихся не нем денежных средств в размере сумма
Однако, ответчик денежные средства истцу не вернул и продолжал удерживать денежные средства истца.
Поскольку денежные средства ему не возвращены, в связи с чем он обратился в суд с вышеназванным иском.
Истец Плотников С.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, обеспечил явку своего представителя по доверенности Богуславского К.М., который исковые требования поддержал полностью.
Представитель ответчика ПАО АКБ «Авангард» по доверенности фио, в судебном заседании просила отказать истцу в иске в полном объеме, по доводам, изложенным в письменных возражениях.
На основании ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, выслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.
Согласно положений ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Согласно правилам ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Согласно Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела, что 26.01.2023 г. истец открыл в ПАО АКБ «Авангард» расчетный счет № 40802810125100018037.
В связи с прекращением предпринимательской деятельности, истец обратился 28.02.2023 г. в ПАО АКБ «Авангард» с заявлением о закрытии указанного расчетного счета и вернуть остаток находящихся не нем денежных средств в размере сумма
19.01.2023г. истец Плотников С.А. был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП 323310000002937).
26.01.2023г. на основании заявления ИП Плотникова С.А. между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, в соответствии с которым истцу был открыт расчетный счет № 40802810125100018037 для целей совершения операций в рамках осуществления предпринимательской деятельности.
За период с 02.02.2023г. по 03.02.2023г. на расчетный счет истца от разных контрагентов за различные товары и услуги поступили денежные средства в сумме сумма
04.02.2023г. в процедурах внутреннего контроля Банк начал использовать сообщение ЦБ РФ от 03.02.2023г. об отнесении клиента ИП Плотникова С.А. (ИНН 312347456278) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. То есть как ЦБ РФ (с 03.02.2023г.), так и Банк (с 04.02.2023г.) отнесли клиента к группе высокого риска совершения подозрительных операций, а также к клиенту были применены меры в соответствии с п.5 ст.7.7 Закона №115-ФЗ.
О принятии мер 06.02.2023 посредством системы «Авангард Интернет-Банк» истцу было направлено Уведомление.
04.02.2023г. на основании п.п. 1.1 п.1 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк направил истцу запрос об источниках происхождения денежных средств, зачисленных на счет № 40802810125100018037 за период с 02.02.2023г. по 03.02.2023г. от контрагентов: ООО «СНАБКОМПЛЕКТ», ООО «БЕТСТРОЙ», ООО «АБСОЛЮТ-ИНВЕСТ».
Запрошенные документы истцом в адрес банка не представлены.
13.02.2023г. на основании заявления фио в ЕГРИП были внесены сведения о прекращении деятельности истца в качестве индивидуального предпринимателя.
15.02.2023г. Плотников С.А. обратился в офис ПАО АКБ «АВАНГАРД» с заявлением о перечислении денежных средств, находящихся на счете № 40802810125100018037, на счет физического лица, открытого на имя истца в другом банке, в связи с прекращением осуществления предпринимательской деятельности.
1. Федеральным законом №115-ФЗ предусмотрен порядок оспаривания применения к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона.
А) В соответствии с федеральным законом от 21.12.2021 N 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 01.07.2022г. начала функционировать адрес «Знай своего клиента» (ЗСК), где содержится информация о степени (уровне) риска совершения организацией или индивидуальным предпринимателем подозрительных операций, к которой отнес клиента Центральный Банк РФ:
Абз. 2 ст. 7.6 закона №115-ФЗ: Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в сроки и объеме, которые установлены Центральным банком Российской Федерации, в форматах, размещенных Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Центральным банком Российской Федерации и уполномоченным органом.
Одновременно, кредитная организация на основании имеющихся сведений и документов самостоятельно относит клиента к соответствующей группе риска совершения подозрительных операций.
В соответствии с пп. 3.1 п. 1 ст. 7 закона №115-ФЗ: Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.
Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:
- низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
- средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
- высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.
Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.
Таким образом, ЦБ РФ или банк имеют право отнести организацию или индивидуального предпринимателя к одной из трех групп риска (низкий, средний, высокий) совершения подозрительных операций.
В случае, если клиент (организация или индивидуальный предприниматель) как кредитной организацией, так и Центральный Банком РФ отнесен к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, то в отношении него применяются меры, предусмотренные в п. 5 ст. 7.7 закона №115-ФЗ, а именно:
Кредитная организация: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;
не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;
прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.
Б) В случае несогласия юридического лица или индивидуального предпринимателя с применением в отношении него мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 закона №115-ФЗ, и об отнесении Центральным банком Российской Федерации такого юридического лица (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций он вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер в межведомственную комиссию.
Согласно п.1 ст. 7.8. закона №115-ФЗ: в случае получения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, указанной в абзаце первом пункта 8 статьи 7.7 настоящего Федерального закона информации о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и об отнесении Центральным банком Российской Федерации такого юридического лица (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций такое юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) (далее для целей настоящей статьи - заявитель) вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений (далее - заявление об отсутствии оснований) в указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона межведомственную комиссию.
Согласно п. 1.1 Положения Банка России от 23.06.2022 N 795-П, заявление об обжаловании решения кредитной организации должно быть адресовано межведомственной комиссии, созданной при Банке России и содержать сведения и прилагаемые документы согласно приложению 1 или приложению 2 к настоящему Положению. Заявление об обжаловании отказа также может содержать иные сведения и прилагаемые документы, имеющие значение для заявителя при рассмотрении межведомственной комиссией заявления об обжаловании отказа.
Таким образом, в данном случае, при несогласии истца с отнесением его банком и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, а также с применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 ФЗ №115-ФЗ Плотникову С.А. надлежало обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.
Согласно абз.3 п.13.5 ст.7 ФЗ №115-ФЗ предусмотрено, что общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных абзацем первым настоящего пункта и пунктом 1 статьи 7.8 настоящего Федерального закона, документов и (или) сведений, представленных заявителем, не может превышать двадцать рабочих дней со дня обращения заявителя.
Следовательно, в случае правомерности совершения операций по счету истца ИП Плотникова С.А. и наличии документов, подтверждающих обоснованность их совершения, а также при наличии необходимости осуществления реальной хозяйственной деятельности истцу следовало обратится в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации, и данное заявление клиента было бы рассмотрено уполномоченным органом до даты подачи искового заявления в суд.
Согласно п.1. ст.10 ГК РФ не допускаются действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Как было установлено судом и подтверждается материалами дела, Плотников С.А. был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 19.01.2023г.
В течение двух дней в период с 02.02.2023г. по 03.02.2023г. на расчетный счет истца поступили денежные средства в сумме сумма
04.02.2023г. в связи с отнесением клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций к клиенту были применены меры в соответствии с п.5 ст.7.7 115-ФЗ, а также запрошены документы, подтверждающие обоснованность поступления денежных средств.
Запрашиваемые документы истец в ПАО АКБ «АВАНГАРД» не представил.
На основании заявления фио 13.02.2023г., через 24 дня с даты регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, была внесена запись о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.
15.02.2023г. истец обратился в ПАО АКБ «АВАНГАРД» с заявлением о выдаче денежных средств, находящихся на счете в связи с утратой статуса индивидуального предпринимателя.
По смыслу статей 1, 10, 11 и 12 ГК РФ защита гражданских прав должна осуществляться добросовестно и разумно, а избранный способ защиты прав должен быть соразмерным, обеспечивающим баланс прав и законных интересов сторон и не свидетельствовать о злоупотреблении правом.
В соответствии с п. 3 и 4 статьи 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, и никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
П. 2 статьи 10 ГК РФ определено, что в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).
В рассматриваемом споре истец использовал единственных возможный способ получения денежных средств, находящихся на счете, на который были наложены ограничения в соответствии с п. 5 ст. 7.7 закона №115-ФЗ в обход требованиям закона №115-ФЗ о необходимости предоставления документов, подтверждающих обоснованность получения денежных средств.
Истец просит взыскать с ПАО АКБ «АВАНГАРД» всю сумму денежных средств, находящихся на счете № 40802810125100018037 в размере сумма, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере сумма, а также компенсацию морального вреда в размере сумма.
Согласно Условиям и Тарифам заключенного договора за совершение операций получения/перевода денежных средств, находящихся на счете, предусмотрена комиссия.
Условия и Тарифы, предусматривающие взимание данной комиссии, не оспаривались, недействительными не признавались.
П. 6.1. Условий предусмотрено, что клиент уплачивает Банку вознаграждение за открытие, обслуживание, осуществление операций по Счету, в том числе комиссии, взимаемые при закрытии Счета, а также возмещение понесенных Банком фактических расходов, связанных с выполнением распоряжений Клиента, в соответствии с Тарифами Банка.
П.2.1.4.2 Тарифов установлено: Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента на счет физического лица на основании платежного поручения, принятого в офисе Банка составляет 10% от суммы платежного поручения, но не менее сумма.
П. 3.3.6.2: Комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета Клиента бумажными купюрами по заявлению Клиента, принятому в офисе Банка составляет 15% от суммы операции. Операция осуществляется по заявлению Клиента, принятому в офисе Банка.
Помимо этого, как указано выше, истцом был заключен договор об открытии расчетного счета исключительно с целью осуществления предпринимательской деятельности, что также подтверждается выпиской по счету № 40802810125100018037 (истцу на расчетный счет поступали денежные средства от контрагентов в счет оплаты товаров и услуг).
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности, штрафа, а также компенсации морального вреда суд признает необоснованными, в связи с чем, отказывает в удовлетворении требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований Плотникова Станислава Алексеевича к ПАО АКБ «Авангард» о защите прав потребителей, отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд районный суд адрес, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья:
Решение в окончательной форме изготовлено 21.11.2023 г.