Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5215/2023 по иску фио к ПАО АКБ «Авангард» о защите прав потребителей, взыскании убытков в виде неосновательного обогащения, штрафа, компенсации морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

Бряник М.И. (далее истец, Банк) обратился с иском к ответчику ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее ответчик) о защите прав потребителей, взыскании неосновательного обогащения в размере сумма, штрафа в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 26.01.2023 им в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт расчетный счет № 40802810425100018038.

В связи с прекращением предпринимательской деятельности 27.02.2023 истец обратился в офис ПАО АКБ «АВАНГАРД» с просьбой закрыть указанный расчетный счет и вернуть остаток денежных средств, находящихся на счете, в размере сумма.

Вместе с тем, Банком денежные средства клиенту выданы не были, Банк продолжает незаконно удерживать их на счете. Ввиду необоснованного отказа банка в выдаче указанных денежных средств у истца возникли убытки в сумме сумма,00ю00 рубля.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать; также пояснил, что истцом выбран неправильный способ защиты права, поскольку Банк не имеет обязательств перед Клиентом, связанных с присвоением или сбережением денежных средств, в связи с этим, убытки в размере сумма, эквивалентные сумме денежных средств, находящихся на счете, не подлежат взысканию с ответчика.

В силу ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Абзацем 2 ст. 7.6 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ установлено, что Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в сроки и объеме, которые установлены Центральным банком Российской Федерации, в форматах, размещенных Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Центральным банком Российской Федерации и уполномоченным органом.

Одновременно, кредитная организация на основании имеющихся сведений и документов самостоятельно относит клиента к соответствующей группе риска совершения подозрительных операций.

Согласно подпункту 3.1 п. 1 ст. 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.

Следовательно, Центральный банк Российской Федерации или кредитная организация имеют право отнести организацию или индивидуального предпринимателя к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций.

В случае, если клиент (организация или индивидуальный предприниматель) как кредитной организацией, так и Центральный Банком РФ отнесен к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, то в отношении него применяются меры, предусмотренные в п. 5 ст. 7.7 закона №115-ФЗ.

Так, кредитная организация не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства, что 20.01.2023 Бряник М.И. был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП 323310000003090).

26.01.2023 на основании заявления индивидуального предпринимателя Бряника М.И. между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, в соответствии с которым истцу был открыт расчетный счет № 40802810425100018038 для целей совершения операций в рамках осуществления предпринимательской деятельности.

За период с 02.02.2023 по 03.02.2023 на расчетный счет истца от разных контрагентов за различные товары и услуги поступили денежные средства в сумме сумма

04.02.2023 в процедурах внутреннего контроля Банк начал использовать сообщение ЦБ РФ от 03.02.2023 об отнесении клиента ИП Бряника М.И. (ИНН 312346028512) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. В связи с этим, к клиенту были применены меры в соответствии с п.5 ст.7.7 Закона №115-ФЗ.

О принятии мер 06.02.2023 Банком посредством системы «Авангард Интернет-Банк» истцу было направлено Уведомление.

04.02.2023 на основании п.п. 1.1 п.1 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк направил истцу запрос об источниках происхождения денежных средств, зачисленных на счет № 40802810425100018038 за период с 02.02.2023 по 04.02.2023 от контрагентов: ООО «Лаксар», ООО «ХАССП-Белгород», ООО «КУЖФ адрес». Запрошенные документы истцом в адрес банка представлены не были.

10.02.2023 на основании заявления Бряника М.И. в ЕГРИП были внесены сведения о прекращении деятельности истца в качестве индивидуального предпринимателя.

15.02.2023 Бряник М.И. обратился в офис ПАО АКБ «АВАНГАРД» с заявлением о перечислении денежных средств, находящихся на счете № 40802810425100018038, на счет физического лица, открытого на имя истца в другом банке, в связи с прекращением осуществления предпринимательской деятельности.

Указанное распоряжение Банком исполнено не было в связи с тем, что истец не представил документы, запрошенные ПАО АКБ «АВАНГАРД», а также ввиду наличия подозрений со стороны Банка в том, что указанные операции были совершены клиентом с целью легализации денежных средств, полученных преступным путем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статей 11, 12 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенного права. Защита гражданских прав осуществляется, в том числе, возмещением убытков.

Так, согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Обращаясь в суд с настоящим иском истец, а также представитель истца в ходе судебного разбирательства, исходят из того, что в связи с отказом Банка в совершении операции по переводу денежных средств, находящихся на счете истца, и ввиду отсутствия возможности у Бряника М.И. распоряжения указанными денежными средствами, у Банка возникло неосновательное обогащение в сумме сумма.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом.

Избрание ненадлежащего способа защиты нарушенного права является самостоятельным основанием и достаточным основанием для отказа судом в удовлетворении заявленных исковых требований.

Судом установлено, что остаток денежных средств в сумме сумма находится на счете клиента и не был списан в доход Банка.

В соответствии со ст. 845, 849 ГК РФ банк обязан совершать операции по счету клиента по зачислению и списанию денежных средств. Денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка.

Таким образом, заявленное требование о взыскании с ПАО АКБ «АВАНГАРД» в пользу Бряника М.И. суммы неосновательного обогащения в размере сумма не соответствует правовому содержанию отношений Банка и Клиента, не соответствует условиям договора банковского счета и положениям законодательства, регулирующим обязательства из договора банковского счета.

Обязательство Банка по выдаче/переводу денежных средств связано с выполнением кредитной организацией определенных действий/операций по счету и предусматривает право Клиента на совершение данных операций.

В связи с этим, данное право не может быть защищено путем взыскания с кредитной организации денежных средств в виде неосновательного обогащения в сумме эквивалентной остатку денежных средств, находящихся на счете.

На основании изложенного, требования истца о взыскании неосновательного обогащения с ПАО АКБ «АВАНГАРД» в сумме сумма не подлежат удовлетворению.

Проанализировав также представленные истцом документы, обосновывающие совершение операций по счету № 40802810425100018038, суд приходит к выводу, что данные документы не являются достаточными и достоверными доказательствами совершения Бряником М.И. операций по счету, не попадающих под действие закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ.

Так, в договоре подряда № 1601/1 указано, что он был заключен между ООО «Ласкар» (ИНН 7743404711) и Бряником М.И. 16.01.2023, то есть за 4 дня до даты регистрации Бряника М.И. в качестве индивидуального предпринимателя. В указанном договоре в реквизитах счета Бряника М.И. были указаны реквизиты счета № 40802810425100018038, открытого в ПАО АКБ «АВАНГАРД». Договор банковского счета между истцом и ответчиком был заключен только 26.01.2023, то есть через 10 дней после даты заключения договора подряда. Дата начала работ по договору указана 17.01.2023, то есть ранее, чем Бряник М.И. был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

В договоре поставки от 23.01.2023 в реквизитах счета, открытого на имя ИП Бряника М.И., также указан счет, открытый в ПАО АКБ «АВАНГАРД» № 40802810425100018038 на основании договора, заключенного 26.01.2023.

Истцом не представлены заявки на поставку (п.5.1. Договора), подтверждающие оформление заказа. В товарно-транспортной накладной отсутствует подпись грузополучателя.

По договору подряда № 04 от 01.02.2023 истцом не представлена смета (п.4.1. Договора), исходя из которой можно определить стоимость и объем работ.

Исковые требования Бряника Максима Ивановича о взыскании с ПАО АКБ «АВАНГАРД» штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, так как являются производными требованиями от основного требования о взыскании неосновательного обогащения.

Кроме того, как было установлено судом и подтверждается материалами дела, 26.01.2023 на основании заявления индивидуального предпринимателя Бряника М.И. между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, в соответствии с которым истцу был открыт расчетный счет № 40802810425100018038 для целей совершения операций в рамках осуществления предпринимательской деятельности.

В соответствии с положением Банка России от 24.11.2022 N 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» счет N 40802 «Индивидуальные предприниматели» предназначен для учета поступления и расходования денежных сумм физических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица в качестве индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Ввиду заключения Бряником М.И. договора банковского счета в качестве индивидуального предпринимателя, открытии счета для целей совершения операций связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также характера операций по счету к данным правоотношениям положения ФЗ «О защите прав потребителей» не применимы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО АКБ «Авангард» о защите прав потребителей, взыскании убытков в виде неосновательного обогащения, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья:

Решение изготовлено в окончательном виде 11 декабря 2023 г.