Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Шемякиной Я.А.,

при секретаре фио,

с участием представителя ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-6556/2023 по исковому заявлению Шульга Михаила Александровича к ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" о защите прав потребителей, о взыскании денежные средства в размере сумма; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма за период с 6 июня 2023 года по 12 июня 2023 года; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму сумма за период с 12 июня 2023 года по день фактического исполнения; компенсацию морального вреда в размере сумма, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование исковых требований Истец указал, что 22 апреля 2023 года Шульгой М.А. у АО «РОЛЬФ» филиал «Сити» приобретен автомобиль марки марка автомобиля Atlas оплата за который произведена с привлечением кредитных средств ПАО Байк «ФК Открытие» по договору № 00045511-АК-МСК-23 от 22 апреля 2023 года. Из лицевого счета и согласно поручениям клиента, услуга «Ставка автомобилиста» является возмездной, стоимость услуги составляет сумма. Заемщик не был предупрежден о том, что такая услуга платная, стоимость подключения услуги ему при заключении договора не сообщали. Анкета заемщика на руках отсутствует, самостоятельно заемщик анкету не заполнял. Как следует из условий договора, процентная ставка в размере 13.9% годовых устанавливается при соблюдении условий о заключении договоров страхования. Заемщиком заключены все возможные договоры, что позволяет сохранить размер, установленной процентной ставки до 13,9%. А именно, заемщиком заключены следующие договоры страхования: договор обязательного страхования автогражданской ответственности от 22.04.2023г. № ТТТ 7036143072, Договор добровольного страхования (КАСКО) № 1557405506 от 22.04.2023г., договор страхования жизни и здоровья, о чем выдан сертификат № 520168029773 от 22.04.2023г. Пользование услугой по дисконту для него является не целесообразным, навязанным представителем банка при оформлении кредита. Поскольку данный дисконт предоставляется именно в качестве услуги, то потребитель имеет право от нее отказаться в любой момент с возвратом денежных средств за еще не оказанные услуги.

22 мая 2023 года истцом была направлена претензия об отказе от получения услуг, на которую ответчик 29 мая 2023 года ответил отказом путем направления сообщения в личный электронный кабинет заемщика, согласно которого ПАО Банк ФК «Открытие» считает услугу оказанной и указывает и что заемщик сам выразил согласие на ее подключение в анкете-заявлении.

По этим основаниям, подробно изложенным в заявлении, истец просит суд удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности фио явилась, представила письменные возражения на исковое заявление истца, где ответчик ссылается, что истец не обратился с соответствующим заявлением в период охлаждения, следовательно, осуществил волю на оказание спорной услуги, получая при этом ежемесячную выгоду в применении пониженной процентной ставки по кредитным обязательствам перед ПАО Банк «ФК Открытие». Так же указала, что Истец отказался от услуг страхования по договору № 1292002544 от 22.04.2023, при этом, размер процентной ставки Банком не был увеличен, что также опровергает довод Истца об отсутствии финансовой ценности услуги, навязывании услуг Банком.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика ПАО Банк «ФК Открытие», исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 8 и п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданско-правовых обязательств является договор.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Как следует из материалов дела, Шульга М.А. обратился с заявкой о предоставлении кредита при обращении в автосалон АО «Рольф филиал Сити», получил подробную консультацию о действующих кредитных продуктах и дополнительных услугах.

По результатам консультирования и озвученных работником Банка предложений, в анкете-заявлении на получение потребительского кредита Клиентом зафиксировано его согласие на получение дополнительных услуг, в т.ч. услуги «Ставка автомобилиста».

22.04.2023г. Клиент собственноручно подписал заявление на подключение Услуги ставка автомобилиста № АВТ02-9462985 в целях снижения процентной ставки по кредитному договору на 4,0 процентных пункта.

В соответствии с распоряжением Клиента, отраженным в Индивидуальных условиях. Банк осуществил переводы денежных средств с СКС в адрес: АО «РОЛЬФ» Филиал «Сити», продавцу транспортного средства в размере сумма; АО «РОЛЬФ», в счет оплаты «Продленной гарантии» в размере сумма; ПАО Банк «ФК Открытие» в счет оплаты услуги «Ставка автомобилиста» сумма; АО «РОЛЬФ», в счет оплаты услуги Сервисная или Дорожная карта в размере сумма; АО «РОЛЬФ» для оплаты иных услуг, в размере сумма; АО «РОЛЬФ», в счет оплаты полиса КАСКО в размере сумма. Услуги по переводу денежных средств оказаны Банком надлежащим образом в соответствии с поручением Клиента и требованиями действующего законодательства о расчетах.

В соответствии с п.5 Заявления на Услугу СА Клиент уведомлен о праве отказаться от Услуги СА с возвратом денежной суммы, уплаченной за подключение Услуги СА, подав заявление о досрочном отключении по форме Банка в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты предоставления Услуги СА (далее - Период охлаждения).

Клиент не обращался в Банк по вопросу расторжения Услуги СА в установленный срок.

В случае подключения заемщиком Услуги СА, применяется дисконт в размере 4,0% годовых к базовой процентной ставке на дату заключения договора.

В случае досрочного отказа заемщика от Услуги СА в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты её подключения, дисконт, предоставленный кредитором в связи с подключением Услуги СА, перестает действовать.

Новая процентная ставка устанавливается с даты, следующей за датой платежа первого ежемесячного платежа согласно графику платежей. Базовая процентная ставка соответствует уровню процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по договорам» потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности заемщика по страхованию.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

22.04.2023г. между Банком и Шульгой М.А. заключен кредитный договор № 00045511-АК-МСК-23 на Общих условиях, являющихся неотъемлемой частью Договора, и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Промо Рольф» Сборника тарифов и процентных ставок по программам автокредитования, предоставляемым физическим лицам в Банке.

Погашение задолженности осуществляется со счета №408178*********, к которому выпущена карта №220029******5165 (далее - Карта). Сумма кредита по Договору - сумма сроком до 22.04.2030г.

Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив Заёмщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.6 Программы базовая процентная ставка составляет 17,9%.

В соответствии с п.8 Программы дисконт к процентной ставке, применяемый в случае заключения Услуги СА составляет 4,0%.

В соответствии с разделом 2 Общих условий предоставления потребительского кредита физическим лицам (Автокредитоваиие) (далее - Общие условия) «Ставка автомобилиста» (далее- Услуга СА) - дополнительная услуга, оказываемая кредитором, которая может быть подключена по желанию заемщика с его добровольного согласия, выраженного в анкете-заявлении, при заключении кредитного договора, по условиям которого кредит выдается на покупку транспортного средства и предусмотрено оформление залога транспортного средства в пользу кредитора (заключение договора залога с кредитором).

В случае подключения заемщиком Услуги СА применяется дисконт к базовой процентной ставке, определяемый в соответствии с тарифами Банка, действующими на дату заключения кредитного договора.

Согласие на Услугу СА может быть предоставлено не позднее даты заключения кредитного договора. Датой подключения Услуги СА является дата согласия заемщика, предоставленного кредитору в анкете-заявлении, заявлении на подключение Услуги СА.

Также из указанных условий договора следует, что Услуга СА оказывается кредитором на платной основе в соответствии с тарифами Банка, оплата должна быть произведена в дату подключения. Результатом оказания Услуги СА является получение дисконта к базовой процентной ставке, действующей на дату заключения кредитного договора. Дисконт за подключение Услуги СА суммируется с иными дисконтами (при наличии), указанными в разделе 4 индивидуальных условий договора.

Услуга СА может быть расторгнута по желанию заемщика, выраженному в заявлении о, досрочном отключении Услуги СА, оформленном по форме Банка, в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты ее подключения.

В случае досрочного отказа от Услуги СА в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты ее подключения, процентная ставка по кредиту повышается на дисконт, предоставленный в связи с подключением Услуги СА при заключении кредитного договора, со дня, следующего за датой ежемесячного платежа месяца, следующего за месяцем, в котором поступило заявление о досрочном отключении Услуги СА. При этом денежная сумма, уплаченная заемщиком за подключение Услуги СА, возвращается кредитором на счет заемщика.

В случае полного досрочного погашения кредита стоимость подключения Услуги СА пересчету и возврату не подлежит.

Банком по Договору применяется дисконт 4,0%, процентная ставка с учетом которого составляет 13,9% годовых. С даты заключения кредитного договора Банк правомерно осуществляет начисление процентов по Договору по ставке 13.9% годовых, что указывает на то, что услуга «ставка автомобилиста» Байком оказана.

Истец не обратился с соответствующим заявлением в период охлаждения, следовательно, осуществил волю на оказание спорной услуги, получая при этом ежемесячную выгоду в применении пониженной процентной ставки но кредитным обязательствам перед ПАО Банк «ФК Открытие».

Досрочное прекращение договора страхования, как и любого другого договора, возможно также по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Но в силу закона ни при одностороннем отказе от исполнения договора, ни при его расторжении по соглашению сторон уплаченная сумма не подлежит возврату, если стороны не договорились о другом, либо если иное правило не установлено законом (п. 4 ст. 453 ГК РФ).

Из вышеизложенного следует, что исковые требования о взыскании денежных средств в размере сумма не могу быть удовлетворены.

При таких обстоятельствах производные основных требования проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма за период с 6 июня 2023 года по 12 июня 2023 года; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму сумма за период с 12 июня 2023 года по день фактического исполнения; компенсацию морального вреда в размере сумма, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Шульги Михаила Александровича к ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 14 ноября 2023 года