Мотивированное решение

УИД 77RS0029-02-2023-000818-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4954/2023 по иску адрес Банк» к Виноградову Матвею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, -

У С Т А Н О В И Л:

адрес Банк» (далее истец) обратился с иском к Виноградову М.М. (далее ответчик) о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании заявленных требований указал следующее.

02.03.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №0468688130 в офертно-акцептной форме на сумму сумма.

В соответствии с условиями договора, истец предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредиту между истцом и ответчиком 02.03.2020 был заключен договор залога автотранспортного средства – автомобиля марки марка автомобиля, VIN номер – VIN-код, год выпуска – 2010.

Ответчик постоянно нарушал условия по возврату суммы кредита, уплате начисляемых процентов, допускал просрочку по уплате ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, истец 05.07.2022 в одностороннем порядке расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Ответчик в установленные сроки после получения заключительного счета, задолженность по кредиту не погасил.

Ссылаясь на вышеизложенное, истец просит суд взыскать с ответчика сумму основного долга в размере сумма, просроченные проценты в размере сумма, пени на сумму не поступивших платежей в размере сумма, страховую премию в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере сумма, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную стоимость в размере сумма.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В силу п.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В связи с этим суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 55, ст. 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела; эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 02.03.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №0468688130 (далее по тексту также - Договор) на сумму сумма, процентная ставка 16,1% годовых, срок возврата кредита – 59 месяцев.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану «Автокредит», указанному в Заявлении-Анкете, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ТКС Банк адрес (адрес банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО), график регулярных платежей.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент зачисления банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Также письменными материалами дела подтверждается, что ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора путем указания в тексте Заявления - Анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), информация о полной стоимости кредита, предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Письменными материалами дела подтверждается, что Банком 02.03.2020 были зачислены денежные средства в размере сумма на лицевой счет ответчика.

Наличие задолженности у ответчика перед банком подтверждается распечаткой выписок из лицевого (текущего) счета.

Согласно условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с Общими условиями УКБО расторг Договор 02.03.2020 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования.

Заключительный счет подлежит оплате в течении 30 дней, после даты его оформления.

Ответчик в течении 30 дней после получения заключительного счета, задолженность по кредиту не погасил.

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете и на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 04.07.2022 составляет сумма, из которых: сумма - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов сумма - просроченные проценты; сумма штрафов сумма - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредиту; страховая премия – сумма.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, в силу чего, данный расчет задолженности подлежит применению.

Рассматривая требования иска о взыскании процентов (по договору сторон), суд учитывает следующее.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, определенных договором. Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно кредитному договору за пользование суммы займа заемщик уплачивает займодавцу проценты на сумму займа в размере 16,1% годовых.

Судом установлено и доказательств обратного суду не представлено, что у ответчика имеется задолженность по неоплаченным процентам в размере сумма.

В соответствии с индивидуальными условиями договора кредита под залог недвижимости при неоплате регулярного платежа заемщик уплачивает штраф в размере сумма и далее каждые 7 дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период.

Кроме того, согласно индивидуальным условиям договора кредита плата 0,39% от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, суд считает возможным, на основании п. 2 ст. 348 ГК РФ удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

Принимая во внимание, что оснований для признания допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным не имеется, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик систематически нарушал сроки внесения периодических платежей по кредиту, то суд приходит к выводу, что взыскание задолженности должно быть обращено на указанный истцом предмет залога – автомобиль, марки марка автомобиля, VIN номер – VIN-код, год выпуска – 2010, путем продажи с публичных торгов.

Согласно заключению специалиста ООО «Норматив» № 356-03-21/3795 об оценке рыночной стоимости автомобиля, рыночная стоимость предмета залога составляет сумма.

адрес банк» просит установить начальную продажную стоимость автомобиля на основании заключения специалиста в размере сумма.

Согласно ч. 1 ст. 85 оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного установление начальной продажной стоимости автомобиля осуществляется судебным приставом-исполнителем на стадии исполнительного производства.

С учетом данных обстоятельств суд полагает возможным обратить взыскание на принадлежащее ответчику имущество - транспортное средство - автомобиль марки марка автомобиля, VIN номер – VIN-код, год выпуска – 2010, путем продажи с публичных торгов, с указанием на то, что первоначальная продажная стоимость транспортного средства подлежит установлению на стадии исполнения решения после его осмотра и оценки.

На основании вышеизложенного, суд полагает требования истца по взысканию с ответчика сумму основного долга в размере сумма, просроченные проценты в размере сумма, пени на сумму не поступивших платежей в размере сумма, страховую премию в размере сумма, подлежащими удовлетворению, поскольку данные выплаты предусмотрены условиями кредитным договором и на момент рассмотрения дела задолженность ответчика перед истцом не погашена.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Материалами дела подтверждено, что истец понес расходы по оплате отчета об оценке в размере сумма, и расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, что подтверждается платежными поручениями, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать указанные денежные средства с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Взыскать c Виноградова Матвея Михайловича в пользу адрес Банк» просроченную задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.07.2022 в размере сумма, из которых: сумма основного долга в размере сумма, просроченные проценты в размере сумма, сумма штрафов – сумма; страховая премия – сумма, расходы по госпошлине в размере сумма, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере сумма.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки марка автомобиля, VIN номер – VIN-код, год выпуска – 2010, путем реализации с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья:

Решение изготовлено в окончательном виде 23 октября 2023 г.