Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б., при секретаре фио, с участием представителя ответчика фио по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4717/2023 по иску ПАО ВТБ Банк к Финансовому уполномоченному Савицкой Т.М., Русских Сергею Михайловичу об отмене решения Финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам Уполномоченному по правам потребителей в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т.М., Русских Сергею Михайловичу об отмене решения Финансового уполномоченного от 06.04.2022г. № У-22-28311/5010-004 по обращению Русских С.М.

В обоснование своих требований истец указал, что 11.01.2017г. между Русских С.М. и Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц на основании заявления Русских С.М.

Условиями данного договора предусмотрено предоставление доступа ответчику к дистанционному банковскому обслуживанию Банком ВТБ.

01.05.2021г. с использованием учётной записи Русских С.М. к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) в системе дистанционного обслуживания (далее - СДО) от имени Русских С.М. были совершены операции по переводу денежных средств со счета ответчика в пользу третьих лиц в размере сумма

11.05.2021г. Русских С.М. обратился в контакт-центр Банка с заявлением о несогласии с указанными операциями, в связи с чем, проведена блокировка банковской карты ответчика и доступа к СДО на основании телефонного разговора с оператором контакт-центра Банка. По результатам обращения ответчика на «горячую адрес на его телефонный номер было направлено sms-уведомление с текстом: «В целях безопасности ваших средств операции по карте/счету в ВТБ онлайн ограничены. Для снятия ограничений позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне вашей карты, или по номеру 1000». После чего Банком осуществлена блокировка учетной записи СДО и банковской карты Русских С.М.

12.05.2021г. Русских С.М. обратился в Банк с заявлением, содержащим требования о возврате денежных средств в общем размере сумма, на что в ответе Банка от 12.05.2021г. ему было сообщено об отсутствии оснований для возврата денежных средств, по причине подтверждения произведенных операций. Также истец ссылается на то, что в беседе с Русских С.М., последний сообщил о балансе его банковских карт, о получении уведомления об изменении баланса банковской карты, а также о том, что возможно совершал расходную операцию. После того как Русских С.М. уточнил условия оформления потребительского кредита, он был переведен на адрес.

Поскольку Банк не вернул ответчику денежные средства, списанные со счета без распоряжения Русских С.М., последний обратился в фио.

По результатам рассмотрения обращения Русских С.М. к Финансовому уполномоченному 06.04.2022г. было вынесено решение о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в размере сумма

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения спора.

Ответчик Русских С.М. в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения спора.

Представитель ответчика фио по доверенности фио в судебном заседании по доводам иска возражал, ссылаясь на то, что Банком не произведено своевременное блокирование банковской карты Русских С.М., в связи с чем у третьих лиц имелся доступ к системе дистанционного обслуживания.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили, в связи с чем дело рассмотрено при данной явке по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон из договора банковского счета регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению ( ГК РФ).

На основании ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Банк несет ответственность за необоснованное списание денежных средств со счета клиента ( ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 06.04.2022г. Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т.М. принято решение № У-22-28311/5010-004 о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Русских С.М. денежных средств, списанных с Банком ВТБ (ПАО) без распоряжения Русских С.М. со счета его банковской карты в размере сумма

Указанное решение вынесено на основании обращения Русских С.М. к финансовому уполномоченному о взыскании указанных денежных средств.

Согласно материалам дела, 11.01.2017г. между Русских С.М. (далее – клиент) и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц (далее – ДКО) состоящий из заявления клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке, сборника тарифов за услуги, предоставляемые ВТБ.

Пунктом 1.2 заявления клиента предоставление заявителю доступа к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ 24-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ 24 (ПАО).

Пунктом 1.2.1 заявления клиента предусмотрено предоставление заявителю доступа к дополнительным услугам по мастер-счету/счетам открытым на имя Русских С.М. в Банке по следующим каналам: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.

В рамках ДКО заявителю открыт мастер-счет в рублях № 40817810********1457.

Также в заявлении клиента указан мобильный телефон для получения информации от Банка.

Также в рамках заключения ДКО присвоен уникальный номер клиента для целей аутентификации клиента.

На момент проведения оспариваемых операций по счету заявителя использовалась банковская карта № 2200********9538, выпущенная к указанному счету, что подтверждается выпиской по счету от 01.05.2021г.

Как установлено из паспортных данных Русских С.М. он имеет постоянную регистрацию в адрес.

01.05.2021г. с использованием учетной записи Русских С.М. в системе дистанционного обслуживания произведены операции по денежных средств со счета клиента в пользу третьих лиц на суммы сумма и сумма, а всего на сумму сумма, что подтверждается выпиской по счету.

11.05.2021г. Русских С.М. обратился в контакт-центр Банка с заявлением о несогласии с указанными операциями, произведенными в связи с чем, 11.05.2021г. в 16:58:02 банком проведена блокировка банковской карты ответчика и доступа в СДО на основании телефонного разговора с оператором контакт-центра Банка.

12.05.2021г. Русских С.М. обратился в Банк с заявлением о возврате денежных средств в общем размере сумма, на что в ответе Банка от 12.05.2021г. ему было сообщено об отсутствии оснований для возврата денежных средств, по причине подтверждения произведенных операций.

Разрешая доводы иска о незаконности вынесенного решения Финансовым уполномоченным, по причине того, что из беседы с Русских С.М. сотруднику Банка стало известно об изменении баланса его банковских карт, в связи с возможным совершением расходных операций, суд приходит к следующему выводу.

Согласно , Федерального Закона от 27.06.2011г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации .

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента .

Положениями названного Закона предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В силу положений Закона оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных , обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных ;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

Согласно Положения Центрального Банка РФ от 29.06.2021г. № 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

При воспроизведении распоряжений в электронном виде должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем .

В силу названного Положения удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с настоящего Положения.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, ссылка на которые содержится в Федерального Закона от 27.06.2011г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", утверждены приказом Банка России от 27.09.2018г. № ОД-2525 и включают в себя такой признак, как несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время, дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств по операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Таким образом, в силу вышеприведенных положений закона и подзаконных актов Банк вправе отказать в осуществлении операций с денежными средствами клиента с использованием программно-технических средств в случае не прохождения клиентом процедуры его идентификации.

Материалы дела содержат доказательства того, что Русских С.М. после получения sms-уведомление с текстом: «Уважаемый клиент, устройство Samsung SM-A115F подключено к push-уведомлениям» 01.05.2021г. в 07:38:14 позвонил в контакт-центр с целью получения консультации по кредитному продукту, и, одновременно, сообщил о подключении к его телефону нового устройству, свидетельствующих о том, что распоряжения о выполнении спорных операций поступали к ответчику именно от истца, равно как и не представлено доказательств исполнения Банком возложенных на него вышеприведенными нормативно-правовыми актами обязанностей по удостоверению права лица, обратившегося за совершением банковских операций, распоряжаться денежными средствами истца, выявлению возможных признаков осуществления переводов денежных средств истца без согласия клиента и противодействию осуществлению несанкционированных операций по ее расчетному счету.

01.05.2021г. в 07:44:43 банком на телефонный номер Русских С.М. направлено уведомление с текстом: «В целях безопасности ваших средств операции по карте/счету в ВТБ онлайн ограничены. Для снятия ограничений позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне вашей карты, или по номеру 1000».

В период с 07:38:14 по 07:44:43 01.05.2021г. с банковского счета истца были списаны денежные средства в общей сумме сумма

Системным журналом клиента ВТБ-онлайн установлено выполнение Банком подозрительной банковской операции, выполненной без согласия клиента.

Согласно Федерального закона "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В силу в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с , оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Исходя из изложенного, на основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что Банком допущено нарушений требований действующего законодательства в части обеспечения сохранности денежных средств Русских С.М., как клиента Банка ВТБ (ПАО), соблюдения его прав на получение услуги надлежащего качества в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного между сторонами договора, состоящем в прямой причинно-следственной связи с наступившими для истца негативными последствиями в виде незаконного снятия с его расчетного счета принадлежащих ему денежных средств в размере сумма

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что решение Финансового уполномоченного Савицкой Т.М. от 06.04.2022г. о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Русских С.М. денежных средств, списанных с Банком ВТБ (ПАО) без распоряжения Русских С.М. со счета его банковской карты в размере сумма является законным и обоснованным, отмене не полежит.

Ссылка истца на телефонный разговор с ответчиком о возможном проведении Русских С.М. самостоятельных операций снятия денежных средств со счета является несостоятельной, поскольку она ничем не подтверждена. Запись телефонного разговора суду не представлена.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований иску ПАО ВТБ Банк к Финансовому уполномоченному, Русских Сергею Михайловичу об отмене решения Финансового уполномоченного от 06.04.2022г. № У-22-28311/5010-004 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Ю.Б. Лекомцева

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2023 года.