Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 г. адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4489/2023 по иску Гончаровой Марии Александровны к ПАО АКБ «Авангард» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Гончарова М.А. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО АКБ «Авангард» о взыскании денежных средств, мотивировав свои требования следующим.

Истцом Гончаровой М.А. был передан на исполнение в ПАО АКБ «АВАНГАРД» судебный приказ от 19.08.2022 года в отношении должника ООО «Престиж Е», выданный Арбитражным судом адрес по делу № А65-22415/2022.

Письмом Банка Авангард, истцу было сообщено о том, что судебный приказ помещен в очередь. Указанный судебный приказ не может быть исполнен Банком на текущий момент по причине наличия ограничений, установленных законодательством РФ.

До настоящего времени судебный приказ не исполнен, денежные средства взыскателю не перечислены.

Истец обратился к ответчику с претензией, которая осталась без удовлетворения.

Истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, проценты, за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму задолженности сумма, начиная с 14.21.2022 г. и по день фактической оплаты задолженности, взыскать расходы по оплате государственной пошлины, а также расходы на услуги представителя сумма

В судебное заседание истец Гончарова М.А. не явилась, извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, которая исковые требования поддержала полностью.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Авангард» по доверенности фио в судебное заседание явился, с исковым заявлением не согласился, по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица ЦБ РФ, будучи надлежащим образом, извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, в силу ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, разъяснив лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупредив о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, создав условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел, проверив и изучив материалы дела, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положений ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правилам ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела, что 19.08.2022 г. Арбитражным судом адрес по делу NoA65-22415/2022 выдан судебный приказ о взыскании с ООО «Престиж-Е» (ИНН 5029181768, клиент ПАО АКБ «АВАНГАРД») в пользу ООО «Станстрой» (ИНН 1655444231) задолженности в размере сумма, расходов по уплате госпошлины в размере сумма

11.09.2022г. определением Арбитражного суда адрес произведена замена взыскателя ООО «Станстрой» (ИНН 1655444231) на истца Гончарову М.А.

24.10.2022г. Гончарова М.А. обратилась в ПАО АКБ «АВАНГАРД» с заявлением об исполнении определения Арбитражного суда адрес (и судебного приказа). 02.11.2022г. Банк ответил на заявление Гончаровой М.А. 28 08.11.2022г. из Арбитражного суда адрес поступил ответ от 02.11.2022г. по делу NeA65-22415/2022 за запрос Банка об идентифицирующих признаках взыскателя Гончаровой М.А.

Суд сообщил ФИО, адрес взыскателя, номер его счета в банке, ИНН, БИК и КПП Банка.

По состоянию на сегодняшний день судебный приказ находится в ПАО АКБ «АВАНГАРД» на исполнении, инкассовое поручение Nº56664 от 02.11.2022г. помещено в Картотеку No2.

Согласно закону Nº115-ФЗ установлен запрет на исполнение исполнительных документов о взыскании с должника, в отношении которого ЦБ РФ и банком установлен «высокий» риск совершения подозрительных операций.

С 01.07.2022г. ФЗ от 21.12.2021 N 423-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" в закон Nº115-Ф3 были внесены значительные изменения, а именно:

- Начала функционировать адрес «Знай своего клиента» (ЗСК), где содержится информация о степени (уровне) риска совершения организацией или индивидуальным предпринимателем подозрительных операций, которую присвоил Центральный Банк РФ: Центральный Банк РФ доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73. 1 ФЗ от 10 июля 2002 года N 86-Ф3 "О Центральном банке РФ (Банке России)" в сроки и объеме, которые установлены Центральным банком РФ, в форматах, размещенных Центральным банком РФ на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Центральным банком РФ и уполномоченным органом.

Согласно ст. 9.1 ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России») При осуществлении оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России относит каждое такое юридическое лицо (каждого такого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: 1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Согласно п. 1 ст. 7.7 закона Nº115-Ф3: Кредитные организации разрабатываемые в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, положения об использовании или неиспользовании в отношении клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации Центрального банка Российской Федерации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона.

Одновременно, кредитная организация на основании имеющихся сведений и документов самостоятельно относит клиента к соответствующей группе риска совершения подозрительных операций.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: - при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.

Таким образом, ЦБ РФ или банк имеют право в отношении организации или индивидуального предпринимателя установить один из трех (низкий, средний, высокий) уровней риска совершения подозрительных операций.

В случае, если клиент (организация или индивидуальный предприниматель) как кредитной организацией, так и Центральный Банком РФ отнесен к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, то в отношении него применяются меры, предусмотренные в п. 5 ст. 7.7 закона Nº115-ФЗ:

Кредитная организация: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта б настоящей статьи; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В случае, если клиент (организация или индивидуальный предприниматель) как кредитной организацией, так и ЦБ РФ отнесен к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, допускается только проведение определенных п. 6 ст. 7.7 закона Nº115-ФЗ операций

- банку разрешено проводить только ограниченный круг операций по счету должника (можно платить налоги, сборы, таможенные платежи, заработную плату, выплачивать компенсационные выплаты по Трудовому кодексу РФ, алименты, пенсии, стипендии, погашать задолженность по кредитному договору, выплачивать деньги в случае банкротства организации (И), для погашения текущих расходов и требований кредиторов при добровольной ликвидации) (абз. 2-8 п. 5 ст. 7.7 закона Nº115-ФЗ).

В круг разрешенных операций также входит расходная операция, связанная с исполнением исполнительного документа (включая судебный приказ) - списание денежных средств по исполнительным документам после исключения клиента (должника) из ЕГРЮЛ (из ЕГРИП) (абз. 9 п. 6 ст. 7.7 закона Ne115-ФЗ). перечень РАЗРЕШЕННЫХ операций является закрытым, Банк вправе совершать только те операции, которые входят в список разрешенных (разъяснения ЦБ РФ из Письма Банка России от 30.09.2022г. Nº12-4-2/8692, ответ на вопрос 2.2).

То есть законом Nº115-ФЗ банку разрешено списывать денежные средства со счета клиента (должника) по исполнительному документу только после исключения последнего из ЕГРЮЛ (аналогичный вывод сделал ЦБ РФ в письме от 30.05.23г. Nº12-4-2/4071).

До момента исключения организации (ИП) из ЕГРЮЛ банк обязан принять исполнительный документ к исполнению, составить инкассовое поручение, поставить его в очередь ожидающих разрешение на проведении операции (Картотека Nº2, п. 2.10 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств").

П. 6 ст. 7.7 закона Nº115-ФЗ: по банковскому счету (вкладу, депозиту) клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного соответствии с законодательством РФ, который отнесен кредитной организацией, использующей информацию Центрального банка РФ, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, и Центральным Банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, допускается проведение следующих операций:

-списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей

- если у банка имеются подозрения, что операция совершается в целях легализации денежных средств, он может отказать в совершении разрешенных операций на основании п. 11 ст. 7 закона Nº115-ФЗ (такое право отсутствует, если исполнительный документ выдан на основании судебного акта, п. 8.1 ст. 70 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве»).

Если операция не разрешена (п. 6 ст. 7.7 закона Nº115-Ф3), то независимо от наличия/отсутствия подозрений у банка в легализации денежных средств, такая операция не может быть проведена в силу прямого указания закона.

Вышеуказанная норма закона №115-ФЗ об исполнении исполнительных документов после исключения должника из ЕГРЮЛ полностью соответствует положениям ФЗ РФ «Об исполнительном производстве».

В ст. 1 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» обозначено, что закон определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц. 32 Законодательство РФ об исполнительном производстве основано на Конституции РФ и состоит из Федерального закона «Об исполнительном производстве», Федерального закона от 21 июля 1997 года N 118-Ф3 "Об органах принудительного исполнения Российской Федерации" и иных федеральных законов, регулирующих условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц (п. 1 ст. 3 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве»). В п. 8 ст. 70 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» обозначено, что не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Именно таким случаям является ст. 7.7 закона Ne115-ФЗ, который устанавливает особенности исполнения исполнительных документов в отношении должника, которому ЦБ РФ и банком присвоен высокий риск совершения подозрительных операций.

В соответствии со ст. 4, ст. 5 закона Nº115-ФЗ кредитные организации обязаны соблюдать данный закон. Обязанности банка носят публичный характер и направлены на защиту интересов неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства.

Применение к ООО «Престиж-Е» мер, предусмотренных ст. 7.7 закона Nº115-Ф3

В соответствии с п.4-1.1 Правил внутреннего контроля, Банк использует в отношении Клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления, зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, информацию Центрального Банка РФ, предусмотренных абз.2 п.1 ст. 7.6 Закона.

Ответчик ПАо АКБ «Авангард» 06.07.2022 г. отнес ООО «Престиж-Е» к группе с высокой степенью (уровнем) риска совершения подозрительных операций.

05.07.2022г. от ЦБ РФ через личный кабинет (ЗСК) получена информация об отнесении ООО «Престиж-Е» к группе с высокой степенью (уровнем) риска совершения подозрительных операций (сведения указаны в Выписке об отправке Уведомления).

В Выписке о риске из личного кабинета обозначено, что Банком установлен риск «Высокий», а ЦБ РФ - риск «2» (ЦБ РФ систематизирует риски как «О» - низкий, «1» - средний, «2» - высокий). Таким образом, как ПАО АКБ «АВАНГАРД», так и ЦБ РФ отнесли ООО «Престиж-Е» к группе с высокой степенью (уровнем) риска совершения подозрительных операций, что явилось основанием для применения мер по п. 5 и п. 6 ст. 7.7 закона Nº115-Ф3 и повлекло обязанность банка исполнить судебный приказ только после исключения должника (клиента) ООО «Престиж-Е» из ЕГРЮЛ.

ПАО АКБ «АВАНГАРД» на основании информации, полученной от ЦБ РФ (адрес своего клиента»), 06.07.2022г. направил (клиенту Банка) ООО «Престиж-Е» через «Авангард Интернет-банк» Уведомление о применении мер.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика о взыскании денежных средств суд признает необоснованными, в связи с чем, отказывает в удовлетворении требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Гончаровой Марии Александровны к ПАО АКБ «Авангард» о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд районный суд адрес, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 04.12.2023 г.