Мотивированное решение

УИД 77RS0007-02-2023-002852-76

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 ноября 2023 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Волковой Е.Ю., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4164/2023 по иску Стафецкис Александра Маркосовича к Банк ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, обязании внести изменения регистрационных данных, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец Стафецкис А.М. обратился в суд с иском к ответчику Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя, мотивировав свои требования тем, что истцом были открыты счета в филиале № 7777 Банка ВТБ, расположенном по адресу: адрес. В настоящее время истец постоянно проживает в адрес и у него отсутствует возможность использовать мобильный номер, указанный при регистрации в личном кабинете Интернет-банка ВТБ Онлайн. Истец обратился в консульский отдел посольства России в адрес, в котором фио, атташе посольства России в Латвии удостоверена доверенность от 03.12.2021 г по предоставлению интересов истца фио При обращении в консульский отдел истцом был предоставлен документ, удостоверяющий личность - загранпаспорт гражданина РФ, в доверенности истцом даны полномочия фио в том числе: быть представителем в любых банках на адрес, во всех отделениях, филиалах и структурных подразделениях банков на адрес, иных кредитных организациях в том числе: с правом проводить необходимые операции для подключения Интернет-Банка, Мобильного банка на любой телефонный номер, производить изменения данных (логин, пароль номер мобильного телефона) для входа в интернет-Банк, вносить изменения (уточнения) моих персональных данных, в том числе изменять номер телефона, привязанного к онлайн-банкингу и остальным услугам дистанционного доступа. С указанной доверенностью фио обратилась в офис филиала № 7777 Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о внесении изменений в регистрационные данные, используемые для входа в личный кабинет Интернет-банк Онлайн. В письменном ответе на обращение банк указал, что фио была предоставлена доверенность с указанием паспортных данных доверителя, отличного от данных, указанных в базе данных Банка и сотрудники банка отказали в обслуживании и предоставлении информации по счетам доверителя. Истец полагает отказ банка неправомерным, в связи с чем обратится с иском в суд.

Истец, уточнив исковые требования, просит суд признать указанные в доверенности от 03.12.2021, зарегистрированной в реестре № 4-898, данные удостоверяющие личность: паспорт гражданина РФ, удостоверяющего личность гражданина РФ за пределами РФ серии 73 номер 5985924 выдан 19.08.2014 г. сроком действия до 19.08.2024 (орган выдачи ФМС 77614) и данные удостоверяющего личность: паспортные данные принадлежащими Стафецкису А.М.; признать действия Банка ВТБ (ПАО) в части отказа произвести идентификацию личности истца по паспорту гражданина РФ, удостоверяющего личность гражданина РФ за пределами РФ незаконными; обязать Банк ВТБ (ПАО) произвести идентификацию личности истца по паспорту гражданина РФ, удостоверяющего личность гражданина РФ за пределами РФ; признать незаконным отказ ответчика признать представителем истца в Банке ВТБ (ПАО) фио с полномочиями, выданными истцом на основании доверенности от 03.12.2021; обязать Банк ВТБ (ПАО) по заявлению представителя истца фио внести изменения в регистрационные данные, используемые для входа в личный кабинет Интернет-банк Онлайн, а также снять все ограничения в пользовании дистанционного доступа к услугам интернет-банка ВТБ Онлайн; обязать Банк ВТБ (ПАО) перевыпустить дебетовую карту 4297 4900 0883 6261 срок действия до 01/22, привязанную к мастер-счету № 40817810100724001950; № 40817810100724001950 в связи с окончанием срока ее действия; передать представителю фио перевыпущенную карту и сведения для ее активации ПИН конверт с кодами с правом доступа к ним; обязать Банк ВТБ (ПАО) выдать представителю истца фио наличные денежные средства, находящиеся на счете № 40817840400724001659 в валюте в долларах США согласно установленных ЦБ ФР лимитов (сумма), оставшуюся сумму в рублях по курсу БЦ ФР на дату выдачи; на счете №40817810100724001950 в рублях в полном объеме; взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма; взыскать штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Представитель истца адвокат Астахов И.В. в судебном заседании поддержал исковые требования, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности фио в судебном заседании поддержала письменные возражения на иск, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав, что истец не сообщил в Банк необходимые сведения, а именно: старые сведения в выданном документе, удостоверяющем личность, и новые сведения о заграничном паспорте, следовательно, Банк правомерно не принял доверенность к исполнению.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2 статьи 845 ГК РФ).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07.11.2018 истцом подано заявление клиента (резидента РФ) на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО).

Заполнив и подписав заявление, истец присоединился к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Из заявления следует, что истец просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО): открыть мастер-счет в российских рублях; в долларах США; предоставить доступ к ВТБ Онлайн; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер- счету, счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять Пароль для доступа в ВТБ Онлайн, SMS-коды, сообщения на мобильный телефон, указанный в заявлении в разделе «Контактная информация»; выдать УНК и Пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц.

В разделе «Персональные данные» указан паспортные данные, код подразделения: 770-124. В разделе «Контактная информация» указан номер телефона телефон.

Истец обратился в консульский отдел посольства России в адрес, в котором фио, атташе посольства России в Латвии, удостоверена доверенность от 03 декабря 2021 года по предоставлению интересов истца фио паспортные данные.

В доверенности, выданной истцом своему представителю и представленной в Банк, указаны полномочия, касающиеся внесения изменений данных клиента: «… производить изменения данных (логин, пароль, номер мобильного телефона) для входа в Интернет-банк, вносить изменения, уточнения моих персональных данных, в том числе изменять номер телефона, привязанного к онлайн-банкингу и остальным услугам дистанционного доступа, осуществлять от моего имени действия, связанные с подключением и отключением любых других услуг, в том числе услуг с абонентской платой, подписывать любые документы, в том числе согласие на обработку моих персональных данных, выполнять любые действия, связанные с имеющимися у меня договорами на банковское обслуживание, в том числе с правом расторжения договоров, а также совершать все другие разрешенные законом операции денежного обращения с принадлежащими мне счетами (вкладами), вести любые переговоры с представителями (сотрудниками) ПАО Сбербанк, других банков...».

С указанной доверенностью фио от имени истца обратилась в офис филиала № 7777 Банка ВТБ (ПАО), расположенного по адресу: адрес, с заявлением о внесении изменений в регистрационные данные, используемые для входа в личный кабинет Интернет-банк Онлайн, а именно номера, указанного при регистрации, на новый мобильный номер +7 (991) 232-92-49. Однако представителю истца было отказано.

28.12.2022 фио вновь обратилась в офис филиала № 7777 Банка ВТБ с письменным заявлением пересмотреть ответ в связи с отказом (обращение CR-10207044), однако ей было повторно отказано.

В письменном ответе на обращение CR-10207044 Банк указал, что фио была предоставлена доверенность с указанием паспортных данных доверителя, отличных от данных, указанных в базе данных Банка, сотрудники банка правомерно отказали в обслуживании и предоставлении информации по счетам доверителя.

В соответствии с п. 5.4 ст. 7 Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При проведении идентификации клиента - физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

В силу п. 14 ст. 7 Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять иным организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированным в Минюсте России 04.12.2015 №39962, установлены требования к идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ).

Согласно п. 3.2. Положения № 499-П для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него (абз.1). В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления (аб3.2). Кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ заверения копий документов (в том числе выписок из документов), представленных для целей идентификации или обновления сведений (абз.8).

Изменение в Банке ВТБ (ПАО) данных у Клиента по доверенности осуществляется в соответствии с п. 7.2 Инструкции по работе с доверенностями, оформленными клиентами - физическими лицами № 1100 (Версия 19) редакции Приказа Банка ВТБ (ПАО) от 30.01.2019 г. № 164 (далее - Инструкция по работе с доверенностями).

Согласно п. 7.2.1 Инструкции по работе с доверенностями если Клиент, изменивший фамилию, имя, отчество и/или данные документа, удостоверяющего личность, и/или место регистрации не сообщил о произошедших изменениях в Банк в установленном порядке и при этом оформил Доверенность, содержащую новые сведения о нем (Клиенте), Банк не принимает такую Доверенность к исполнению.

Согласно п. 7.2.4 Инструкции по работе с доверенностями для оформления Представителем Клиента заявления об изменении сведений о Клиенте в Удостоверяющем Документе (далее – УД), должны быть указаны новые и старые сведения о Клиенте, в том числе полномочия на их изменение.

На основании ДУ могут быть изменены такие сведения о Клиенте, как данные о ФИО, данные ДУЛ (кроме Скан-копии ДУЛ), адрес регистрации, номер телефона.

Для изменения Представителем Клиента данных ДУЛ/ФИО Клиента Представитель Клиента должен предоставить все документы (нотариально заверенные копии), которые установлены Банком для Клиента, при обращении в Банк для изменения своих сведений. Установлен следующий порядок действий при приеме к исполнению УД для изменения сведений о Клиенте Представителем Клиента.

Как указывает ответчик, истец не сообщил в Банк сведений о документе, которые содержатся в оформленной доверенности, а именно старые сведения в выданном документе удостоверяющим личность и новые сведения о заграничном паспорте гражданина России 73 5985924, выдан 19.08.2014 г. ФМС 77614, следовательно, Банк правомерно не принял Доверенность к исполнению, содержащую новые сведения о документе, удостоверяющего личность Клиента.

Пунктом 7.2.6 Инструкции по работе с доверенностями предусмотрено, что для изменения номера мобильного телефона, на который Банк направляет пароль и sms-коды для проведения операций в ВТБ-Онлайн (далее – Доверенный номер), в Доверенности должно быть явно указано, что Клиент предоставляет полномочия своему Представителю изменить прежний Доверенный номер Клиента на новый номер, и указан новый Доверенный номер. Представитель в обязательном порядке должен предоставить оригинал или нотариально Удостоверенную копию договора между Клиентом и оператором сотовой связи, в котором указан новый Доверенный номер Клиента (далее - Подтверждающие документы). При изменении номера мобильного телефона на основании БД, Представитель также должен представить Подтверждающие документы. При невозможности предоставления Подтверждающих документов необходим личный визит Клиента в Банк. При изменении номера телефона Клиента в каждом случае необходимо получить личное подтверждение Клиента путем звонка по новому номеру. Входе звонка Клиенту предлагается пояснить причину изменения номера телефона и назвать прежний номер телефона.

Представителем истца не были предоставлены документы (нотариально заверенные копии), которые необходимы при обращении в Банк для изменения сведений о Клиенте:

- для изменения сведений о документе, удостоверяющем личность Клиента: отсутствие сведений о старом ДУЛ, новом ДУЛ, не представлен в Банк новый ДУЛ (нотариально заверенная копия нового ДУЛ);

- для изменения Доверенного номера телефона: отсутствие сведений в доверенности о прежнем Доверенном номере телефона Клиента и не указан новый Доверенный номер Клиента; не представлен оригинал договора между Клиентом и оператором сотовой связи, в котором указан новый Доверенный номер Клиента (нотариально заверенная копия Договора).

При обращении в Банк представитель истца необходимых документов не имел и сотруднику банка не предъявлял, за исключением доверенности. Доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, отказ ответчика в совершении действий, заявленных представителем истца, правомерен, соответствует требованиям законодательства.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании действий Банка ВТБ (ПАО) незаконными, в части отказа совершить действия, заявленные представителем истца.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца, оснований для удовлетворения остальных требований суд также не усматривает, так как они являются производными от требования, в удовлетворении которого судом отказано.

Требования истца признать указанные в доверенности от 03.12.2021, зарегистрированной в реестре № 4-898, удостоверенной атташе Посольства России в Латвии фио, данные удостоверяющего личность документа: паспорта гражданина РФ серии 73 номер 5985924 выдан 19.08.2014 сроком действия до 19.08.2024 (орган выдачи ФМС 77614) и данные удостоверяющего личность документа: паспортные данные, принадлежащим Стафецкису А.М., не подлежат удовлетворению, как основанные на неверном толковании норм права.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Стафецкис Александра Маркосовича к Банк ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, обязании внести изменения регистрационных данных, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 7 декабря 2023 г.