Определение суда апелляционной инстанции

мировой судья: фио Дело №11-36/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

адрес 08 февраля 2023 года

Апелляционная инстанция Замоскворецкого районного суда адрес в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Карпеевой О.Ю. на решение мирового судьи судебного участка №399 адрес от 17.11.2022 года, которым постановлено:

Взыскать с Карпеевой Ольги Юрьевны в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № 40817810416100977843 по состоянию на 01.07.2022 года в размере сумма, в том числе: задолженность по кредиту в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, штраф за невнесение минимального платежа в размере сумма, а также взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма,

установила:

Истец ПАО АКБ «Авангард» обратилось в суд с иском к ответчику Карпеевой О.Ю. о взыскании задолженности по договору банковского счета в размере сумма, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходов на оплату услуг представителя в размере сумма

В обоснование исковых требований истец указал, что 28.03.2013 года между ПАО АКБ «Авангард» и Карпеевой О.Ю. заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты. В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет № 40817810416100977843 с предоставлением овердрафта на сумму до сумма Соответствующая банковская карта была выдана ответчику на руки в день заключения договора. Порядок выдачи и обслуживания ПАО АКБ «Авангард» личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета. Договором банковского счета, в совокупности являются: условия выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард», заявление клиента о получении личной кредитной карты и тарифы по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «Авангард», являющихся неотъемлемой частью условий. С условиями и тарифами банка ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком заявлении о получении личной кредитной банковской карты. В период с 11.02.2014 года по 09.04.2021 года ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги. В соответствии с п. 6.4 условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом условий. В соответствии с п. 10 тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10 % суммы задолженности по всем овердрафтам; 100 % суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов. Однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик допустила несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31.08.2021 года, 30.09.2021 года, 31.10.2021 года, в связи, с чем у ответчика с 01.11.2021 года возникла обязанность по досрочному возврату банку всей текущей суммы задолженности по договору, которая до настоящего времени ответчиком также не исполнена и по состоянию на 01.07.2022 года остаток задолженности ответчика по кредиту составляет сумма, общая сумма начисленных процентов за пользование кредитом составляет сумма, кроме того за нарушение принятых обязательств ответчику в соответствии с п. 6.6 условий и п. 11 тарифов был начислен штраф за невнесение минимального платежа в размере сумма, таким образом, общая сумма задолженности составляет сумма Также истцом понесены судебные расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, и расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере сумма

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит Карпеева О.Ю. в апелляционной жалобе.

В настоящее судебное заседание истец не явился, извещен.

Представитель ответчика фио явился, просил оставить решение мирового судьи без изменения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный ( ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При рассмотрении дела мировым судьей установлено, что 28.03.2013 года между истцом ПАО АКБ «Авангард» и ответчиком Карпеевой О.Ю. в офертно-акцептной форме был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. Договором банковского счета в совокупности являются: индивидуальные условия договора банковского счета, заявление физического лица о получении банковской кредитной карты, тарифы по обслуживанию кредитных банковских карт ПАО АКБ «Авангард», общие условия выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард».

С индивидуальными условиями договора банковского счета, тарифами банка по обслуживанию кредитных банковских карт ПАО АКБ «Авангард» и общими условиями выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард» ответчик Карпеева О.Ю. была ознакомлена, что подтверждается собственноручной подписью ответчика. Также ответчик была ознакомлена с правилами использования дополнительной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» Школьное питание.

В соответствии с договором, а также индивидуальным условиям ответчику Карпеевой О.Ю. в ПАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет № 40817810416100977843 с предоставлением овердрафта на сумму сумма.

Также мировым судьей установлено, в период действия договора ответчику Карпеевой О.Ю. были выданы соответствующие банковские карты: кредитная карта № 5222 2383 1167 9531 MC Standard Chip Red, кредитная карта Visa Rewards ШП Чебоксары 4038 9635 5883 8832, кредитная карта MС World ШП Р Чебоксары PP 5332 0602 3066 1482, дополнительная карта Школьное питание ЕКУ Чебоксары 6273 6902 0332 6306, дополнительная карта Школьное питание ЕКУ Чебоксары 6273 6902 5923 4388, также ПИН-коды к ним, что подтверждается отчетом о получении карт.

В период действия договора в соответствии с п. 5.1.4 условий и на основании заявления Карпеевой О.Ю. от 25.02.2021 года, поданного посредством системы «Авангард Интернет-Банк» об увеличении кредитного лимита до сумма, ПАО АКБ «АВАНГАРД» было принято решение об увеличении кредитного лимита до сумма.

В период с 11.02.2014 года по 09.04.2021 года ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № 40817810416100977843 перечнем операций.

Согласно п. 6.4 условий выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард», клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на картсчет в этом месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца для Банка, в течение которого банк осуществляет зачисление средств на Картсчет, а именно: при внесении наличными в кассу Банка либо безналичным переводом с других счетов в Банке - не позднее последнего календарного дня этого месяца. Внесение в кассу Банка осуществляется в дни и часы работы соответствующего офиса Банка; при осуществлении платежа из других кредитных организаций – в такие сроки, чтобы платеж был зачислен Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца. Минимальный платеж считается внесенным в случае зачисления на Картсчет в установленные настоящим пунктом сроки суммы не менее определенной в соответствии с настоящим пунктом суммы минимального платежа при отсутствии у Банка законных препятствий для списания с Картсчета денежных средств в погашение текущей суммы задолженности.

В соответствии с п. 10 тарифов минимальный платеж рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и включает в себя (в процентах от суммы): 10 % суммы задолженности по всем овердрафтам; 100 % суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

Согласно п. 6.6 условий выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард», за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. Сумма штрафа устанавливается тарифами в процентах от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

В соответствии п. 6.8 условий выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард», в случае трех последовательных невнесений Минимальных платежей Клиент обязан внести на Картсчет Текущую сумму задолженности в следующие сроки (если от Банка не поступило иного указания): при внесении наличными в кассу Банка либо безналичным переводом с других счетов в Банке не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем, в котором было допущено третье последовательное невнесение Минимального платежа. Внесение в кассу Банка осуществляется в дни и часы работы соответствующего офиса Банка; при осуществлении платежа из других кредитных организаций - в такие сроки, чтобы платеж был зачислен на Картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором было допущено третье последовательное невнесение минимального платежа.

Согласно прилагаемому перечню операций по счету № 40817810416100977843 ответчик Карпеева О.Ю. допустила несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31.08.2021 года, 30.09.2021 года, 31.10.2021 года.

В соответствии с п. 5.2.1 условий выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард», за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими тарифами, за исключением случаев, указанных п. п. 5.2.3 - 5.2.5 условий.

В соответствии с тарифами по обслуживанию кредитных банковских карт ПАО АКБ «Авангард», ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности.

Согласно п. 9 тарифов (действующих с 01.02.2012 года) ставки для начисления процентов по овердрафтам по нельготным операциям (проценты годовые) для картсчетов в рублях составляют: для 1-3-го месяцев непрерывной задолженности – 15 % годовых; для 4-го месяца непрерывной задолженности – 18 % годовых; для 5-го месяца непрерывной задолженности – 21 % годовых; для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности – 24 % годовых.

Согласно п. 9 тарифов (действующих с 26.12.2014 года) ставки для начисления процентов по овердрафтам по нельготным операциям (проценты годовые) для картсчетов в рублях составляют: для 1-3-го месяцев непрерывной задолженности – 21 % годовых; для 4-го месяца непрерывной задолженности – 24 % годовых; для 5-го месяца непрерывной задолженности – 27 % годовых; для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности – 30 % годовых.

В соответствии с п. 6.6 условий и п. 11 тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

Согласно расчету истца, ответчику Карпеевой О.Ю., начислены проценты за пользование кредитом в размере сумма, а также штраф за невнесение минимального платежа в общем размере сумма

Мировым судьей верно установлено, что истец ПАО АКБ «Авангард» свои обязательства по договору банковского счета исполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив денежные средства заемщику Карпеевой О.Ю., при этом ответчиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняются.

Согласно расчету, представленному истцом и не оспоренным ответчиком по состоянию на 01.07.2022 года задолженность ответчика Карпеевой О.Ю., перед истцом по договору банковского счета составляет сумма, из которых: задолженность по кредиту в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, штраф за невнесение минимального платежа в общем размере сумма

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, а также условиями и тарифами банка, подтвержден выпиской по счету ответчика, отражающей движение денежных средств, ответчиком Карпеевой О.Ю. не оспорен и не опровергнут, в связи с чем оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

Каких-либо достоверных доказательств и расчетов, опровергающих расчет истца, со стороны ответчика не представлено.

Разрешая спор по существу с учетом фактических обстоятельств дела, представленных сторонами доказательств, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом того, что ответчиком Карпеевой О.Ю., ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о правомерности заявленного иска и об удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку доводы истца нашли свое подтверждение в материалах дела и ответчиком Карпеевой О.Ю., не представлены доказательства своевременного возврата задолженности по договору банковского счета и полной уплаты процентов.

Таким образом, с ответчика Карпеевой О.Ю. в пользу истца ПАО АКБ «Авангард» подлежит взысканию задолженность по личному карточному счету № 40817810416100977843 по состоянию на 01.07.2022 года в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, штраф за невнесение минимального платежа в общем размере сумма

На основании ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при рассмотрении дела документально подтвержденные расходы на оплату услуг представителя в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

С учетом изложенного, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции считает, что правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению, определены мировым судьей правильно, обстоятельства, имеющие правовое значение, установлены на основании добытых по делу доказательств, оценка, по которым дана по правилам ст.67 ГПК РФ, в связи с чем доводы апелляционной жалобы, оспаривающие выводы суда по существу рассмотренного спора, направленные на иную оценку доказательства, не могут повлиять на содержание постановленного судом решения, правильность определения судом прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствует о наличии предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований к отмене состоявшегося судебного постановления.

Доводы Карпеевой О.Ю. о не извещении на судебное заседание суд находит несостоятельными, поскольку мировым судьей в адрес ответчика была направлена судебная корреспонденция, риск не получения которой лежит на адресате.

Исходя из изложенного, руководствуясь - ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 399 адрес от 17.11.2022 года по иску ПАО АКБ «Авангард» к Карпеевой Ольге Юрьевне о взыскании задолженности оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Определение вступает в силу со дня его принятия.

Судья фио