Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7465/2022 по иску Акционерного коммерческого Банка «Авангард» ПАО к Чебунину Игорю Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Авангард» (ПАО) обратилось в Тракторозаводской районный суд адрес с иском к Чебунину И.В. о взыскании задолженности по договору банковского счета, с использованием банковской карты, по карточному счету № 40817810014300902081 по состоянию на 24.08.2022г. в размере сумма, в том числе задолженность по кредиту в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, штраф за невнесение минимального платежа в размере сумма, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование иска указал, что между сторонами 14.01.2012г. был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием банковской карты, по карточному счету № 40817810014300902081 с предоставлением овердрафта на сумма, а также выдана банковская карта и ПИН-код.

В период с 07.02.2012г. по 08.08.2014г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные денежные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, однако, в нарушение п. 6.4 Условий, ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: 31.07.2014г., 31.08.2014г. и 30.09.2014г., в связи с чем, на основании п. 6.8 Условий с 01.10.2014г. у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всех текущей задолженности по договору.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на 24.08.2022г. в размере сумма, в том числе задолженность по кредиту в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, штраф за невнесение минимального платежа в размере сумма

Определением Тракторозаводского районного суда адрес от 10.10.2022г. данное дело передано по подсудности в Замоскворецкий районный суд адрес.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, направил в суд письменные возражения по доводам которых просил в иске отказать, применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности.

Поскольку суд принял все возможные меры для извещения ответчика, в силу ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам дела в отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, то 14.01.2012г. между АКБ «Авангард» ПАО и Чебуниным И.В. заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета, в соответствии с которым Банк открыл ответчику банковский счет № 40817810014300902081 с предоставлением овердрафта на сумму сумма

Из материалов дела видно, что ответчик получил от Банка банковскую кредитную карту № 5222 2353 7777 5765 МС Standard Chip Pinc и ПИН-код были выданы Ответчику на руки, что подтверждается Отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Индивидуальными условиями (в части кредитования) договора банковского счета, Условиями выпуска личной кредитной банковской карты наименование организации (далее - Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт наименование организации (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Условий, с которыми ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты наименование организации.

В период с 07.02.2012г. по 08.08.2014г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, что подтверждается перечнем операций по счету № 40817810014300902081.

В соответствии с п.6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на Картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п.17 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

Вместе с тем в нарушение вышеуказанной обязанности (п.6.4 Условий) ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31.07.2014г., 31.08.2014г., 30.09.2014г., что подтверждается перечнем операций по счету № 40817810014300902081.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить банку полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

В соответствии с Тарифами от дата ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 15% до 24 % годовых для Картсчетов в рублях (15% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

В соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30 % годовых для Картсчетов в рублях (21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

В соответствии с Тарифами от дата ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 15% до 30 % годовых для Картсчетов в рублях (15% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 20% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 25% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.6.6 Условий и Тарифами за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

В ходе судебного заседания ответчик по доводам иска возражал, просил отказать, ссылаясь на то, что срок исковой давности начинает течь с 08.07.2014г., тогда как ответчик обратился к мировому судье судебного участка № 399 адрес 13.05.2015г. Судебный приказ отменен только 20.07.2022г. и до указанной даты данный приказ не исполнен, в связи с чем, срок исковой давности пропущен.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведённых норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счёт или в кассу Банка суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о применении исковой давности суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Как следует из условий кредитного договора ответчик обязан оплачивать задолженность по договору банковского счета в соответствии с условиями выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард».

В соответствии п. 6.7 данных Условий в случае двух последовательно невнесенных минимальных платежей Банк вправе потребовать от Клиента погашения Текущей суммы задолженности в полном объеме. В этом случае Клиент обязан внести на Картсчет Текущую сумму задолженности в следующие сроки: при внесении наличными в кассу Банка либо безналичным переводом с других счетов в Банке – не позднее последнего дня месяца, в котором получено требование Банка о погашении; при осуществлении платежа из других кредитных организаций в такие сроки, чтобы платеж был зачислен на Картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором получено требование Банка о погашении.

В силу п. п.6.4 Условий, ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, последний платеж по операциям не внесен 30.09.2014г., в связи с чем, срок исковой давности не должен превышать 20.09.2017г.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № 399 адрес, которым 13.05.2015г. вынесен судебный приказ на сумму сумма

Постановлением судебного пристава-исполнителя Тракторозаводского РОСП адрес УФССП России по адрес 26.12.2018г. возбуждено исполнительное производство, в рамках которого с ответчика в пользу истца в период с 23.01.2019г. по 09.09.2021г. взыскано сумма, перечислено взыскателю – сумма, находится на депозите сумма

Данные сведения истцом не указаны в иске, из чего суд не может определить сумму перечисленную Банку в рамках исполнительного производства в отношении должника Чебунина И.В.

В Тракторозаводской районный суд адрес Банк обратился только 08. 09.2022г., то есть по истечении 5-ти лет после окончания срока исковой давности.

Поскольку истцом не представлено полных сведений о взыскании с ответчика суммы задолженности, суд не может определить имелись ли основания для прерывания срока исковой давности.

Исходя из общего правила ст. 56 ГПК РФ, обязанность доказывания погашения задолженности по кредитному договору лежит на истце.

С учетом изложенного Банк должен предоставить доказательства не только заключения кредитного договора, но сведения о непогашении задолженности ответчиком по договору, с какой даты и размеры задолженности (с учетом частично произведенного взыскания).

Истец в судебные заседания письменных пояснений не направил, участие представителя не обеспечил.

Оценивая представленные сторонами доказательства, учитывая что истцом бесспорных, достоверных и достаточных доказательств, свидетельствующих о неполном взыскании задолженности с ответчика и о том, что срок исковой давности им не пропущен, не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, отказывая в иске, суд не находит оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого Банка «Авангард» ПАО к Чебунину Игорю Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес, в течение одного месяца со дня его изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Ю.Б. Лекомцева