Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес 20 декабря 2022 года

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6888/2022 по иску Шевченко Марины Викторовны, действующей в интересах себя и своей несовершеннолетней дочери Шевченко Миланы Станиславовны к ООО «Капитал фио жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Шевченко М.В. обратилась с иском к ООО «Капитал фио жизни», действуя в интересах себя и своей несовершеннолетней дочери Шевченко Миланы Станиславовны, просила взыскать сумму страхового возмещения в размере сумма, неустойку сумма, моральный вред в размере сумма, штраф 50 %, расходы на заключение специалиста сумма, почтовые расходы в размере сумма

Указала следующие обстоятельства: 15.08.2021 г. произошло ДТП с участием автомобиля Тойта Камри, г.р.з. Т 519 ВТ 790, под управлением фио, в результате которого фио погиб, а автомобиль претерпел конструктивную гибель.

Наследниками фио по закону, принявшим наследство после его смерти, являются в равных долях жена Шевченко М.В. и несовершеннолетняя дочь – Шевченко М.С., 2018 г.р.

На момент ДТП смерть фио была застрахована по договору страхования жизни и здоровья № 210978979 от 23.04.2021 г., заключенному между фио и ООО «Капитал фио Жизни», период страхования с 23.04.2021 г. по 22.04.2023 г.

Страховая сумма по риску смерть на период действия с 23.08.2021 г. по 22.09.2021 г. составляет сумма

12.02.2022 г. истец направила в адрес страховой компании заявление о выплате страхового возмещения, был направлен запрос о предоставлении дополнительных документов - заключения судебно-химического исследования крови на содержание алкоголя.

27.04.2022 г. истец представила запрошенный документ, но получила отказ в выплате страхового возмещения со ссылкой на условия программы страхования, по которой не является страховым случаем события, произошедшие вследствие управления застрахованным лицом любым транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, поскольку в крови фиоВ, был обнаружен этиловый спирт в количестве 0,59 промиле.

Истец не согласна с отказом в выплате страхового возмещения, поскольку не имеется причинно-следственной связи между состоянием лица и наступлением его смерти, не установлено, что фиоВ, был в состоянии алкогольного опьянения в момент ДТП, 0,5 промилле является нормой, считает, что у страховщика не было оснований для отказа в выплате.

В связи с изложенным обратилась с настоящим иском.

Представитель истца фио в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика фио явился, просил в иске отказать, поддержал доводы письменных пояснений.

Суд, выслушав позицию сторон, исследовав письменные материалы дела, выслушав заключение помощника Замоскворецкого межрайонного прокурора фио, полагавшей, что требования истца не подлежат удовлетворению, суд приходит к следующим выводам.

Согласно Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с Закона об организации страхового дела объектами страхования Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В силу и названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

фио случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с дожитием до определенного срока, либо смерти застрахованного лица. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 23.04.2021 г. между фио и ООО «Капитал фио Жизни» был заключен Полис страхования № 210978979. До заключения договора страхования Страхователю фио были доведены все условия договора страхования, в том числе страховые риски по договору страхования, страховые случаи, а также условия Программы страхования.

Договор страхования заключен на основании Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев клиентов ГК «Кунцево».

В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Признание события страховым случаем, возможно, только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во --внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Условия страхования изложены в Программе добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев клиентов ГК «Кунцево», с которыми фио был ознакомлен и согласился. Программа страхования и полис страхования были вручены страхователю, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования и не оспаривается истцами.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания условий страхования, они в соответствии со статьей 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

По условиям Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев клиентов ГК «Кунцево» по риску «Смерть в результате ДТП» не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие управления застрахованным лицом любым транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения (раздел Программы страхования - «События, не являющиеся страховыми случаями»).

Из представленных документов следует, что причиной смерти фио, находившегося за рулём транспортного средства, явилась грубая, тупая, комплексная травма с повреждением головы, туловища и конечностей в результате ДТП от 15.08.2021.

Судом также установлено, что при судебно-химическом исследовании крови фио обнаружен этиловый спирт в количестве 0,59 (+- 0,05) промилле.

В соответствии с заключением специалиста № 23/09-2022 г. АНО «Региональный медико-правовой центр» были проверены доводы заявителя (истца) и было установлено, что результаты судебно-химического исследования № 19228 от 07.09.2021 г. являются достоверными и получены на основании всех требований нормативно-правовых документов, которыми должен пользоваться эксперт при проведения исследования и в крови трупа гр. фио был обнаружен этиловый спирт в концентрации 0,59 процентов, что может соответствовать у живых лиц легкому алкогольному опьянению, это указывает на то, что гр. фио находился в состоянии алкогольного опьянения в момент ДТП 15.08.2021 г.

Таким образом, смерть застрахованного лица наступила вследствие управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, и страховой случай, предусмотренный условиями договора страхования, не наступил.

Доводы истца о необходимости установления причинно-следственной связи с состоянием алкогольного опьянения и ДТП не соответствуют буквальному толкованию условиям Программы страхования, а именно: в соответствии с Программой страхования установлены события, не являющиеся страховыми случаями:

- управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на его управление либо в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством данной категории либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического (токсического) опьянения. При этом данное исключение не распространяется на случай нахождения застрахованного лица в состоянии опьянения, когда оно (он) было доведено (был доведен) до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

- совершения застрахованным лицом при управлении любым транспортным средством или лицом, которому Застрахованное лицо передало управление этим транспортным средством, дорожно-транспортного происшествия, после которого лицо, управляющее транспортным средством;

- привело себя либо было приведено в состояние алкогольного, наркотического или токсического или иного опьянения, повлёкшее за собой административное правонарушение этого лица;

- отказалось от прохождения медицинского освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического или токсического или иного опьянения, повлёкшее за собой административное правонарушение этого лица;

- острого или хронического алкогольного отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления Застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния в результате противоправных действий третьих лиц и если компетентными органами установлен факт ошибочного либо вынужденного употребления указанных веществ.

Таким образом, программой страхования установлено, что не является страховым случаем управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на его управление либо в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

В данном случае не имеет правового значения установление причинно - следственной связи между нахождением фио в состоянии опьянения и наступлением смерти, а важным фактом является лишь его нахождение в момент управления транспортного средства в состоянии алкогольного опьянения, что и было установлено Актом судебно-химического исследования № 19228 от 07.09.2021 г., который согласно мнению специалиста АНО «Региональный медико-правовой центр» является достоверным, соответствует всем требований нормативно-правовых документов, которыми должен пользоваться эксперт при проведения исследования.

В связи с изложенным суд не находит оснований для удовлетворения требований истцов и взыскании страхового возмещения.

Поскольку отказано в удовлетворении основного требования нет оснований для взыскания неустойки, штрафа и морального вреда, поскольку нарушений прав потребителей не установлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные издержки также не подлежат возмещению.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Шевченко Марины Викторовны, несовершеннолетней Шевченко Миланы Станиславовны в лице Шевченко Марины Викторовны к ООО «Капитал фио жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд адрес.

Судья фио

Решение в окончательной форме изготовлено 27.12.2022 г.