Мотивированное решение

77RS0006-02-2025-003186-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Бочаровой В.Г., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3967/24 по иску Чемодановой Анастасии Николаевны к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу невыплаченную страховую сумму за страховой случай в размере сумма, неустойку в сумме сумма, штраф за неисполнение требований потребителя - 50% от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в сумме сумма

Мотивировав требования тем, что между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и фио, Чемодановой А.Н., был заключен кредитный договор (ипотеки) № 92081545 от 17.03.2017 года на приобретение готового жилья на условиях в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». 14.03.2023 года фио, заключил договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхования жизни» (страховой полюс ЗМАСР104 № 200001250986), которое является Страховщиком. Обязательства по страховой выплате по Договору страхования несет Страховщик. 27.05.2023 года погиб фио, паспортные данные. На момент смерти фио, сумма страхового возмещения по страховому полису серия ЗМАСР104 № 200001250986 от 14.03.2023 года должна составлять сумма После смерти фио, истцом подано заявление в ПАО «Сбербанк» о погашении суммы ипотечного страхования в соответствии со статьей 377- ФЗ в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 11 настоящей статьи, прекращаются. Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы. (В редакции федеральных законов от 20.10.2022 № 406-ФЗ, от 31.07.2023 № 388-ФЗ). Согласно ответу ПАО «Сбербанк» в рамках ипотечного кредитования № 92081545 от 16.03.2017 года принято решения о полном погашении долга по кредиту № 92081545, погашения проведено 05.07.2023 года в сумме сумма. В мае 2023 года, истцом подано заявление в ООО СК «Сбербанк страхования жизни» о выплате страховой выплаты по страховому полису ЗМАСР104 № 200001250986 от 14.03.2023 года, в связи с наступлением страхового случая смерти застрахованного лица. 07.09.2024 года поступил ответ от ООО СК «Сбербанк Страхования Жизни», что страховая выплата наследникам Застрахованного лица составляет сумма. Данная сумма не соответствует сумме, согласно п. 4.6 договора страхования - страховая сумма устанавливается единой по Договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на период страхования составляет сумма. Несмотря на соблюдение всех условий договора страхования, страховая компания отказывается в полном объеме возместить истцу причиненные убытки. Истцом было неоднократно направлено в адрес ответчика требование о выплате страхового возмещения, однако в нарушение условий договора и норм законодательства РФ страховая компания не произвела выплату в установленный срок.

Истец Чемоданова А.Н., в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхования Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и фио, Чемодановой Анастасией Николаевной был заключен кредитный договор (ипотеки) № 92081545 от 17.03.2017 года на приобретение готового жвлья на условиях в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов».

14.03.2023 года фио заключил договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхования жизни» (страховой полюс ЗМАСР104 № 200001250986), которое является Страховщиком.

На основании страхового полюса п. 2 Страхователем/Застрахованным лицом заключен Кредитный договор № 92081545 от 16.03.2017 с банком ПАО «Сбербанк России», п. 3 с момента выдачи кредита по Кредитному договору, Банк, а в случае уступки Банком право по такому Кредитному договору - лицо, которому осуществлена такая уступка прав по Кредитному договору - в размере Задолженности Страхователя/Застрахованного лица по Кредитному договору на Дату вступления страхового случая (как эти термины определены Правилами страхования); в остальной части, а также после полного досрочного погашения Задолженности по Кредитному договору) - Страхователь/Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Страхователя/Застрахованного лица).

Пунктом п. 4.6 настоящего договора страхования - страховая сумма устанавливается единой по Договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на период страхования составляет сумма.

На основании свидетельства о заключении брака I-CT 799147 от 08.06.2011 года выданного отделом по адрес и адрес управления службы ЗАГС адрес был заключен брак между фио и фио, актовая запись № 275, после регистрации брака присвоена фамилия фио.

27.05.2023 года погиб фио, паспортные данные, что подтверждается свидетельства о смерти III-CT 758509 от 07.06.2023 выданного Отделом по адрес и адрес службы записи актов гражданского состояния адрес.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются.

Согласно ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ, в случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров, а также обязательства не относящихся к кругу лиц, определенному пунктом 4 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика, являющегося этим военнослужащим, прекращаются.

В силу положений п. 4 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ членами семьи военнослужащего, применительно к вышеизложенным и иным положениям данного закона, являются лица, определенные в соответствии с п. 5 ст. 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих", заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части.

В свою очередь, в соответствии с п. 5 ст. 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ, к членам семей военнослужащих относятся: супруга (супруг); несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Как следует из материалов дела наследниками фио, являются несовершеннолетние дети фио, паспортные данные, фио паспортные данные, что подтверждается свидетельствами о рождении детей, а также супруга Чемоданова А.Н., на основании свидетельства о заключении брака.

На момент смерти фио, сумма страхового возмещения по страховому полису серия ЗМАСР104 № 200001250986 от 14.03.2023 года составляет сумма.

Как следует из иска, после смерти фио, истцом подано заявление в ПАО «Сбербанк» о погашении суммы ипотечного страхования в соответствии со статьей 377- ФЗ в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 11 настоящей статьи, прекращаются. Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» в рамках ипотечного кредитования № 92081545 от 16.03.2017 года принято решения о полном погашении долга по кредиту № 92081545, погашение проведено 05.07.2023 года в сумме сумма.

Кредитный договор №92081545 от 16.03.2017 закрыт в связи с полным погашением задолженности.

07.09.2024 года поступил ответ от ООО СК «Сбербанк Страхования Жизни», из которого следует, что страховая выплата наследникам Застрахованного лица составляет сумма.

По смыслу положений статьи 15 Закона РФ "Об организации страхового дела", а также статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств влечет за собой ответственность, предусмотренную законодательством.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно разъяснениями, данным в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, право наследников на своевременную и полную выплату страховой суммы по Договору страхования было нарушено.

Поскольку пунктом п. 4.6 договора страхования - страховая сумма устанавливается единой по Договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на период страхования составляет сумма, суд полагает требования истца о взыскании указанной суммы подлежащими удовлетворению.

При этом, в нарушение ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, ответчиком не представлены доказательства опровергающие доводы искового заявления.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

В случае, если судом будет установлено, что страховщик не выплатил необходимую сумму страхового возмещения, то одновременно с удовлетворением требования потерпевшего (страхователя) о взыскании недоплаченной (невыплаченной) части страхового возмещения подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения условий договора страхования.

В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме, неустойка подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" неустойку в связи с нарушением срока выплаты страховой суммы за период с 29.05.2023 по 25.02.2025.

Поскольку нарушение прав истца как потребителей заключалось в просрочке оказания страховой услуги, выражающейся в выплате страхового возмещения выгодоприобретателю, суд считает возможным взыскать неустойку в размере сумма, поскольку сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой премии.

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины ответчика, нравственные страдания истца, размер возмещения неустойки, а потому суд считает, что в счет компенсации морального вреда с ответчика надлежит взыскать в пользу истца сумма, поскольку именно данную сумму суд находит разумной, справедливой, соразмерной и соответствующей фактическим обстоятельствам дела и последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца.

В соответствии с пунктом 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца суд взыскивает штраф в размере сумма (1027205,19+1027205,19+5000/2).

В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона о защите прав потребителей истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом с ответчика в бюджет адрес необходимо взыскать госпошлину в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Чемодановой Анастасии Николаевны к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (ОГРН: 1037700051146, ИНН: 7744002123) в пользу Чемодановой Анастасии Николаевны (паспортные данные......), страховое возмещение в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (ОГРН: 1037700051146, ИНН: 7744002123) в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 27.10.2025

Судья