Мотивированное решение

Мотивированное решение по делу изготовлено 18 декабря 2023 года

Дело №2-2285/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Артемьевой М.С.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2285/23 по иску Предыбайловой Анны Павловны к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая по договору страхования жизни в размере сумма в рублевом эквиваленте исходя из курса Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, неустойки за нарушение установленного Правилами страхования срока выплаты страховой суммы за период с дата по дату исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

В обоснование своих требований истец указал, что дата г. между фио и ООО СК «Сбербанк Страхование» был заключен договор страхования жизни №.... В соответствии с условиями договора выгодоприобретатель по договору страхования является: по страховому риску «дожитие» - застрахованное лицо; по страховому риску «смерть в накопительный период» - наследники; по страховому риску «смерть в гарантированный период выплат» - указанные в договоре выгодоприобретатели. В соответствии с дополнительным соглашением от дата г. к договору страхования, выгодоприобретателем по договору страхования жизни указана Предыбайлова А.П. Страховая премия оплачена фио в полном объеме. Гарантированный период выплат – с дата по датадата г. Пунктом 5 договора предусмотрено, что по риску «смерть в период гарантированных выплат» страховая сумма равняется сумме по страховому риску «дожитие». В силу п. 5.1 договора график страховой суммы риска «дожитие» в период с дата г. по дата г. – сумма, в период с датадата по датадата – сумма. дата г. умер фио дата г. истец узнала о заключенном договоре страхования, в котором является выгодоприобретателем, о чем ей было сообщено сотрудником ООО СК «Сбербанк страхование жизни». При обращении в офис ответчика, истцом было подано заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, заявление было оформлено сотрудниками ответчика по риску «дожитие», несмотря на то, что истец известила ответчика о смерти застрахованного лица и представила свидетельство о смерти. В ответ на данное заявление ответчик указал, что истцу необходимо оформить заявление по риску «смерть застрахованного лица». дата г. истцом повторно подано заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по риску «смерть застрахованного лица». В тот же день истцом было направлено ответчику претензионное письмо с указанием, что она не была уведомлена о заключении договора страхования, узнала о нем только дата г., истца не проинформировали, что денежные средства были перечислены на счет умершего. В ответ на поданное заявление и претензионное письмо, ответчик отказал в страховой выплате, сославшись на п.8.7.3 правил страхования, в соответствии с которым выгодоприобретатель должен уведомить страховщика о наступлении страхового случая «смерть застрахованного лица» в течение 30 календарных дней с момента, когда выгодоприобретателю стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Истец полагает, что ответчик необоснованно отказал в выплате, поскольку истец не знала о заключенном договоре страхования, после того, как ей стало известно о данном договоре, она незамедлительно известила ответчика о наступлении случая, имеющего признаки страхового случая. Страховой случай произошел в период гарантированных выплат, у страховщика отсутствовали основания для отказа в выплате страхового возмещения выгодоприобретателю по договору, истец полагает, что с ответчика подлежат взысканию страховое возмещение в размере сумма а именно: сумма за период с дата г. по адрес г.; сумма за период с дата г. по дата г.; сумма за период с дата г. по дата г. Также истец полагает, что в ее пользу с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение срока исполнения обязательства по выплате страхового возмещения на основании ст. 27 Закона РФ «О защите прав потребителей», за период с дата по дату исполнения решения суда. Ссылаясь за ст. 15 и п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» ввиду нарушения прав истца, полагает подлежащими взысканию компенсацию морального вреда и штрафа.

Истец в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя, который в судебном заседании полностью поддержал исковые требования, представив расчет суммы на дату судебного заседания.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам письменных возражений на иск, указав об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований, ввиду исполнения страховщиком обязательств в полном объеме с учетом произведенных выплат.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, фио в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом.

Руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, полагая возможным рассмотрение дела при вышеуказанной явке лиц, заслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к нижеследующим выводам.

В силу , Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, что дата г. между фио и ООО СК «Сбербанк Страхование» был заключен договор страхования жизни №....

Страховая премия оплачена фио в полном объеме.

В соответствии с условиями договора выгодоприобретатель по договору страхования является: по страховому риску «дожитие» - застрахованное лицо; по страховому риску «смерть в накопительный период» - наследники; по страховому риску «смерть в гарантированный период выплат» - указанные в договоре выгодоприобретатели.

В соответствии с дополнительным соглашением от дата г. к договору страхования, выгодоприобретателем по договору страхования жизни указана фио

Гарантированный период выплат – с дата по датадата г.

дата г. умер фио, что подтверждается свидетельством о смерти.

Таким образом, по условиям договора страхования жизни фио в гарантированный период выплат наступил страховой случай.

Согласно п.5 договора страхования по риску «смерть в гарантированный период выплат» страховая сумма равняется страховой сумме по страховому риску «дожитие».

В период с дата г. по дата г. страховая сумма составляет сумма (п.5.1).

Пунктом 8.14 Правил страхования № 14.СЖ.03.00, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, установлено, что решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение после получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (в т.ч. запрошенных страховщиком дополнительно) в следующие сроки: по страховым рискам не позднее 10 рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором закончился платежный период.

Выплаты, которые выгодоприобретатель не успел получить в связи со своей смертью, осуществляются наследникам выгодоприобретателя (п.8.16 Правил страхования).

Из п. 8.19 Правил страхования следует, что страховая выплата, установленная в иностранной валюте, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату утверждения соответствующего страхового акта.

Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет выгодоприобретателя или иным способом по согласованию сторон (п.8.20 Правил страхования).

Пунктом 8.23 Правил страхования установлены основания для отказа в страховой выплате: произошедшее событие не является страховым случаем, т.е. не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен договор страхования; в связи с окончанием периода выплаты ренты; в связи с окончанием гарантированного периода выплат; событие произошло с лицом, которое не является застрахованным лицом по договору; за страховой выплатой обратилось лицо, не имеющее право на получение; по основанием, предусмотренным действующим законодательством РФ.

Страховщик оставляет за собой право требовать возврата излишне перечисленных сумм страховых выплат (п.8.25 Правил страхования).

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец обратилась к ответчику за получением страховой выплаты как выгодоприобретатель по договору, указав, что ранее ей не было известно о наличии данного договора страхования, однако ответчик отказал в осуществлении выплаты истцу, указав на попуск срока обращения с указанным заявлением.

Вместе с тем, ответчиком в материалы дела представлено платежное поручение №... от дата г. о перечислении страховой выплаты на счет фио в ПАО «Сбербанк России» №... в размере сумма.

Из материалов наследственного дела №... открытого нотариусом адрес фио к имуществу умершего фио, наследником является фио..., которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в том числе прав на денежные средства в российских рублях, находящихся на счете №... в ПАО «Сбербанк России».

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно .

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения .

Согласно ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны .

Согласно разъяснению, содержащемуся в постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались ( ГПК РФ).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Изучив обстоятельства спора, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, суд приходит к выводу, что у ответчика отсутствовали основания для отказа истцу в выплате страховой суммы.

Доводы стороны ответчика о произведенной выплате по риску «дожитие» на счет умершего застрахованного лица, при отсутствии оснований для наступления такого риска, не могут послужить основанием к отказу в выплате по надлежащему риску «смерть в гарантированный период выплат», надлежащему выгодоприобретателю.

При этом, ответчик не лишен права на обращение за защитой своих прав, в случае если произошло излишнее перечисление сумм страховых выплат.

Согласно ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях .

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон ( ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении», в силу и ГК РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа).

По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль ( ГК РФ).

Вместе с тем согласно ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (валюта долга). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон .

Стороны вправе в соглашении установить курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса.

Разрешая требования истца о взыскании страховой выплаты, суд исходит из того, что п. 8.19 Правил страхования установлен курс по осуществлению выплаты, с учетом даты страхового акта по страховому случаю дата г. (курс ЦБ РФ 63,4917), даты окончания гарантированного периода выплат, размера установленного по риску в сумма.

При таких обстоятельствах, определяя сумму подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, по условиям заключенного договора страхования с учетом даты наступления исполнения обязательства, суд полагает подлежащей взысканию страховую выплату в размере сумма.

Исходя из п. 4.1 и п. 4.3 договора страхования, истец является выгодоприобретателем по риску «дожитие», в связи с чем оснований для взыскания страхового возмещения по указанному риску в пользу истца не имеется.

Согласно ГПК РФ сторонами в гражданском судопроизводстве являются истец и ответчик.

Истцом является лицо, которое обратилось в суд в защиту своих прав, свобод, законных интересов, либо в интересах которого возбуждено гражданское дело.

Согласно ГПК РФ в исковом заявлении должно быть указано, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования.

По смыслу , ГК РФ во взаимосвязи с ГПК РФ выбор способа защиты нарушенного права и, соответственно, определение предмета иска, принадлежит лицу, обратившемуся в суд за такой защитой, то есть истцу.

Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска ( ГПК РФ).

Данное положение корреспондирует ГПК РФ, в соответствии с которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, приведенные нормы действующего законодательства наделяют истца исключительным правом определения способа защиты его нарушенного права, данный способ не может быть изменен судом по своему усмотрению.

Разрешая требования в остальной части, суд не находит оснований для взыскания с ответчика неустойки и штрафа, поскольку между истцом и ответчиком какой-либо договор не заключался, истец не являлась потребителей услуг ответчика, договор страхования заключен между фио и ответчиком, в связи с чем, РФ «О защите прав потребителей» в данном случае применен быть не может.

При этом, принимая решение, суд рассматривает требования в пределах заявленных истцом.

По основаниям ГК РФ суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации материального вреда только в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права.

Поскольку истцом заявлено требование о компенсации морального вреда, вытекающее из неисполнения ответчиком требования имущественного характера, истцом указано на нарушение ответчиком имущественных прав, правоотношения сторон, не затрагивают личных неимущественных прав истца, а также не регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», возможность компенсации морального вреда по данному виду правоотношений законом не предусмотрена, оснований для удовлетворения требования о компенсации морального вреда судом не установлено.

Согласно ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, судами общей юрисдикции, с учетом положений настоящей статьи освобождаются: истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Пунктом 3 ст. 333.36 НК РФ установлено, что при подаче в суды общей юрисдикции, исковых заявлений имущественного характера, и (или) исковых заявлений, содержащих одновременно требования имущественного и неимущественного характера, плательщики, указанные в настоящей статьи, освобождаются от уплаты государственной пошлины в случае, если цена иска не превышает сумма. В случае, если цена иска превышает сумма, указанные плательщики уплачивают государственную пошлину в сумме, исчисленной в соответствии с настоящего Кодекса и уменьшенной на сумму государственной пошлины, подлежащей уплате при цене иска сумма.

Руководствуясь ГПК РФ, сумма в части которой истец был освобожден, с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН ...) в пользу Предыбайловой Анны Павловны (паспортные данные......) страховую выплату в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН ...) в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья