Мотивированное решение

УИД 77RS0006-02-2025-006642-43

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Овчинниковой В.И.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4427/2025 по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отмене решения финансового уполномоченного № У-25-47391/5010-004 от 16 мая 2025 года, принятого по обращению фио,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель обратился в суд об отмене решения Финансового уполномоченного № У-25-47391/5010-004 от 16 мая 2025 года, принятого по обращению фио.

В обоснование заявления указано, что 26.06.2023 г. между ...фио и Банком был заключен договор о Карте № 41751888728 с лимитом кредитования сумма Договор о карте заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по картам, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование Картой, являющимися неотъемлемой частью Договора о Карте, на следующих условиях: Банк выпускает Клиенту Карту: Платежная система Мир; Тип карты: Расчетная карта с овердрафтом; Номер Счета по Карте: 40817810741751888728.

Представитель КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просил рассматривать дело в отсутствие.

Заинтересованное лицо фио в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представил письменные пояснения, просил решение ФУ оставить без изменения.

Представитель заинтересованного лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в лице финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио. в судебное заседание не явился, извещен, направил в адрес суда письменный отзыв, просил заявление оставить без удовлетворения.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона N 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

В соответствии с частью 3 статьи 7 Закона N 353-ФЗ рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

Частью 5 статьи 7 Закона N 353-ФЗ определено, что по результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".

Из анализа частей 2, 3 и 5 статьи 7 Закона N 353-ФЗ в их взаимосвязи следует, что договор потребительского займа оформляется и подписывается по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского займа, содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.

Судом установлено и объективно подтверждается, представленными в материалах дела доказательствами, что 26.06.2023 между фио и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен договор о карте №41751888728, в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)по операциям с физическими лицами, тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)по картам, а также тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой.

В соответствии с индивидуальными условиями Кредитного договора фио предоставлен лимит кредитования в размере сумма. Срок действий Кредитного договора - бессрочно, кредит «до востребования», срок полного погашения определяется путем направления требования возврата.

Процентная ставка по Кредитному договору на операции по оплате товаров и услуг составляет 33,90% процентов годовых, на снятие наличных денежных средств, а также на операции (сумму совершенных операций) при невнесении минимального платежа - 69,90% процентов годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредит погашается ежемесячно минимальными платежами (сумма и даты оплаты указываются в отчете): минимальная части кредита, входящая в минимальный платеж - 3 процента от задолженности, но не менее сумма, а также проценты (их часть) по кредиту в пределах границы, установленной тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), комиссии.

Приветственный льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до 755 календарных дней. Регулярный льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до 205 календарных дней. Порядок установления каждого из указанных льготный периодов определяется Общими условиями, при этом их продолжительность может быть изменена КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в одностороннем порядке. Продолжительность платежного периода составляет 25 календарных дней.

Согласно Индивидуальным условиям КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выпускает фио карту платежной системы МИР, тип карты - расчетная карта с овердрафтом, тарифный план - «Кредитная карта «2 года без %».

В целях зачисления кредита и его дальнейшего обслуживания фио в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) открыт банковский счет № 40817810********8728, к которому выпущена банковская карта № 2203 41 ** **** 8981.

28.06.2023 фио за счет лимита кредитования совершена расходная операция на сумму сумма (описание операции: «Списание денежных средств по операциям с использованием п/карт в ПОС-терминалах/банкоматах других банков»). Таким образом по Кредитному договору возникла задолженность и начался беспроцентный период пользования кредитом продолжительностью 755 календарных дней (Приветственный льготный период кредитования) со сроком окончания 21.07.2025 (Льготный период 755 дней).

В период с 11.07.2023 года по 24.07.2023 года фио с использованием Карты совершены расходные операции в общем размере сумма, что подтверждается Выпиской по Счету.

Таким образом, на конец дня 24.07.2023 задолженность фио по расходным операциям льготного периода 755 дней составила сумма

Согласно Выписке по Счету, фио в период с 31.07.2023 по 15.09.2023 в счет погашения задолженности по Кредитному договору (Льготного периода 755 дней) внесены денежные средства в общем размере сумма

Таким образом, на конец дня 15.09.2023 ода задолженность фио по расходным операциям Льготного периода 755 дней составила сумма

26.09.2023 года и 30.09.2023 года фио совершены расходные операции на общую сумму сумма, что подтверждается Выпиской по Счету.

Таким образом по Кредитному договору возникла задолженность и начался беспроцентный период пользования кредитом продолжительностью 205 календарных дней (Регулярный льготный период кредитования) со сроком окончания 17.04.2024 (Льготный период 205 дней 1).

Согласно Выписке по Счету, фио в период с 16.10.2023 года по 15.04.2024 года в счет погашения задолженности по Кредитному договору внесены денежные средства в общем размере сумма, из которых:

- сумма направлены КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет погашения задолженности по Льготному периоду 205 дней 1 (полностью погашен);

- сумма направлены КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет погашения задолженности по Льготному периоду 755 дней.

Таким образом, на конец дня 15.04.2024 года задолженность фио по Кредитному договору составляла сумма (задолженность по Льготному периоду 755 дней), что подтверждается Выпиской по Счету.

01.05.2024 года (дата отражения в Выписке по Счету - 02.05.2024), 03.05.2024 года и 17.06.2024 года фио совершены расходные операции на общую сумму сумма, что подтверждается Выпиской по Счету.

Таким образом по Кредитному договору возникла задолженность и начался беспроцентный период пользования кредитом продолжительностью 205 календарных дней (Регулярный льготный период кредитования) со сроком окончания 19.11.2024 года (далее - Льготный период 205 дней 2).

Согласно Выписке по Счету, фио в период с 15.05.2024 года по 15.11.2024 года в счет погашения задолженности по Кредитному договору внесены денежные средства в общем размере сумма.

27.10.2024 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на номер телефона Заявителя было направлено смс-сообщение, вместе с тем, поскольку до истечения действия Льготного периода 205 дней 2 задолженность по кредиту, на который был предоставлен Льготный период 205 дней 2, не была полностью погашена фио, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) осуществила начисление процентов на сумму фактической задолженности по полученному фио кредиту, на который был предоставлен Льготный период 205 дней 2, за фактическое количество дней пользования кредитом.

29.11.2024 года и 27.12.2024 года фио на Счет внесены денежные средства в общем размере сумма, из которых сумма направлены КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на погашение процентов по Кредитному договору.

11.03.2025 года фио посредством адрес обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением, содержащим требование о возврате начисленных процентов в размере сумма. фио указал, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) осуществлено некорректное распределение поступавших от фио денежных средств в счет погашения Льготного периода 755 дней, а не Льготного периода 205 дней 2.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ответ на Заявление письмом от 27.03.2025 № 02/032531 отказала фио в удовлетворении заявленного требования, указав, что платежи по льготным периодам списывались корректно, согласно Общим условиям.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 16 мая 2025 года за № У-25-47391/5010-004, требования фио в отношении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) были удовлетворены.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий фио ознакомлен и согласен с Общими условиями.

В соответствии с пунктом 4.4.16 Общих условий «Банк имеет право и устанавливать Приветственный льготный период и/или Регулярный льготный период пользования Кредитом.

Под Приветственным льготным периодом и/или Регулярным льготным периодом понимается период, в течение которого проценты за пользование Кредитом, предоставленным для осуществления Расходных операций по и оплате Товаров, не взимаются. Приветственный льготный период и/или Регулярный льготный период я распространяется исключительно на проценты по Кредиту, предоставленному для осуществления Расходных операций по оплате Товаров. В отношении процентов по Кредиту, предоставленному для совершения Расходных операций по получению наличных денежных средств и/или для уплаты Сопутствующих плат Приветственный льготный период и/или Регулярный льготный период не применяется.

В случае, если Договором о Карте предусмотрен Приветственный льготный период, он применяется к Договору о Карте единовременно - при условии совершения Клиентом Расходных операций по оплате Товаров за счет Кредита, начиная с даты заключения Договора о Карте и до даты формирования Отчета по Карте. Операции, совершенные в указанный период, но отраженные в Отчете по Карте, не в полном объеме в течение 21 (Двадцати одного) календарного дня с даты формирования Отчета будут отражены в следующем ближайшем Отчете по Карте. При отсутствии операций по оплате Товаров за счет Кредита в Приветственный льготный период, в дальнейшем данный льготный период к Договору о Карте не применяется. При погашении Клиентом задолженности, возникшей в том числе в Приветственный льготный период, впоследствии новый Приветственный льготный период к Договору о Карте не применяется.

В случае, если Договором о Карте предусмотрен Регулярный льготный период, он применяется к Договору о Карте при совершения Клиентом первой Расходной операции по оплате Товаров за счет Кредита, начиная с даты формирования Отчета по Карте (включительно).

Установленный Приветственный льготный период и/или Регулярный льготный период может быть отменен, либо изменен, увеличен или уменьшен Банком в одностороннем порядке.

В случае, если к Договору о Карте применяется Приветственный льготный период и Регулярный льготный период при совершении Расходный операций за счет Кредита датой формирования Отчета является календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком Договора о Карте.

В случае, если клиент не совершал Расходные операции за счет то датой формирования Отчета считается календарный день каждого месяца соответствующий дате заключения Клиентом с Банком Договора о Карте.

В случае, если к Договору о Карте применяется Приветственный льготный период, Расчетным днем является календарный день месяца соответствующий дате заключения Клиентом с Банком Договора о Карте.

В случае, если к Договору о Карте применяется Регулярный льготный период, после совершения Клиентом первой Расходной операции за счет Кредита Расчетным днем становится календарный день каждого месяца соответствующий дате отражения по Счету Карты суммы первой Расходной операции по Карте за счет Кредита, в случае отсутствия в месяце календарной дня, соответствующего дате отражения по Счету Карты суммы первой Расходной операции, последний календарный день такого месяца. Поел погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком полном объеме Расчетным днем становится календарный день каждой месяца, соответствующий дате отражения по Счету Карты суммы первой Расходной операции по Карте за счет Кредита после полного погашения Задолженности, соответственно.

Если иное не предусмотрено в Договоре о Карте, проценты по Кредиту в течение Приветственного льготного периода и/или Регулярного льготного периода кредитования не взимаются при условии полного погашения Клиентом Задолженности по Договору перед Банком, сформированной на последний день Расчетного периода и отраженной в соответствующем Отчете, в полном объеме не позднее 25 (Двадцати пяти) календарных дней с даты формирования данного Отчета, а также при условии внесения ежемесячных Минимальных платежей в течение Расчетного периода по Расчетным дням, в течение которого были совершены соответствующие Расходные операции.

В случае внесения Клиентом Минимального платежа, но неоплаты или несвоевременной оплаты Задолженности по Договору, сформированной на последний день Расчетного периода и отраженной в соответствующем Отчете:

- действие Приветственного льготного периода или Регулярного льготного периода прекращается (в зависимости от того, за какой из указанных льготных периодов возникла неоплата или несвоевременная оплата Задолженности); при этом, если срок Приветственного льготного периода и Регулярного льготного периода по Договору о Карте истекает одновременно - действие указанных льготных периодов прекращается;

- по операциям, сумма Задолженности которых вошла в сформированный Отчет в данном Расчетный периоде, и на всю сумму Задолженности по Расходным операциям, указанную в Отчете, выставляются к уплате проценты за пользование Кредитом либо за весь период с даты совершения первой Расходной операции, либо в размере границы суммы текущих процентов, входящих в Минимальный платеж в соответствии с Тарифами (далее - «Граница», «Граница процентов»);

- на сумму Расходных операций, совершаемых Клиентом, начиная с даты неоплаты или несвоевременной оплаты Задолженности по Договору, начисляются проценты определяемые Тарифами в соответствии с типом произведенной операции. Задолженность по данным Расходным операциям также включаются в Отчет за текущий Расчетный период.

При выставлении Банком Границы процентов, погашение процентов по Договору о Карте производится частями, в размере Границы процентов, определенной Тарифами, каждый Платежный период до полного погашения задолженности по процентам по Договору о Карте.

Новый Регулярный льготный период кредитования начинает применяться к Расходным операциям, совершенным после полного погашения согласно выставленной Банком в Отчете к оплате Задолженности по Регулярному льготному периоду по Договору.

В случае неоплаты или несвоевременной оплаты Минимального платежа: - действие Приветственного льготного периода и/или Регулярного льготного периода прекращается; - по операциям, сумма Задолженности которых вошла в сформированный Отчет в данном Расчетный периоде, и на всю сумму Задолженности по Расходным операциям, указанную в Отчете, выставляются к уплате проценты за пользование Кредитом: • с даты совершения первой Расходной операции до даты неоплаты или несвоевременной оплаты Минимального платежа - в размере, определяемом Тарифами в соответствии с типом произведенной операции, • с даты неоплаты или несвоевременной оплаты Минимального платежа и до полного погашения суммы Задолженности, указанной в Отчете - в размере, определяемом Тарифами в соответствии с неоплатой Минимального платежа, и включаемые в Отчет за текущий Расчетный период. - на сумму неоплаченного или несвоевременно оплаченного Минимального платежа, а также на сумму Расходных операций, совершенных с даты неоплаты или несвоевременной оплаты Минимального платежа и до уплаты Минимального платеже начисляются проценты, определяемые Тарифами в соответствии с неоплатой Минимального платежа, и включаемые в Отчет за текущий Расчетный период На сумму Расходных операций, совершаемых Клиентом после оплаты задолженности по внесению Минимального платежа, начисляются проценты определяемые Тарифами в соответствии с типом произведенной операции.

В случае неоплаты или несвоевременной оплаты Минимального платежа Банк вправе применять Границу процентов в соответствии с Тарифами. В этом случае, погашение процентов по Договору о Карте производится частями - в размере Границы процентов, определенной Тарифами, каждый Платежный период до полного погашения задолженности по процентам по Договору о Карте.

Новый Регулярный льготный период кредитования начинает применяться к Расходным операциям, совершенным после полного погашения Задолженности, выставленной Банком в Отчете по Регулярному льготному периоду.

Процентные ставки по Расходным операциям оплаты Товаров в определенных Предприятиях по Картам с Приветственным льготным периодом и/или Регулярным льготным периодом могут изменяться в связи с проведением Банком маркетинговых акций. С правилами проведения акций можно ознакомиться на сайте Банка. В Договоре о Карте могут быть указаны иные условия Приветственного льготного периода и/или Регулярного льготного периода кредитования.».

Таким образом, из Общих условий следует, что для сохранения беспроцентного периода по Кредитному договору фио необходимо своевременно осуществлять уплату минимального платежа в размере, установленном Кредитным договором, и погашать задолженность по кредиту в полном объеме до истечения срока соответствующего беспроцентного периода.

Разрешая требования фио, финансовый уполномоченный указывал, что согласно п. 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон №2300-1) предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах).

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что действующее законодательство обязывает профессиональную сторону, вступающую в отношения с потребителем своевременно предоставлять информацию, обеспечивающую возможность свободного и правильного выбора услуги потребителем, исключающего возникновение у последнего какого-либо сомнения относительно ее характеристик, правил и условий ее эффективного использования. Соответствующий вывод закреплен в том числе в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.2016 № 4 и справедлив в отношениях между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая представленные стороной заявителя и финансового уполномоченного, доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований к удовлетворению требований КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)), в силу следующего.

Как следует из пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Как следует из материалов дела, по состоянию на 15.04.2024 года задолженность Заявителя по Кредитному договору составляла сумма (задолженность по Льготному периоду 755 дней). 01.05.2024, 03.05.2024 и 17.06.2024 фио совершены расходные операции на общую сумму сумма. Таким образом, с 01.05.2024 начался Льготный период 205 дней 2.

фио в период с 15.05.2024 по 15.11.2024 в счет погашения задолженности по Кредитному договору внесены денежные средства в общем размере сумма.

Из сведений, представленных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на запрос Финансового уполномоченного следует, что в связи с тем, что до истечения действия Льготного периода 205 дней 2 задолженность по кредиту, на который был предоставлен Льготный период 205 дней 2, не была полностью погашена фио, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) осуществила начисление процентов на сумму фактической задолженности по полученному фио кредиту, на который был предоставлен Льготный период 205 дней 2, за фактическое количество дней пользования кредитом.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторые положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнена гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестной поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Согласно условиям Кредитного договора, срок Льготного периода 205 дней 2 по Кредитному договору истекает 19.11.2024 года, в указанную дату фио должна быть погашена задолженность по операциям, совершенным в период с 01.05.2024 по 17.06.2024.

Срок Льготного периода 755 календарных дней по Кредитному договору истекает 21.07.2025 года, в указанную дату фио должна быть погашена задолженность по операциям, совершенным в период с 28.06.2023 по 24.07.2023.

При таких обстоятельствах, суд, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, полагает, что заключая Кредитный договор, содержащее условие о предоставлении льготных периодов с разными сроками их окончания (205 календарных дней и 755 календарных дней), фио полагал, что задолженность, образовавшаяся по операциям, совершенным в течение периода с 01.05.2024 по 17.06.2024, должна быть погашена в срок до окончания Льготного периода 205 дней 2, то есть не позднее 19.11.2024.

Соответственно задолженность, образовавшаяся по операциям, на которые предоставлен Льготный период 755 календарных дней, должна быть погашена по истечении Льготного периода 755 календарных дней, то есть не позднее 21.07.2025.

Являясь экономически слабой и зависимой стороной в правоотношениях с банком, потребитель нуждается в особой защите своих прав и предоставлении дополнительных преимуществ. С учетом этого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) как добросовестному участнику гражданского оборота из суммы внесенных фио денежных средств следовало произвести погашение в первую очередь той задолженности, срок льготного периода по которой истекал раньше, в целях недопущения пропуска фио срока, предназначенного для погашения задолженности в беспроцентный период, а именно задолженности по Льготному периоду 205 дней 2.

При этом денежных средств в размере сумма, внесенных Заявителем в период с 15.05.2024 по 15.11.2024 на Счет, было достаточного для полного погашения задолженности в рамках Льготного периода 205 дней 2.

Таким образом, решение финансового уполномоченного законно, обоснованно и не подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отмене решения финансового уполномоченного № У-25-47391/5010-004 от 16 мая 2025 года, принятого по обращению фио – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Дорогомиловский районный суд адрес.

Судья В.И. Овчинникова