Мотивированное решение

УИД 77RS0006-02-2024-001810-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2024 года г.Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Дымпиловой С.Н., при помощнике судьи Селезневой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1962/2024 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Якушову * о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением к ответчику, указав в обоснование своих требований, что 20.01.2023 ПАО «Совкомбанк» заключил с Якушовым * кредитный договор № 7188657766, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 4 696 512 рублей 39 копеек, сроком на 180 месяцев, под 16,49 процентов годовых. 20.01.2023 г. между сторонами был заключен договор залога № 7188658414, в соответствии с которым ответчик передал ПАО «Совкомбанк» следующее недвижимое имущество (квартира), расположенное по адресу: *.

В нарушение условий договора обязательства по возврату кредита должником не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать по состоянию на 05.01.2024 в размере 4 785 159 рублей 42 копейки, из них: сумма просроченной ссудной задолженности – 4 654 836 рублей 34 копейки; сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с 21.03.2023 по 05.01.2024 – 88 209 рублей 87 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с 21.03.2023 по 05.01.2024 в размере 29 303 рубля 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду с 21.03.2023 по 05.01.2024 – в размере 10 657 рублей 14 копеек; неустойка на просроченные проценты за период с 21.03.2023 по 05.01.2024 – в размере 2 152 рублей 27 копеек; взыскать государственную пошлину в сумме 38 125,80 рублей; взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по ставке 20,60% годовых на сумму основного долга, начиная с 06.01.2024 года по день фактического исполнения обязательств, неустойку за нарушение срока возврата кредита с 06.01.2024 года по дату фактического исполнения обязательств в раззмере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу, сумму расходов по оплате отчета об оценке в размере 3 500 рублей, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 61 кв.м., находящейся по адресу: *, путем реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену в размере 6 926 800 рублей 00 копеек.

Ответчику была направлена претензия с требованием погашения просроченной задолженности, которая не была исполнена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах своего отсутствия суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела перед судом не заявлял, явку представителя не обеспечил.

В соответствии со ст. ст. 113, 116 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года № 25, суд считает, неявившиеся стороны извещенными надлежащим образом, в связи с чем возможным рассматривать настоящее дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 20.01.2023 ПАО «Совкомбанк» и Якушовым * заключен кредитный договор № 7188657766, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит размере 4 696 512 рублей 39 копеек, сроком на 180 месяцев, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 16,49 % годовых.

Согласно п. 4 Кредитного договора, процентная ставка 16,49 устанавливается на основании участия заемщика в акции «выгодный кредит под залог недвижимости с Халвой». При выходе из акции процентная ставка увеличивается до ставки, действующей на момент заключения договора по данной программе на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без подключения акции и составляет 20,60 процентов без права подключения к акции в последующем.

Согласно условиям договора, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом по данному договору должны производиться ежемесячно.

Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости и внесение платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению.

Предоставление денежных средств по кредиту подтверждается выпиской по счету, согласно которой зачисление денежных средств произведено на счет Якушову *.

Исполнение обязательств по кредитному договору № 7188657766 в соответствии с договором залога № 7188658414 от 20.01.2023 обеспечено залогом (ипотекой) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: *, принадлежащая на праве собственности Якушову * и находящаяся в залоге в силу закона у ПАО «Совкомбанк».

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Пунктом 5.4.1 общих условий кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в том числе, в случае просрочки очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчик допустил существенное нарушение условий договора, оплата кредитных обязательств производилась нерегулярно.

14.11.2023 г. ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 05.01.2024 задолженность по кредитному договору № 7188657766 от 20.01.2023 г. составляет 4 785 159 рублей 42 копейки, из них: сумма просроченной ссудной задолженности – 4 654 836 рублей 34 копейки; сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с 21.03.2023 по 05.01.2024 – 88 209 рублей 87 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с 21.03.2023 по 05.01.2024 в размере 29 303 рубля 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду с 21.03.2023 по 05.01.2024 – в размере 10 657 рублей 14 копеек; неустойка на просроченные проценты за период с 21.03.2023 по 05.01.2024 – в размере 2 152 рублей 27 копеек.

Суд, проверив предоставленный расчет, считает его арифметически верным, возражений относительно представленного истцом расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ).

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

При этом, доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст.ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Ответчик не представил возражений на исковые требования, доказательств опровергающих доводы и доказательства представленные истцом, добросовестного исполнения договора, сумму иска не оспорил.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к сумме пеней суд не усматривает.

В связи с нарушением Якушовым * условий по возврату кредита, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, в случае их несвоевременной уплаты заимодавец также имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ либо предусмотренной договором неустойки.

С учетом названных положений закона и разъяснений, при отсутствии возражений со стороны ответчика, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 20,60 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 06.01.2024 г. по день фактического исполнения обязательств, неустойки за нарушение сроков возврата кредита, в размере Ключевой ставки Центрального банка РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу, начиная с 06.01.2024 г. по дату фактического исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.ст.348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п.1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Закона “Об ипотеке” начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого иущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценщика № 2301/465 от 20.01.2024 года рыночная стоимость заложенного имущества равна 7 871 000, 00 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 6 926 800 рублей. (7 871 000,00 х 80%)

В связи с указанным, суд считает необходимым установить продажную цену заложенного имущества в размере 6 926 800,00 рублей.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 38 125,80 руб., а также произведена оплата за услуги оценщика в размере 3 500,00 рублей, что подтверждается платежными документами, понесенные истцом расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком.

С учетом изложенного, суд, оценив и проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Якушову * о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Якушова * (паспорт РФ: *) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору в размере 4 785 159 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлине в размере 38 125 руб. 80 коп., расходы по оплате отчета об оценке в размере 3 500 руб..

Взыскать с Якушова * (паспорт РФ: *) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по процентам за пользование кредитом с 06.01.2024 г. по дату фактического исполнения обязательств, в размере 20,60 процентов годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с 06.01.2024 г. по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Якушову *недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: *, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ПАО «Совкомбанк».

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги в размере 6 926 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 мая 2024 года.

Судья С. Н. Дымпилова