Мотивированное решение

УИД77RS0006-02-2024-001124-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2024 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1762/2024 по иску фио к фио о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ к ответчику о взыскании задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № 3/кр/2023 от 23.01.2023, по состоянию на 15.12.2023 г. в сумме сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, процентов за пользование кредитом с 16.12.2023 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу в размере 48 процентов годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока уплаты основного долга с 16.12.2023 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу в размере Ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на 23.01.2023 г. от суммы остатка задолженности по основному долгу, неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом с 16.12.2023 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере Ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на 23.01.2023 г. от суммы остатка задолженности по процентам за пользование кредитом, обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчику недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, пр-кт 60-летия Октября, д. 16, корп. 2, кв. 25, кадастровый номер: ххх, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований фио. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, в форме открытого аукциона. Определить начальную продажную цену недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги в размере сумма

В обоснование своих требований истец указал, что фио на основании кредитного договора № 3/кр/2023 от 23.01.2023 г. ответчику был предоставлен кредит в размере сумма. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, размер процентной ставки установлен 48% годовых. В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, при отсутствии нарушений срока внесений платежа за первый и второй процентные периоды в размере, установленным договором и графиком платежей, процентная ставка устанавливается в размере 18,99% годовых. Пунктом 4.3. установлено, что со дня, следующего за днем возникновения просроченного платежа, процентная ставка устанавливается 48% годовых. В целях обеспечения принятых на себя заемщиком обязательств, между фио и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества № 3/кр/2023/3-1 от 23.01.2023 г., в соответствии с которым ответчик передал в ипотеку кредитору жилое помещение, квартиру, площадью 55,5 кв.м., расположенную по адресу: адрес ххх, кадастровый номер: ххх. В соответствии с п. 2.3. договора залога, залоговая стоимость предмета ипотеки по соглашению сторон составляет сумма

31.10.2023 г. фио передало права на закладную фио на основании договора купли-продажи закладной от 31.10.2023 г.. Таким образом, право требования по кредитному договору, а также право залогодержателя по договору залога в полном объеме перешло истцу.

Последний платеж по кредитному договору в счет погашения задолженности был внесен ответчиком 10.04.2023 г..

15.12.2023 г. в адрес ответчика было направлено истцом требование о досрочном возврате кредита, уплаты процентов и неустойки по кредитному договору, однако требование оставлено без удовлетворения.

Ответчик обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнил надлежащим образом, в связи с чем истец обратился с указанными исковыми требованиями.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик, извещенный судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в связи с чем в порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть переданном другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между фио и фио заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № 3/кр/2023 от 23.01.2023, согласно которой кредитор открывает заемщику невозобновляемую кредитную линию, в рамках которой заемщик имеет право получать денежные средства (кредит), и обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку (при наличии) в соответствии с условиями договора. Согласно условиям договора, лимит кредитования составляет сумма, со сроком возврата по 23 января 2038 года. Договор вступает в силу с даты подписания сторонами и действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, размер процентной ставки установлен 48% годовых.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, при отсутствии нарушений срока внесений платежа за первый и второй процентные периоды в размере, установленным договором и графиком платежей, процентная ставка устанавливается в размере 18,99% годовых.

Пунктом 4.3 кредитного договора установлено, что со дня, следующего за днем возникновения просроченного платежа, процентная ставка устанавливается 48% годовых.

Пунктом 13.2 кредитного договора за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств, установленных договором обязанностей по погашению основного долга и/или уплаты процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязуется уплатить кредитору по его письменному требований неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора, начисляемую на сумму просроченного платежа, начиная с даты когда в соответствии с договором неисполненное либо ненадлежащим образом исполненное заемщиком обязательство должно быть исполнено заемщиком и до даты поступления просроченного платежа на счет или в кассу кредитора (включительно) в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа и неустойки (при наличии).

Согласно п. 5.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов при просрочке осуществления оплаты очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней.

В целях обеспечения принятых на себя заемщиком обязательств, между фио и ответчиком был заключен договора залога недвижимого имущества № 3кр/2023/3-1 от 23.01.2023 г., в соответствии с которым ответчик передал в ипотеку кредитору жилое помещение, квартиру, площадью 55,5 кв.м., расположенную по адресу: адрес, ххх, кадастровый номер: ххх. В соответствии с п. 2.3. договора залога, залоговая стоимость предмета ипотеки по соглашению сторон составляет сумма.

09.02.2023 г. права на закладную были переданы фио на основании договора купли-продажи закладных.

31.10.2023 г. фио передало права на закладную фио, что подтверждается договором купли-продажи закладной от 31.10.2023 г..

Согласно исковому заявлению, банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, однако ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Как ранее обозначалось, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между фио и ответчиком был заключен Договор залога (ипотеки), предметом которого являлась передача ответчиком в залог истцу квартиры, расположенной по адресу: адрес, ххх, кадастровый номер: ххх.

Таким образом, в соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке» истцу принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 15.12.2023 г. составляет сумма, из которой: сумма – остаток основного долга, сумма – проценты за пользование кредитом за период с 11.04.2023 г. по 15.12.2023 г., сумма – неустойка за неисполнение обязательств по уплате основного долга и процентов за период с 11.05.2023 г. по 15.12.2023 г.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору суд признает обоснованным, поскольку он последователен, непротиворечив, арифметически верный, согласуется с условиями договора и представленными доказательствами, и не оспорен в судебном заседании.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик доказательства добросовестного исполнения обязательств по договору суду не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере сумма.

Поскольку при рассмотрении дела был установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств в части внесения ежемесячной оплаты по кредитному договору и непогашение им образовавшейся задолженности по требованию кредитора, данное обстоятельство является существенным нарушением условий кредитного договора.

Рассматривая требования истца в части взыскания процентов до момента фактического исполнения обязательств по договору и неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, в случае их несвоевременной уплаты заимодавец также имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ либо предусмотренной договором неустойки.

С учетом названных положений закона и разъяснений, а также, исходя из условий договора, при отсутствии возражений со стороны ответчика, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 48 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 16.12.2023 г. по день фактического исполнения обязательств, то есть до полного погашения задолженности по основному долгу; неустойки за нарушение сроков возврата кредита, в размере Ключевой ставки Центрального банка РФ, действовавшей на дату заключения договора – 23.01.2023 г. (7,5%) от суммы остатка задолженности по основному долгу, начиная с 16.12.2023 г. по дату фактического исполнения обязательств, то есть до полного погашения задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, в размере Ключевой ставки Центрального банка РФ, действовавшей на дату заключения договора – 23.01.2023 г. (7,5%) от суммы остатка задолженности по процентам, начиная с 16.12.2023 г. по дату фактического исполнения обязательств, то есть до полного погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: адрес, ххх, кадастровый номер: ххх, подлежит удовлетворению.

Согласно ст.ст.348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из положений ст. 350 ГК РФ следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п.1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2.3 договора залога недвижимости (ипотеки) № 3кр/2023/з-1, залоговая стоимость предмета ипотеки по соглашению сторон составляет сумма. Таким образом, суд считает необходимым установить продажную цену заложенного имущества в размере сумма.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с фио (паспортные данные......) в пользу фио (ИНН ….) задолженность по кредитному договору в сумме сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Взыскать с фио (паспортные данные......) в пользу фио (ИНН …) проценты за пользование кредитом с 16.12.2023 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу в размере 48 процентов годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока уплаты основного долга с 16.12.2023 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу в размере Ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на 23.01.2023 г. от суммы остатка задолженности по основному долгу, неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом с 16.12.2023 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере Ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на 23.01.2023 г. от суммы остатка задолженности по процентам за пользование кредитом.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности фио недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, ххх, кадастровый номер: ххх, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований фио.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 24 апреля 2024 г.

Судья фио