Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2022 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре Семиной М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5092/2023 по исковому заявлению Гандаровой Камиллы Ахметовны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении договора, взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что истец Гандарова К.А. 24.11.2021 заключила кредитный договор № ХХ с ООО «Сетелем Банк» на сумму ХХ руб., со сроком возврата 07.12.2028 г., так же заключен договор страхования между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №ХХ с понижением процентной ставки по кредиту. 31.03.2023 кредитная задолженность погашена досрочно, обязательства по кредитному договору № ХХ от 24.11.2021 исполнены. Истец обратилась в адрес ответчика с заявлением о расторжении договора страхования и возвращении страховой премии, оставшимся без удовлетворения, в связи с чем просит суд расторгнуть договор страхования № ХХот 24.11.2021, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере ХХ руб., неустойку в размере Х руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы по оплате юридических услуг в размере ХХ руб., в случае невозможности взыскать полную стоимость страхования, взыскать денежные средства пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, удержанные в качестве страховой премии.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить по указанным в иске доводам.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил письменные возражения, в которых указывает, что договор страхования, заключенный между сторонами не является обеспечением кредитных обязательств, договором не предусмотрен возврат части страховой премии в случае досрочного погашения кредитных обязательств, в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения требований просил применить ст. 333 ГК РФ.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 24.11.2021 между истцом и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор № ХХ на сумму ХХХ руб., со сроком возврата по 07.12.2028 г.,

24.11.2021 между сторонами заключен договор добровольного страхования жизни № ХХ на срок с 24.11.2021 по 07.12.2028 г., размер страховой премии составляет ХХ руб. и уплачен истцом в полном объёме.

31.03.2023 кредитная задолженность погашена досрочно, обязательства по кредитному договору № ХХот 24.11.2021 исполнены.

24.04.2023г. истец направила в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление, в которой просила расторгнуть договор страхования жизни и осуществить возврат страховой премии.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило Истца об отсутствии правовых оснований для возврата части страховой премии в случае досрочного отказа от договора страхования, договор не является обеспечительным по кредитному обязательству, а значит выкупная сумма при расторжении будет равна нулю.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В соответствии с разделом 8 договора страхования договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

выполнение Страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме (как это предусмотрено настоящими Условиями); отказ Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору); отказ Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем указан в подп. 8.2.2. настоящих Условий страхования; по соглашению сторон; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае досрочного прекращения Договора страхования по основаниям, предусмотренным подпунктами 8.2.1, 8.2.3 настоящих Условий страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится.

Согласно п.7.3 Правил страхования жизни ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с подп. 7.1.2, 7.1.3 настоящих Правил страхования Страховщик выплачивает Страхователю (а в случае смерти Страхователя – физического лица – его наследникам) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится.

Заключая договор страхования, Страхователь не был ограничен в своем волеизъявлении, и вправе был не принимать на себя обязательства по договору страхования. Истец с Условиями была ознакомлена и согласна, что подтверждается письменными материалами дела и соответствует статье 943 ГК Российской Федерации. Истец не оспаривала условия договора страхования и не требовала их изменения.

Оснований полагать, что договор страхования был навязан, т.е. заключен против воли Страхователя, не имеется. С учетом положений ст. 421 ГК РФ, заключая договор страхования, страхователь исходя из своего добровольного волеизъявления, не был лишен возможности отказаться и не принимать на себя обязательства по договору страхования.

По изложенным основаниям, поскольку ст. 958 ГК РФ является специальной нормой, регулирующей вопросы досрочного отказа застрахованного лица от договора страхования, не подлежат применению в данном случае и положения ст. 782 ГК РФ.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о понуждении ее со стороны ответчика воспользоваться услугой страхования, а также доказательства, подтверждающие вероятный отказ в выдаче истцу кредита без участия в программе страхования, и того, что истец в установленном порядке не была проинформирована относительно условий страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании уплаченной страховой премии в сумме ХХ руб.

Требование о расходах на оплату юридических услуг, штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано.

Досрочное прекращение договора страхования на основании п. 2 ст. 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации возможно в любое время. Для реализации данного права истцу достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим письменным заявлением. Истец отказался от договора страхования, направив в адрес ответчика уведомление о расторжении договора. Таким образом, основания для расторжения договора в судебном порядке отсутствуют.

Таким образом, оценив и исследовав все доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гандаровой Камиллы Ахметовны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора, взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Д.В. Гусакова

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2024 г.