Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2023 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Гусаковой Д.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5235/2023 по иску Бочкаревой Надежды Вячеславовны к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Бочкарева Н.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что ...... фио подписано заявление на участие в программе добровольного Страхования жизни и здоровья заемщика в доп. офисе ПАО Сбербанк № .... ... между фио и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № .... Заемщику был выдан потребительский кредит в размере сумма В соответствии с пунктом 7 заявления на участие в программе добровольного страхования и здоровья заемщика, выгодоприобретателем указан ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по Потребительским кредитам. В остальной части (а также после досрочного погашения задолженности застрахованного лица по Потребительским кредитам. Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти наследники Застрахованного лица). ... заемщик фио скончался. На момент его смерти кредит по кредитному договору № ... от ... г. не был погашен в полном объеме. Сумма задолженности заёмщика перед ПАО «Сбербанк» по состоянию на ... г. составляет сумма Наследницей по закону является дочь умершего Бочкарева Надежда Вячеславовна. Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате в счет погашения задолженности по кредитному договору. ... г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало ... в осуществлении страховой выплаты на основании того, что фио якобы был установлен диагноз «120.8 Другие формы стенокардии». фио никогда не был болен стенокардией. В связи с этим Бочкаревой Н.В. был сделан запрос в Городскую поликлинику № ... адрес. В ответ на запрос от ... г. была получена Выписка из медицинской карты, согласно которой установлено, что диагноз стенокардия не подтвержден ... г. представитель истца по доверенности подал в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» досудебную претензию, к которой прилагалась Выписка из медицинской карты, согласно которой установлено, что диагноз стенокардия не подтвержден. отказал в удовлетворении досудебной претензии. Истец полагает, что ответчик игнорирует медицинский документ, опровергающий наличие у заемщика подтвержденного диагноза - стенокардия. Истцом было направлено обращение в адрес финансового уполномоченного в отношении ответчика с требованием о взыскании страховой выплаты по договору страхования. По результатам рассмотрения обращения было принято Решение Службы финансового уполномоченного от ... г. № ..., которое устанавливает законность требований истца, а доводы ответчика были отклонены Финансовым Уполномоченным. Решением Службы финансового уполномоченного прекращено рассмотрение истца на основании п. 1 ч. 1 ст. 19 Закона № 123-ФЗ в связи с тем, что договором страхования предусмотрена страховая сумма в размере сумма, при том что для рассмотрения Финансовым уполномоченным размер требований не может превышать сумма

Истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, компенсацию морального вреда сумма

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу извещен надлежащим образом, ранее представил отзыв на иск.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимозависимости с точки зрения относимости и допустимости, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

В п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что ...... на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика фио был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № ... от ... на период страхования с ...... по ...

Договор страхования заключен на условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

Согласно пункту 1 Заявления на страхование договор страхования заключается на условиях расширенного, базового и специального страхового покрытия.

По расширенному страховому покрытию согласно пункту 1.1 Заявления на страхование страховыми рисками являются: «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация».

По базовому страховому покрыто согласно пункту 1.2 Заявления на страхование страховыми рисками являются: «Смерть от несчастного случаи, «Дистанционная медицинская консультация». Также пунктом 2.1 Заявления на страхование установлены категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях базового покрытия:

- лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 (восемнадцати) полных лет или более 70 (семидесяти) полных лет,

- лица, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

По специальному страховому покрытию согласно пункту 1.3 Заявления на страхование страховыми рисками являются: «Смерть», «Дистанционная медицинская консультация». Также пунктом 2.2 Заявления на страхование установлены категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях специального покрытия:

- лица, на дату заполнения Заявления на страхование являющиеся инвалидами 1-8, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико- социальную экспертизу, и не относящиеся к категории (ям) указанной(ым) в пункте 2.1 Заявления на страхование.

Согласно пункту 4.6 Договора страхования под риском «Смерть» понимается смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования. Под риском «Смерть от несчастного случая» понимается смерть застрахованного лица. произошедшая в течение срока страхования в результате несчастного случая. произошедшего в течение срока страхования.

Согласно пункту 1 Договора страхования под несчастным случаем понимается фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, независимое от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций. При этом самоубийство застрахованного лица (суицид) не является несчастным случаем по смыслу настоящего определения. Под заболеванием понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов.

Страховая сумма по всем страховым рискам, кроме «Дистанционная медицинская консультация», по Договору страхования установлена в размере сумма.

Застрахованным лицом является фио

Выгодоприобретателями в рамках Договора страхования являются: по всем страховым рискам, указанным в Заявлении на страхование, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» «Дистанционная медицинская консультация» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти наследники застрахованного лица).

... наступила смерть фио, что подтверждается свидетельством о смерти серии ... № ... от ...

Заявитель является наследником фио, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ... № ....

... истец обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховой выплате по Договору страхования.

... ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом № ... уведомила истца о необходимости предоставить медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет (.........), предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица.

... ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом № 270-04-02/1178502 направила запрос в адрес ... ДЗМ, в котором Финансовая организация просила предоставить выписку из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за медицинской помощью, за период с ... по ..., с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, в том числе указать периоды, за которые клиент не обращался.

... в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» из ГБУ ГІП ... ДЗМ поступили сведения об обращении Застрахованного лица в адрес ... ДЗМ за период с ... по ....

... ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом № ... уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и страховой выплаты.

... представитель истца обратился в адрес Финансовой организации с претензией об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования с предоставлением выписки из медицинской карты амбулаторного больного с указанием, диагноз БС. Стенокардия? не подтвержден

... ПАО Сбербанк письмом уведомило Представителя истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования Бочкаревой Н.В.

Решением Службы финансового уполномоченного от 15.08.2023 № ... прекращено рассмотрение истца на основании п. 1 ч. 1 ст. 19 Закона № 123-ФЗ в связи с тем, что договором страхования предусмотрена страховая сумма в размере сумма

Судом установлено, что Договором страхования предусмотрен закрытый перечень событий, в результате наступления которых у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возникает обязанность по выплате лицу, в пользу которого заключен Договор страхования, страхового возмещения, а также исключений из страхового покрытия, при наступлении которых события, имеющие признаки страхового случая по Договору страхования, не признаются страховыми.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Довод ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о том, что страховой случай не наступил, в связи с чем обязанности страховщика по страховой выплате не возникло, судом отклоняется.

Согласно предоставленной справке о смерти от 12.07.2022 № C-05592 причиной смерти фио являются: 1. а) Недостаточность сердечная левожелудочковая 150.1; 6) Инфаркт миокарда трансмуральный уточненный 121.2; ІІ) Гипертензивная болезнь с поражением почки в сочетании с застойной сердечной недостаточностью 111.0, то есть смерть фио наступила в результате заболевания.

Каких-либо предусмотренных законом оснований для отказа в выплате страхового возмещения в настоящем случае не имеется.

Материалами дела подтверждается наступление страхового случая, что влечет за собой для ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» основание для выплаты страхового возмещения.

Таким образом, оценив и исследовав все доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания страхового возмещения в размере сумма, подлежат удовлетворению.

Согласно положениям статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком прав истца на получение страхового возмещения, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в размере сумма.

Поскольку требование истца о выплате страхового возмещения не было выполнено ответчиком в установленный законом срок в полном объеме добровольно, с последнего на основании пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в пользу потребителя (истца) в размере 50% от суммы, подлежащей присуждению в ее пользу, то есть сумма (...). Оснований для снижения размера взыскиваемого штрафа в соответствии со статьей 333 ГК РФ, суд не усматривает.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в размере сумма

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Бочкаревой Надежды Вячеславовны к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда - удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу Бочкаревой Надежды Вячеславовны страховое возмещение в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в бюджет адрес расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2024 г.