Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2023г. город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре судебного заседания Семиной М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4616/2023 по исковому заявлению Идиевой Алии Римовны к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, указывая, что между ней и ПАО Сбербанк ХХХХ года был заключён ипотечный договор на жилое помещение, находящееся по адресу: ХХХХ. Также был заключён с ООО СК «Сбербанк Страхование» полис ипотечного страхования недвижимого имущества. До сегодняшнего дня ни по кредитному договору, ни по полису страхования нет просрочек по оплате. В момент действия полиса страхования недвижимого имущества (ипотека) ХХХХ № ХХХХ от ХХХХ. истцу стало известно, что дом по адресу: ХХХХ, г. ХХХХ, где находится застрахованное жилое помещение, был признан аварийным.

12.04.2022г. по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая, истец обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование».

01.06.2022 от страховой компании пришёл ответ с отказом, в котором страховая компания мотивировала отказ тем, что в представленном Отчёте ХХХХ выполненном ООО «Композит», причина возникновения дефектов (повреждений): попадания влаги атмосферных осадков, попеременного замораживания и оттаивания, и вследствие этого исчерпания ресурса морозостойкости; ввиду эксплуатационного износа.

Согласно сайту реформа ЖКХ дом находился на управление ООО УК "Губерния" с 2015 года по настоящее время. Согласно паспорту дома: серия ХХХХ год постройки 1960. Нормативный срок службы не менее 2060 года, капитальный ремонт по плану 2015 год.(Капитальный ремонт не производился), ремонт кровли не производился, что и привело к протеканию кровли и попаданию осадков, нарушение норм эксплуатации, что является страховым случаем. При проектирования дома были допущены ошибки проектирования. При эксплуатации дома УК несвоевременно проводила ремонтные работы и не следила за техническим состоянием дома. Совокупность этих факторов привело к аварийности дома по адресу: ХХХХ, г. ХХХХ.

Согласно пунктам 1.2.5. и 1.2.9.1 полиса ипотечного страхования недвижимого имущества ООО СК «Сбербанк Страхование» являются страховыми случаями.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» сумму по риску полная гибель имущества ХХХХ (ХХХХ) рублей ХХХ коп., неустойку в размере ХХХХ х 473 х 3%= ХХХХ с пересчетом на дату вынесения решения, компенсацию морального вреда в размере ХХХХ (ХХХХ) рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ХХХХ (ХХХХ) руб. за услуги представителя, штраф в размере 50% (пятидесяти процентов) от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Стороны надлежащим образом извещались о дате и времени рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам, которых суд считает достаточными для рассмотрения дела по существу.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу положений ст. 46 Конституции Российской Федерации и требований ч. 1 ст. 3 ГПК РФ судебная защита прав лица возможна только в случае нарушения или оспаривания его прав, свобод или законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать по содержанию нарушенному или оспариваемому праву и характеру нарушения.

По смыслу статей 1, 11, 12 ГК РФ и статьи 3 ГПК РФ защита гражданских прав может осуществляться в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения.

Следовательно, предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов истца посредством предусмотренных действующим законодательством способов защиты.

Так, п. 5 ст.  ГК Российской Федерации установлена презумпция разумности действий участников гражданских правоотношений, следовательно, предполагается, что при заключении сделки стороны имеют четкое представление о наступающих последствиях.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна на (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой не (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 935 ГК РФ Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхования № ХХХХ от ХХХХ, по которому застрахованы имущественные интересы связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на Территории страхования. Территория страхования (адрес застрахованного имущества): ХХХХ.

Согласно заключению об оценке помещения (многоквартирного дома) требованиям, установленным в положении о признании жилого помещения пригодным (непригодным) для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу и реконструкции № 250 от 16.03.2021г. многоквартирный дом в котором расположена застрахованное имущество признан аварийным и подлежащим сносу (ХХХХ). Таким образом, на момент наступления предполагаемого страхового события действовал договор страхования № ХХХХ № ХХХ от ХХХХг.

Согласно п. 1.2 Договора страхования страховым случаем по настоящему разделу Полиса является в том числе повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие:

1.2.5. Повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения.

1.2.5.1 Страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие:

1.2.5.1.1. Внезапных аварий водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных (спринклерных, дренчерных) систем или иных гидравлических систем, повлекших выход в любом агрегатном состоянии воды и/или иных жидкостей.

1.2.5.1.2. Проникновения воды и/или иных жидкостей из помещений, не принадлежащих Страхователю, срабатываний противопожарных систем, не вызванных необходимостью их включения.

1.2.5.3. Выхода воды и/или иных жидкостей в результате засора тела трубопровода канализационной системы, относящейся к общедомовому имуществу.

Под «аварией» понимается внезапное повреждение или выход из строя по причине разрушения водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных (спринклерных, дренчерных) систем или иных гидравлических систем и/или соединенных с ними инженерного оборудования, устройств, повлекшие причинение ущерба застрахованному имуществу. Не являются аварией деформационные изменения тела трубы водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных (спринклерных, дренчерных) систем или иных гидравлических систем и/или их соединений, имевших место в пределах Территории страхования, в форме сквозного отверстия, произошедшие по причине точечной коррозии, естественного износа или ржавления (в том числе «свищ»).

1.2.5.1. Убытки от внезапного нештатного включения противопожарных систем включаются в сумму страхового возмещения, только если они не явились следствием:

1.2.5.2.1. Ремонта или реконструкции жилых помещений или строений, в которых находится застрахованное имущество.

1.2.5.2.2. Монтажа, демонтажа, ремонта или изменения конструкции самих систем, расположенных на Территории страхования.

1.2.5.2.3. Строительных дефектов или дефектов самих систем, о которых было известно и должно было быть известно Страхователю до наступления события, имеющего признаки страхового случая.

1.2.5.1. Убытки, возникшие в результате штатного срабатывания спринклерных систем при пожаре, включаются в сумму страхового возмещения.

1.2.5.2. При страховании от повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения страхование распространяется также в отношении:

1.2.5.4.1. Расходов по устранению внезапных поломок, находящихся непосредственно в застрахованных помещениях трубопроводов, перечисленных в пп. 1.2.5.1.1 настоящего Полиса систем; при этом при необходимости замены труб по каждому страховому случаю возмещаются расходы, не превышающие стоимость замены 2 (двух) погонных метров поврежденного участка труб.

1.2.5.4.2. Расходов по устранению убытков от внезапного замерзания указанных в пп. 1.2.5.1.1 Полиса систем, а также соединенных непосредственно с ними аппаратов и приборов, таких как краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы, бойлеры и т. д., если причиной внезапного замерзания не является отключение электроэнергии и/или отопления и/или газоснабжения по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), в том числе в результате задолженности Страхователя (Выгодоприобретателя) за пользование этими видами услуг.

1.2.5.4.3. Расходов по размораживанию указанных в пп. 1.2.5.1.1. Полиса систем.

1.2.5.5. Страховым случаем также признается повреждение застрахованного имущества водой или иными жидкостями, проникшими вследствие разрушения (дефектов) кровельного покрытия, 1 (один) раз за весь срок действия Договора страхования.

1.2.5.6. Подлежат возмещению:

1.2.5.6.1. Расходы по расчистке застрахованных помещений после страхового случая.

1.2.5.6.2. Расходы по ремонту или замене, а также размораживанию трубопроводов или иных частей водопроводных, отопительных, канализационных или противопожарных систем, находящихся вне застрахованных зданий и помещений, а также расположенных под фундаментом или полом подвала.

1.2.5.6.3. Убытки от повреждения имущества горячим или конденсированным паром при поломке перечисленных в пп. 1.2.5.1 Полиса систем, а также расходы по устранению убытков от внезапного замерзания жидкости в указанных в пп. 1.2.5.1 Полиса системах и соединенных непосредственно с ними аппаратах и приборах, таких как краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы, бойлеры и т. д., если причиной замерзания жидкости является отключение электроэнергии и/или отопления.

1.2.5.6.4. Убытки, возникшие вследствие проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, в том числе убытки, возникшие вследствие протечки крыши, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча.

1.2.9. Конструктивные дефекты застрахованного имущества (в части недвижимого имущества).

1.2.9.1. Под «конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.

1.2.9.2. Повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:

имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в которых расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Полиса конструктивных дефектов;

застрахованное имущество (или его часть) уполномоченным органом в установленном порядке признано непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации только после проведения капитального ремонта;

причиной признания застрахованного имущества непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.

Истцом в качестве подтверждения наступления страхового случая представлены:

Отчет от ХХХ (дата составления не установлена) о результатах проведения визуального, инструментального обследования железобетонных конструкций в осях ХХХ, 3-ей секции пятиэтажного дома, расположенного по адресу ХХХ

Заключение №ХХХ от ХХХ. по выполнению работ по проведению обследования технического состояния строительных конструкций в осях ХХХ секции пятиэтажного здания, расположенного по адресу ХХХ и разработке рекомендации по обеспечению механической безопасности здания в соответствии с требованиями ФЗ №384 от 30.12.2009г.

Заключение об оценке помещения (многоквартирного дома) требованиям, установленным в положении о признании жилого помещения пригодным (непригодным) для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции №250 от 16.03.2021.

По результатам изучения указанных документов, ответчик не признал заявленное событие страховым случаем, поскольку, не установлено что причиной признания дома аварийным и подлежащим сносу являются исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ, причиной явилась отсутствие капитального ремонта многоквартирного дома, о чем прямо прописано в вышеуказанных документах.

Из указанных документом также не следует, что причиной признания дома аварийным и подлежащим сносу является разрушение (дефектов) кровельного покрытия, причиной явилась отсутствие капитального ремонта многоквартирного дома.

В сумму страхового возмещения не включаются убытки, связанные с разрушением или повреждением застрахованных зданий, сооружений, в том числе обвала зданий, сооружений или их частей, если причинами этому были их ветхость, частичное разрушение или повреждение вследствие длительной эксплуатации (п.15.3.5. Правил страхования).

Таким образом, заявленное событие не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования.

Суд, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и по отдельности, соглашается с доводами ответчика, доказательств опровергающих установленные в судебном заседании обстоятельства, суду представлено не было, таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования истцу отказано, оснований для удовлетворения производных требований от основного не имеется.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно - ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. В Конституционного Суда РФ от 05.06.2012 г. N 13-П указано, что оценка доказательств и отражение их результатов в судебном решении является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Идиевой Алии Римовны к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения,- отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В.Гусакова

Мотивированное решение изготовлено 25.03.2024 г.