Мотивированное решение

УИД: 77RS0006-02-2023-009249-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года город Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при помощнике судьи Ходжаевой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4457/2023 по иску Резниченко * к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец Резниченко Л.В. обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что 10.02.2021 между ответчиком и Резниченко С.В. заключен договор потребительского кредита № 53499 на срок 60 мес., общая стоимость кредита составила 681 818, 18 руб., процентная ставка 12,90 % годовых.

При заключении кредитного договора между его сторонами достигнуто соглашение о страховании жизни заемщика по Программе № 1 «Защите жизни заемщика». 24.05.2022 Резниченко С.В. скончался из-за суицида.

Истец, принявшая наследство после смерти супруга, обратилась к ответчику о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика, однако получила отказ.

В обоснование отказа ответчик ссылался на то, что смерть застрахованного наступила в результате преднамеренных действий его самого, а также на том основании, что договор страхования на момент смерти заемщика действовал менее двух лет.

При этом в своем ответе страховщик так же сослался на п. 3.11.11 Условий страхования и указал, что страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного возникла в результате суицида и к этому времени договор действовал менее двух лет.

Истец полагает, что у ответчика отсутствовали основания для отказа в выплате страхового возмещения, поскольку основания к отказу, перечисленные ответчиком, противоречат друг другу; в справке о смерти застрахованного не указана преднамеренность действий умершего, соответственно, умысел отсутствует№ в Правилах и Условиях участия в страховании, страховыми рисками является смерть застрахованного. Истец погасила задолженность по кредитному договору, поэтому данную сумму ей должен возместить ответчик.

Истец просит взыскать с ответчика оплаченную по требованию ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № 53499 от 10.02.2021 в размере 322 582, 81 руб., компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., расходы на представителя в размере 20 000 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 425, 82 руб.

Истец Резниченко Л.В. в судебное заседание не явилась, извещена, ее представитель просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель третьего лица «ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 17.11.2020 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9, в рамках которого ПАО Сбербанк заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков банка на основании их письменных обращений (заявление на страхование).

10.02.2021 между Резниченко С.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № *

10.02.2021 Резниченко С.В., путем подписания заявления на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выразил свое согласие на присоединение к Условиям соглашения № ДСЖ-9, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк.

Договор страхования заключен на основании Условий участия в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», Правил страхования жизни. Страховыми рисками по договору являются «смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания». Выгодоприобретателем по всем страховым рискам является Банк в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности застрахованного лица по кредитному договору. В остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитному договору выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти- наследники.

*.2022 заемщик Резниченко С.В. умер.

Согласно справке о смерти, акту судебно -медицинского исследования трупа, смерть Резниченко С.В. наступила от * *.

*2022 Резниченко Л.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ее супруга Резниченко С.В.

По состоянию на 09.01.2023 задолженность заемщика по кредитному договору составляла 322 582, 81 руб., что подтверждается справкой ПАО Сбербанк.

26.01.2023 ответчик сообщил истцу об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку согласно п. 3.11.1 Условий страхования страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Согласно выданной истцу ПАО Сбербанк справке, по состоянию на 10.01.2023 задолженность по кредитному договору погашена.

В соответствии с п.1 ст.426 ГК РФ, публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

П.1 ст.927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно с п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1,2 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст.963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии с ч.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Разрешая требования, суд считает правомерным отказ ответчика в выплате страхового возмещения, поскольку смерть застрахованного лица Резниченко С.В. наступила вследствие самоубийства, ко времени которого договор страхования в отношении заемщика действовал менее двух лет. При этом умысел лица, совершившего самоубийство, на лишение себя жизни предполагается; факт преднамеренного *, которые являются достаточными доказательствами.

Доводы истца о том, что отказ в выплате страхового возмещения содержит противоречащие основания, суд находит несостоятельными, поскольку действие договора страхования менее двух лет ко времени смерти застрахованного лица вследствие самоубийства исключает страховую выплату как условиями участия в программе добровольного страхования, так и п. 3 ст. 963 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании оплаченной по требованию ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору, компенсации морального вреда, расходов на представителя, расходов на уплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Резниченко * к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 января 2024 года.

Судья И.М. Александренко