Решение

УИД 77RS0006-02-2023-009097-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2023 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при помощнике судьи Ходжаевой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4384/2023 по иску Смолькова * к ООО СК «Росгосстрах жизнь» о признании пунктов договора недействительными, взыскании выкупной цены,

УСТАНОВИЛ:

Смольков В.Н. обратился с иском к ООО СК «Росгосстрах жизнь» о признании пунктов договора страхования недействительными, взыскании выкупной цены, компенсации морального вреда.

В обосновании исковых требований истец указал, что 12.03.2020 между Смольковым В.Н. и ООО СК «Росгосстрах жизнь» был заключен договор страхования № *». Договор заключен на основании Правил страхования жизни физических лиц №1 от 17.10.2019, введенных в действие ООО СК «Росгосстрах Жизнь».

По договору страхования страховщик обязался за обусловленную договором страхования и уплачиваемую страхователем страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.

Срок действия договора – 5 лет с 15.03.2020 при условии оплаты первого страхового взноса в полном объеме до этой даты и до 14.03.2025.

Размер ежегодного страхового взноса – 500 000 руб.

Во исполнение договора Смольковым В.Н. уплачены взносы за 2020, 2021 и 2022 годы.

15.03.2023 Смольков В.Н. в связи с изменившимся материальным положением уведомил ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о расторжении договора страхования и просил произвести выплату выкупной суммы в размере 1 529 289,15 руб.

14.04.2023 на расчетный счет Смолькова В.Н. поступили денежные средства в размере 982 489 руб., после чего истец обратился ООО СК «Росгосстрах Жизнь» с требованием произвести доплату денежных средств в размере 549 289,15 руб.

Ответчик, являясь налоговым агентом, возврат суммы налога не произвел. Истец считает, что с учетом размера выплаченной ему выкупной суммы оснований для удержания налога ответчиком как налоговым агентом не возникло, в связи с чем удержание налога и требование о предоставлении справок страховщиком являются незаконными.

Смольков В.Н. просит признать недействительным положения п.2 Информации к договору страхования и п.12.4 Правил страхования жизни физических лиц в части определения выкупной цены, применить недействительность сделки и взыскать с ответчика в размере 546 800,15 руб., возместить моральный вред в размере 50 000 руб. и взыскать штраф размере 50% от суммы, присужденной судом за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

Истец Смольков В.Н. в судебное заседание не явился, направил своего представителя * которая в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить, дополнительно суду пояснила, что условия договора страхования противоречат закону о защите прав потребителей.

Представитель ответчика ООО СК «Россгострах» * в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме, представила суду письменные возражения на исковое заявление.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее – Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4012-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Согласно п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Судом установлено, что 12.03.2020 между Смольковым В.Н. и ООО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования № * по программе «Надежное будущее». Договор заключен на основании Правил страхования жизни физических лиц №1 от 17.10.2019, введенных в действие ООО СК «Росгосстрах Жизнь».

По договору страхования № * страховщик обязался за обусловленную договором страхования и уплачиваемую страхователем страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.

Срок действия договора – 5 лет с 15.03.2020, при условии оплаты первого страхового взноса в полном объеме до этой даты и до 14.03.2025.

Размер ежегодного страхового взноса – 500 000 руб.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 957 названного кодекса договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса.

Договор страхования № * от 12.03.2020 Смольковым В.Н. подписан лично.

Согласно п. 6.5. Правил страхования, страховая премия оплачивается единовременно или в рассрочку в виде страховых взносов в соответствии с условиями, определенными в договоре. Страховая премия уплачивается в размере и сроки, установленные договором страхования.

Согласно п. 6.6. Правил страхования в случаях, если договором страхования предусмотрен порядок уплаты страховой премии в рассрочку, страхователю предоставляется льготный период для уплаты очередного взноса. Льготный период составляет 30 календарных дней и начинается с даты возникновения обязанности страхователя по оплате очередного страхового взноса.

Согласно условиям договора страхования № * от 12.03.2020 оплата премии производиться ежегодно не позднее 15 марта каждого года.

Во исполнение условий договора Смольковым В.Н. уплачен страховой взнос за 2020 в размере 500 000 руб. (платежное поручение *), страховой взнос за 2021 в размере 500 000 руб. (платежное поручение №*.2021), страховой взнос за 2022 г. в размере 500 000 руб., что подтверждается справкой ООО СК «Росгосстрах Жизнь» от 08.02.2022 Всего страховая премия по договору уплачена Смольковым В.Н. в размере 1 500 000 руб.

15.03.2023 Смольков В.Н. уведомил ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о расторжении договора страхования в связи с изменившимся материальным положением и просил произвести выплату выкупной суммы в размере 1 529 289,15 руб.

14.04.2023 на расчетный счет Смолькова В.Н. поступили денежные средства в размере 982 489 руб.

19.04.2023 истец обратился к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» с требованием осуществить доплату денежных средств в размере 549 289,15 руб.

Согласно ответу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» от 12.05.2023 № 99-08-420-02/01261, в соответствии с Правилами страхования жизни физических лиц №1 в редакции от 17.10.2019 выкупная сумма на дату расторжения договора страхования рассчитывается как гарантированная выкупная сумма на конец текущего полисного года за вычетом суммы страховых взносов, которые страхователь должен был уплатить страховщику в течение оставшейся части полисного года, в котором имеет место досрочное расторжение договора страхования.

15.06.2023 Смольков В.Н. направил в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» справки ИФНС №24 по г. Москве за 2020, 2021, 2022 годы о неполучении им социального налогового вычета с заявлением о возвращении ему ранее удержанной суммы налога.

В силу пп.12.1, 12.1.4 Правил страхования, действие договора страхования может быть досрочно прекращено в случае отказа страхователя от договора по окончанию срока, предусмотренного п. 9.1.4 Правил. При этом дата прекращения (последний день действия) договора страхования определяется страховщиком, но не может быть позднее чем 30-й календарный день с даты получения страховщиком документов, предусмотренных п.12.7 Правил.

Согласно п.12.2 Правил страхования, в случае досрочного прекращении, указанными в пп. 12.1.2, 12.1.4-12.1.6 Правил, страхователю (его законным наследникам) подлежит выплата выкупной суммы в пределах сформированного резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится.

В соответствии пп.12.3 Правил страхования, выкупная сумма на дату досрочного прекращения договора устанавливается в размере, указанном в договоре страхования для периода действия договора, соответствующего дате досрочного прекращения договора.

Согласно п.12.4 Правил страхования, гарантированная выкупная сумма на дату досрочного прекращения (расторжения) договора страхования рассчитывается как указанная в договоре страхования гарантированная выкупная сумма на конец текущего полисного года за вычетом суммы страховых взносов, которые страхователь должен был уплатить страховщику в течение оставшейся части полисного года, в котором имеет место досрочное прекращение/расторжение договора страхования.

Заявление на выплату выкупной суммы Смольковым В.Н. было подано 15.03.2023, в переделах четвертого полисного года. Страховая премия в размере 500 000 руб. за четвертый полисный год Смольковым В.Н. оплачена не была.

В соответствии со ст. 213 Налогового кодекса Российской Федерации в случаях досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни, предусмотренных настоящим подпунктом (за исключением случаев досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни по причинам, не зависящим от воли сторон), и возврата физическим лицам денежной (выкупной) суммы, подлежащей в соответствии с правилами страхования и условиями указанных договоров выплате при досрочном расторжении таких договоров, полученный доход за вычетом сумм внесенных налогоплательщиком страховых взносов учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты.

Суд соглашается с представленным ответчиком расчетом выкупной суммы и суммы социального вычета, считает его арифметически верным и произведенным в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями договора страхования.

Сумма социального вычета в размере 46 800 руб. перечислена Смолькову В.Н., что подтверждается платежным поручением № 25968 от 14.04.2023.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии с принципом процессуального равноправия стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности (ст. 38 ГПК РФ). Закон предоставляет истцу и ответчику равные процессуальные возможности по защите своих прав и охраняемых законом интересов в суде. Стороны независимо от того, являются ли они гражданами или организациями, наделяются равными процессуальными правами. Какие-либо юридические преимущества одной стороны перед другой в гражданском процессе исключаются.

В силу принципа состязательности стороны, другие участвующие в деле лица, если они желают добиться для себя либо для лиц, в защиту прав которых предъявлен иск, наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить суду доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные предусмотренные законом процессуальные действия, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия. Принцип состязательности состоит в том, что стороны гражданского процесса обязаны сами защищать свои интересы: заявлять требования, приводить доказательства, обращаться с ходатайствами, а также осуществлять иные действия для защиты своих прав.

Доказательств понуждения истца при заключении договоров со стороны ответчика, предоставления недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, физического или психического воздействия, истцом в ходе судебного заседания не представлено.

Суд исходит из того, что достаточных и убедительных доказательств своих утверждений истец суду не предоставил, будучи полностью дееспособным, при заключении договора страхования он должен был действовать добросовестно и разумно, ознакомиться с содержанием совершаемых сделок, сопоставить их со своими действительными намерениями, в том числе, мог отказаться от заключения договора страхования на предложенных ему условиях. Доказательств наличия препятствий для полного ознакомления с Условиями страхования (Полисными условиями), а также для установления действительной юридической природы и правовых последствий заключения договора, в нарушение п. 1 ст. 56 ГПК РФ, также не представлено.

Исследовав материалы дела, оценив все имеющиеся доказательства в совокупности, суд полагает, что основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

Поскольку в удовлетворении основных требований истца отказано, то у суда также не имеется оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Смолькова * к ООО СК «Росгосстрах жизнь» о признании пунктов договора недействительными, взыскании выкупной цены отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01 февраля 2024 года.

Судья И.М. Александренко