Решение

УИД 77RS0006-02-2023-006242-47

Дело 2-3525/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года город Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре Семиной М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №02-3525/2023 по иску Шубиной Валентины Евгеньевны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования заключенным на общих условиях без ограничений, признании случая страховым, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Шубина В.Е. обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования заключенным на общих условиях без ограничений, признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, мотивируя исковые требования тем, что 28 апреля 2017 года между Шубиным В.Г. и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №ХХ на сумму ХХ рублей, на 60 месяцев, по которому Шубина В.Е. является поручителем. Одновременно с оформлением кредитного договора в целях его обеспечения между Шубиным В.Г. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, со страховой суммой ХХ рублей. Оплата страховой премии в размере ХХ рублей произведена банком за счет кредитных средств. 11 августа 2020 года Шубину В.Г. установлена 1 группа инвалидности, в связи с диагностированным раковым заболеванием легких. Шубин В.Г. обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, но получил отказ. ХХХ года Шубин В.Г. скончался. 23 сентября 2020 года Шубина В.Е. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 30.09.2020 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было отказано в выплате, указано, что договор страхования заключен с ограничением в страховом покрытии – только на случай смерти от несчастного случая. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Истец Шубина В.Е., извещена судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил отзыв на иск, иск не признал, против удовлетворения исковых требований возражал.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ Каждая сторона должна доказать те обстоятельства. на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ Суд рассматривает дело в рамках заявленных исковых требований.

Судом установлено, что 28 апреля 2017 года между Шубиным В.Г. и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №ХХ на сумму ХХрублей, на 60 месяцев, под 17,461 % годовых.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору обеспечена поручительством Шубиной В.Е.

Одновременно с оформлением кредитного договора в целях его обеспечения между Шубиным В.Г. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № ДСЖ-2, на условиях, изложенных в Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». Страховая сумма является единой и составляет ХХ рублей, сумма платы за подключение к Условиям страхования составляет ХХ рублей и может быть оплачена за счет суммы предоставляемого потребительского кредита ПАО Сбербанк.

Согласно с п. 1.1 условий страхования, содержащихся в Заявлении на страхование, Расширенное покрытие – для лиц, не относящимся к категории, указанным в п. 1.2 настоящего Заявления: «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая и болезни», «Установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая», «Установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни».

Согласно с п. 1.2 условий страхования, содержащихся в Заявлении на страхование, Базовое страховое покрытие для лиц, относящихся к категориям: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая»: лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет; лица, имевшие или имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Согласно п. 3.6. Условий участия в программе добровольного страхования, Страховая сумма по Страховым рискам, указанным в пунктах 3.2.1.1. (Смерть застрахованного лица по любой причине»), 3.2.1.2. («Установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни»), 3.2.2.1. («Установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни») устанавливается в договоре страхования, но не более 5 000 000 рублей. Страховая сумма указывается в Заявлении, оформляемом застрахованным лицом согласно п. 2.2. настоящих Условий.

11 августа 2020 года Шубину В.Г. установлена ХХХ группа инвалидности, в связи с диагностированным раковым заболеванием легких.

Шубин В.Г. обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения.

31 августа 2020 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было отказано в выплате, указано, что согласно п 1.2 Заявления, если возраст Застрахованного лица на дату заполнения заявления составляет менее 18 полных лет и более 65 полных лет, то договор страхования считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая. На дату заполнения Заявления возраст Шубина В.Г. составлял 67 полных лет, следовательно договор страхования заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

ХХХ года Шубин В.Г. скончался.

23 сентября 2020 года Шубина В.Е. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о признании случая страховым.

30.09.2020 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было отказано в выплате, указано, что договор страхования заключен с ограничением в страховом покрытии – только на случай смерти от несчастного случая.

Решением ХХХ районного суда Калужской области от 18 января 2023 года по гражданскому делу № 2-2-30/2023г. удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России», расторгнут кредитный договор №ХХХ от 28 апреля 2017 года заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Шубиным В.Г., с Шубиной В.Е. взыскана задолженность по кредитному договору в размере ХХ рублей 1Х копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере ХХ копеек.

Ввиду отказа ответчика произвести выплату страхового возмещения истец обратилась с требованием о её взыскании к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, который своим решением от 03 апреля 2023 года в удовлетворении данного требования также отказал со ссылкой на то, что договор страхования заключен в соответствии с базовым страховым покрытием, в связи с чем смерть в результате заболевания не является страховым случаем. Основания для взыскания страховой выплаты в связи с установлением инвалидности также отсутствуют, поскольку базовым покрытием не предусмотрены страховые выплаты на случай установления инвалидности.

В силу ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Как следует из искового заявления, и пояснений представителя истца, при подписании кредитного договора, обеспеченного поручительством Шубиной В.Е., заемщиками были подписаны кредитный договор, договор поручительства и заявление об оплате комиссии банка за подключение к программе страхования, с условиями страхования ни Шубина В.Е., ни Шубин В.Г. ознакомлены не были, содержание договора страхования, ограничения и риски никто не разъяснял.

Согласно ст. 10 ФЗ РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах) обеспечить возможность правильного выбора.

Учитывая, что со стороны ответчика имеет место непредоставление полной информации об условиях страхования и наличии ограничений в страховом покрытии, а также тот факт, что на момент заключения договора страхования у Шубина В.Г. не имелось онкологических заболеваний и инвалидности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании Шубина В.Г. присоединившимся к программе добровольного страхования на условиях полного покрытия страхового продукта и страхования жизни и здоровья без ограничений, признании смерти Шубина В.Г. – страховым случаем и обязании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвести выплату страхового возмещения ПАО «Сбербанк» в размере ХХкопеек.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика с учетом требований ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета города Москвы в размере ХХ рублей ХХ копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 35, 56, 67, 94, 98, 100, 103, 167, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Признать Шубина Василия Григорьевича присоединившимся к программе добровольного страхования на условиях полного покрытия страхового продукта и страхование жизни и здоровья без ограничений.

Признать смерть Шубина Василия Григорьевича – страховым случаем.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Шубиной Валентины Евгеньевны страховое возмещение в размере ХХ рублей ХХкопеек.

Взыскать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу бюджета государственную пошлину в размере ХХ рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Д.В. Гусакова

Решение в окончательной форме принято 20 ноября 2023 года.