Мотивированное решение

УИД: 77RS0006-02-2023-005816-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2023 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Дымпиловой С.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № номер по иску фио к * о взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику * о взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов, просила суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере сумма в счет причиненных убытков; денежные средства в размере сумма в счет компенсации морального вреда; денежные средства в размере сумма в счет компенсации судебных расходов.

Заявленные требования фио мотивировала тем, что дата. фио обратилась в отделение *, расположенное по адресу: адрес, с целью истребования денежных средств, размещенных ранее на банковском счете в соответствии с договором банковского вклада. Консультировавший ее сотрудник * сообщил, что целесообразно с использованием денежных средств, которые она планировала получить, оформить договор банковского вклада, предусматривающий очень выгодные условия для клиента, на что она согласилась, доверившись данному сотруднику. После этого данный сотрудник *подготовил и предоставил ей для подписания пакет документов, содержание которых истцом должным образом не было изучено и уяснено, ввиду отсутствия навыка работы с документами и незнания юридической терминологии. После подписания истцом указанных документов сотрудник банка сообщил, что договор вклада на ее имя оформлен, а принадлежащие истцу денежные средства перечислены на вновь открытый счет банковского вклада. По прошествии нескольких месяцев, в связи с неблагоприятной финансовой ситуацией, истцу потребовались денежные средства, размещенные истцом на банковском вкладе. Однако, когда истец с указанной целью обратился в *, ей сообщили, что дата. истцом был заключен с * договор страхования * № *, во исполнение которого от * были приняты денежные средства в качестве частичной оплаты (первого взноса) страховой премии, впоследствии подлежащей оплате со стороны истца ежегодно платежами в аналогичном размере, вплоть до дата. Впоследствии, изучив более подробно условия заключенного договора, она пришла к выводу о том, что ее ввели в заблуждение относительно его существенных условий, и склонили к заключению указанного договора на заведомо невыгодных для нее условиях. В случае предоставления ей сотрудником * надлежащей информации об условиях договора страхования жизни * * № номер от дата г., она бы не стала заключать данный договор, ввиду невозможности его исполнения, поскольку с учетом размера ее дохода, состоящего из пенсии в размере около сумма, не представляет возможным сбережение и накопление денежных средств в размере сумма ежегодно, в целях оплаты страховой премии по указанному договору.

дата. истцом * подана претензия с требованием расторгнуть по изложенным основаниям договор страхования жизни ** № номер от дата г., заключенный между истцом и *

Согласно ответу * от * г. № номер заявленные в претензии требования удовлетворены. Однако предъявленные требования о расторжении указанного договора * в претензионном порядке необоснованно оставлены без удовлетворения.

Поскольку истец не имеет юридического образования и самостоятельно не может защитить свои права и интересы, она была вынуждена обратиться за правовой помощью в юридическую компанию, за услуги которой по подготовке претензий и представлению ее интересов, истцом была произведена оплата в размере сумма, а также оплачены услуги нотариуса в размере сумма, таким образом убытки понесены в сумме сумма.

В связи с тем, что сотрудники * при заключении договора не довели до истца полную и достоверную информацию о его природе, ей пришлось затрачивать собственные денежные средства и личное время для урегулирования вопроса по возвращению денежных средств. Кроме того, она испытала сильные переживания, в связи возникшей вероятностью утраты переданных ею ответчику денежных средств. Тем самым, истцу был причинен моральный вред, который она оценивает в сумма.

Кроме того, истцом понесены расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере сумма, транспортных расходов представителя в размере сумма, нотариальных услуг в размере сумма, а всего в размере сумма.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещены судом надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, пояснил, что истец понесла убытки в виде уплаты юридических услуг, а также судебные расходы в размере сумма, в связи с рассмотрением настоящего дела, просил удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил суду письменные возражения, в которых указал, что ответчиком исполнено требование о возврате страховой премии, в связи с чем оснований к выплате денежных средств в виду причинённых убытков, морального вреда, судебных расходов не имеется. Требования истца, как раз вытекают из договора страхования, однако им подписано соглашение о том, что фио не имеет претензий, в связи с чем требований об удовлетворении требований не имеется.

Представитель третьего лица * в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии сторон.

Суд, выслушав представителя истца, принимая во внимание отзыв ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со , ГК РФ страхование осуществляется на основании, в частности, договоров личного страхования, заключаемых гражданином (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

По смыслу указанной нормы на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику ( ГК РФ).

В силу ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в , страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных ГК РФ.

Под обманом подразумевается умышленное введение стороны в заблуждение с целью склонить другую сторону к совершению сделки. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно под влиянием недобросовестных действий, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.

Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Согласно ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом при рассмотрении дела установлено и подтверждается материалами дела, что дата между * (страховщик) и фио (страхователь) заключен договор страхования жизни «*» - страховой полис серии * № номер из содержания которого следует, что застрахованным лицом фио выбран смешанный вид страхования, включающий в себя следующие страховые риски: «смерть», «дожитие».

Действие договора осуществляется с 00:00 ч. 30.12.2021 по 23:59 ч. 29.12.2036.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования № номер от дата.

Страховые взносы по договору страхования уплачиваются ежегодно до дата (включительно) каждого года периода уплаты страховых взносов, размер ежегодного страхового взноса составляет сумма.

Согласовав существенные условия, на которых заключался договор страхования и приложения к нему (л.д. 14-27), подтвердив ознакомление с Правилами страхования №*, стороны приняли на себя обязательства по неукоснительному соблюдению данного договора.

Из материалов дела усматривается, что страховая премия, оплаченная ответчиком при заключении договора страхования, составила сумма

Информация о страховой услуге, которая в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», обязательна для предоставления потребителю, содержится в Страховом полисе и приложенных к нему документах, а также в подписанном Страхователем Заявлении. Страхователь был ознакомлен с условиями страховой услуги, принял предоставленные Обществом документы, добровольно согласился с ними, осуществил оплату страховой премии и заключил Договор страхования.

Размер страховой премии и порядок её уплаты определяется в соответствии с разделом 6 Страхового полиса.

Так в п. 6.2. указано, что страховой взнос уплачивается ежегодно в размере сумма

Согласно п. 4.4. Правил страхования, в соответствии с которыми был заключен договор страхования, страховая премия оплачивается Страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку в виде страховых взносов), в размере и сроки, установленные Договором страхования. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, страховые взносы оплачиваются равными платежами в течение установленного Договором страхования периода времени со следующей периодичностью: ежегодно или раз в полгода или ежеквартально.

Согласно п. 7.1.2. Правил страхования, Действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается при одностороннем отказе Страхователя от Договора страхования.

Согласно п. 7.1.3. Правил страхования, если Договором страхования или законодательством Российской Федерации не предусмотрено иное, при досрочном прекращении Договора страхования после его вступления в силу возврат уплаченной страховой премии не производится. Если иное не предусмотрено Договором страхования при досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с подп. 7.1.2 – 7.1.5 настоящих Правил, а также в иных случаях (если предусмотрены Договором страхования) Страховщик выплачивает Страхователю (а в случае смерти Страхователя - физического лица – его наследникам) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования.

Согласно п. 7.4. Правил страхования, Порядок расчета выкупной суммы по Договору страхования, указанному в подп. 9.1.1 Правил страхования, размер выкупной суммы определяется в соответствии с размером, установленным Договором страхования (приложением к нему), для периода действия Договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения; по Договору страхования, указанному в подп. 9.1.2 Правил страхования, размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с размером, установленным Договором страхования (приложением к нему), для периода действия Договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер 20 дополнительного инвестиционного дохода, начисленного Страховщиком по Договору страхования (если полагается). В случае наличия задолженности Страхователя по уплате страховых взносов на дату досрочного прекращения Договора страхования Страховщик вправе уменьшить размер выкупной суммы на размер задолженности Страхователя.

Анализируя содержание указанного договора страхования, усматривается, что проставляя свою подпись в страховом полисе, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями страхования, изложенными в настоящем страховом полисе, приложении  к нему и правилах страхования (включая приложения). В частности страхователь подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями досрочного прекращения договора страхования, порядком расчета выкупной суммы и начисления дополнительного инвестиционного дохода (в т.ч. случаями, когда инвестиционный доход может не начисляться); положениями, связанными со страховыми выплатами и сроками их осуществления, а также основаниями для отказа в страховой выплате. Также страхователь подтвердил, что страховой полис, приложение №1 и неотъемлемые части договора страхования получены. Страхователь с ними ознакомлен и согласен.

Факт принадлежности истцу проставленной в договоре страхования подписи фио не оспаривалось.

дата г. Фио обратилась в ООО СК «*» с претензией о расторжении договора страхования, а также выплате страхового взноса в размере сумма.

дата г. ООО СК «*» письмом от дата г. № номер уведомило истца о необходимости подписать дополнительное соглашение.

Согласно п. 7.1.1 Правил страхования предусмотрено, что действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается при одностороннем отказе Страхователя от Договора страхования, при этом дата прекращения (последний день действия) определяется страховщиком, но не может быть позднее чем 30 календарный день с даты получения страховщиком документов, предусмотренных в подп. 7.6.1, 7.6.2 Правил, а также если применимо в подп. 7.6.3, 7.6.4 Правил страхования.

Согласно п. 7.1.4 Правил страхования предусмотрено, что действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается по соглашению сторон.

дата года между ООО СК «*» и фио. было заключено соглашение к договору страхования, согласно которому фио полностью отказывается от договора страхования, договор страхования прекращается досрочно дата г., сумма к выплате составляет сумма.

14 октября 2022 г. ООО СК «*» осуществило возврат уплаченных по договору страхования денежных средств Козловой Л.А. в размере сумма, а впоследствии дополнительно сумма.

Решением финансового уполномоченного от 04 апреля 2023 года в удовлетворении требования фио о взыскании с ООО СК «*» юридических расходов в размере сумма, нотариальных расходов в размере сумма отказано, поскольку Федеральным Законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен простой претензионный порядок, не требующий от потребителя специальных знаний в юридической сфере, в связи с чем расходы * не являются необходимыми и возмещению не подлежат. Расходы по оплате нотариальных услуг не подлежат возмещению, поскольку не включаются в состав страхового взноса по договору страхования, а также не могут быть признаны необходимыми расходами заявителя, направленными на защиту его права и подлежащими возмещению финансовой организацией, так как Закон 123-ФЗ и Правила страхования не обязывают заявителя для обращения к страховщику прибегать к помощи представителя или изготавливать нотариальные копии документов.

Рассмотрев материалы дела, суд с учетом положений названных норм права и оценки, собранных по делу доказательств в их совокупности приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных фрио. исковых требований, при этом суд исходит из того, что ООО СК «*» и фио пришли к соглашению о расторжении договора страхования, данное соглашение подписано сторонами, не оспорено, таким образом доводы истца в части того, что в претензионном порядке оставлены без удовлетворения ее требования о расторжении договора – необоснованные. Кроме того, суд приходит к выводу, что никакие убытки истцу со стороны ответчика не причинялись, выплаченная истцу со стороны ответчика страховая премия соответствует положениям заключенного между сторонами договора страхования, и соглашением к нему, которые в установленном порядке истцом в период действия оспорены не были и недействительным также не признавались; истцом добровольно выражено согласие на заключение с ответчиком договора страхования именно на предложенных условиях, с которыми она при заключении договора была согласна.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков ( ГК РФ).

Таким образом, для привлечения страховой компании к гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков истцом должны быть доказаны: факт причинения ущерба и его размер; противоправность действий (бездействия) ответчика; наличие причинной связи между противоправным поведением ответчика и возникшим ущербом. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство ( ГК РФ). Вместе с тем, со стороны истца такие доказательства не представлены, и в ходе судебного разбирательства судом не установлены.

Кроме того, суд также считает необоснованными требования истца в части взыскания с ответчика расходов, понесенных в рамках досудебного урегулирования спора, поскольку данные требования были заявлены в рамках рассмотрения обращения истца финансовым уполномоченным, в их удовлетворении истцу было отказано, поскольку расходы Козловой Л.А. не являются необходимыми и возмещению не подлежат, и с мнением финансового уполномоченного суд соглашается. Суд отмечает, что решение финансового уполномоченного истцом не обжаловалось, а фактически инициировано отдельное судебное разбирательство, в котором повторно истец просит взыскать спорные убытки, и помимо них взыскать компенсацию морального вреда и судебные издержки, связанные с рассмотрением настоящего гражданского дела.

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований с учетом положений ст. 151 ГК РФ для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере сумма, и как следствие нет и оснований в порядке ст.ст. 98, 100 ГПК РФ для взыскания с ответчика судебных издержек в размере сумма, в указанной части в удовлетворении исковых требований – отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ООО СК «*» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 26 января 2024 года.

Судья фио