Мотивированное решение

УИД: 77RS0006-02-2023-000879-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при помощнике судьи Ходжаевой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2309/23 по иску Надточий * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, в котором просит признать договор страхования расторгнутым, взыскать с ответчика гарантированную выкупную сумму в размере 558 711 руб., излишне оплаченный страховой взнос в размере 81 668,29 руб., дополнительный доход в размере 12 575,41 руб., проценты в размере 203 788,87 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 52 902,69 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 35 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 280 000 руб., штраф.

Истец, представитель истца * в судебное заседание явились, уточненные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу , ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 16 апреля 2019 года между сторонами заключен договор страхования № * на основании письменного заявления и Правил страхования жизни № 0023.СЖ.03.00 и в соответствии с Условиями договора страхования жизни «Семейный актив».

В соответствии с п. 4, Договора, страховыми рисками являются:

- риск «дожитие», риск «смерть», страховая премия 69 183,97 руб., страховая сумма 2 611 312 руб.;

- риск: «инвалидность 1 или 2 группы», страховая премия 1 609,15 руб., страховая сумма «включено»;

- риск: «смерть НС», страховая премия 1 018,41 руб., страховая сумма 2 611 312 руб.;

- риск: «диагностирование особо опасных заболеваний», страховая премия 8 140,76 руб., страховая сумма 2 611 312 руб.;

- риск: «травмы», страховая премия 780 руб., страховая сумма 750 000 руб.;

- риск: «хирургическое вмешательство от НС», страховая премия 936 руб., страховая сумма 1 200 000 руб.

Согласно п. 3.3 договора порядок уплаты страховой премии – ежеквартально, сумма ежеквартального страхового взноса 81 668,29 руб., срок действия договора страхования 10 лет.

Истцом оплачено в период с 01.05.2019 по 30.06.2022 сумма страховых взносов в общем размере 1 143 356,06 руб., что подтверждается платежными поручениями.

При этом, истец указывает, что 22.10.2019 года ошибочно совершил повторный платеж страхового взноса, который ответчиком не возвращен.

В соответствии с и. 7.1.2 Правил, действие Договора после его вступления в силу досрочно прекращается при одностороннем отказе истца от Договора страхования. При этом дата прекращения (последний день действия) Договора страхования определяется ответчиком, но не может быть позднее чем 30 (тридцатый) календарный день с даты получения ответчиком документов, предусмотренных и. 7.6 Правил.

Согласно п.7.6 Правил, при взаимодействии Сторон в связи с досрочным прекращением Договора ответчику должны быть предоставлены следующие документы:

письменное заявление;

документ, удостоверяющий личность заявителя.

09 августа 2022г. истец обратился к ответчику с заявлением об одностороннем отказе от Договора с требованием о возврате денежных средств в соответствии с условиями Договора.

В последующем истец неоднократно обращался к ответчику с требованиями вернуть денежные средства, что подтверждается заявлениями от 09.08.22, 21.09.2022г. и 13.10.2022г.

Согласно приложению №1 к Договору, при досрочном прекращении Договора после его вступления в силу, ответчик в случаях, предусмотренных Правилами страхования, выплачивает выкупную сумму в переделах сформированного страхового резерва надень прекращения Договора. Размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного Ответчиком по Договору.

В соответствии с таблицей, приведенной в Приложении №1 к Договору, размер гарантированной выкупной суммы определяется, исходя из периода действия Договора, соответствующего дате прекращения Договора.

Отказ от Договора в период с 01.05.2022г. по 30.04.2023г. устанавливает гарантированную выкупную сумму в размере 558 711 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.9.3, 9.4 Правил дополнительный инвестиционный доход по Договору первый раз начисляется на конец года вступления Договора в силу, пропорционально количеству дней, в течение которых Договор действовал в этом календарном году. При досрочном прекращении (расторжении) Договора ответчик не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода за календарный год, окончившийся после даты досрочного прекращения, и не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода, если на дату досрочного прекращения Договора фактическая инвестиционная доходность за календарный год, предшествующий дате досрочного прекращения, не была объявлена.

Истец указывает, что сумма дополнительного дохода была сформирована по состоянию на 31.12.2021г. ответчиком и объявлена в августе 2022 года в размере 12 575 руб. 41 коп.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку истцом суду представлены доказательства, подтверждающие односторонний отказ от договора страхования, направленные ответчику по форме и порядке, предусмотренными Правилами страхования заявления на расторжение договора, однако ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено доказательств выполнения своих обязательств при досрочном прекращении договора, а именно выплаты выкупной сумму в переделах сформированного страхового резерва надень прекращения Договора, а также не представлено доказательств возврата излишне уплаченного страхового взноса, и не представлено доказательства отсутствия инвестиционного дохода.

Письменные возражения ответчика содержат лишь не согласие с требованиями о начислении неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, по существу доводы истца, ответчиком не опровергнуты, контррасчета требований истца суду ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о признании договора страхования жизни ВМР1 № 0000156716 от 16.04.2019 года расторгнутым и взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца выкупной суммы в размере 558 711 руб., излишне оплаченного страхового взноса в размере 81 668,29 руб., дополнительного дохода в размере 12 575,41 руб.

При этом, суд не находит оснований для взыскания процентов в размере 203 788,87 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 52 902,69 руб., поскольку если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило ГК РФ, то положения ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ГК РФ ( ГК РФ), а поскольку Законом РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено взыскание неустойки, то требования истца о взыскании процентов удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает возможным с учетом требований разумности и справедливости взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации причиненного ему нарушением его прав потребителя морального вреда 5 000 руб. 00 коп., при этом суд принимает во внимание, что в результате действий ответчика каких-либо тяжких последствий не наступило.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу потребителя (истца) в размере 50% от суммы, присужденной в его пользу (558 711+81 668,29+12 575,41+5000) х50%), что составляет = 331 477,35 руб. 00 коп., однако суд полагает возможным снизить его размер до 120 000 руб. на основании ст. 333 ГК РФ, и заявления ответчика.

Кроме того, истцом были понесены расходы по оплате услуг представителя в сумме 35 000 руб., которые истец просит взыскать с ответчика.

На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд считает возможным исковые требования в этой части удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя сумму в размере 35 000 руб., поскольку указная сумма соответствует объему оказанных услуг, и сложности рассматриваемого спора.

Также в силу ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, должна быть взыскана с ответчика в доход государства в размере 10 029,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать договор страхования жизни ВМР1 № 0000156716 от 16.04.2019 года расторгнутым.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (ОГРН: 1037700051146, ИНН: 7744002123) в пользу Надточий * выкупную сумму в размере 558 711 руб., излишне оплаченный страховой взнос в размере 81 668,29 руб., дополнительный доход в размере 12 575,41 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 35 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 120 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (ОГРН: 1037700051146, ИНН: 7744002123) в доход бюджета г. Москвы государственную пошлину в размере 10 029,54 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 29 декабря 2023 года.

Судья И.М.Александренко