Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 года адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Смелянской Н.П., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3405/22 по иску Сомовой Татьяны Ивановны к ООО «СК «Согласие-Вита» о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о возврате части страховой премии, мотивируя свои требования тем, что 20.01.2022 между Сомовой Т.И. и ООО «Фольксваген Банк РУС» заключен кредитный договор № 0315784/2 на сумму сумма, на срок 83 месяца. Также, 20.01.2022 между Сомовой Т.И. и ООО «Автомир ФВ» заключен договор купли-продажи автомобиля № 87-501-1-332, в соответствии с которым цена автомобиля по договору составляет сумма Согласно п. 2 дополнительного соглашения к договору купли-продажи, комплексная скидка, указанная в п. 1 соглашения, предоставляется при условии приобретения покупателем до передачи автомобиля продавцом: страхование жизни и здоровья кредитозаемщиков на срок 2 года, стоимостью не менее сумма; потребительский кредит на сумм не менее сумма В соответствии с п. 3 указанного соглашения, в случае невыполнения покупателем любого из условий, предусмотренных п. 2 соглашения, покупатель утрачивает право на приобретение автомобиля с комплексной скидкой, а цена автомобиля увеличивается на размер предоставленной комплексной скидки, то есть сумма В связи с указанными обстоятельствами, 20.01.2022 между Сомовой Т.И. и ООО «СК «Согласие-Вита» заключен договор добровольного страхования жизни № 7831129332, согласно которому истец уплачивает ответчику страховую премию в размере сумма, которая включена в сумму кредита. Пунктом 6 Договора страхования предусмотрена страховая сумма в размере сумма, при этом размер выплаты уменьшается на размер остатка ссудной задолженности по кредиту, указанной в первоначальном графике Платежей. 22.03.2022 истец досрочно погасила кредит. 23.03.2022 истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредитного договора, однако, ответчик отказался в добровольном порядке исполнить требования истца. Решением финансового уполномоченного от 27.04.2022 в удовлетворении требований истца отказано. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика часть суммы страховой премии в размере сумма в связи с досрочным погашением кредитного договора.

Истец в судебное заседание явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск.

Представители третьих лиц ООО «Фольксваген Банк РУС», ООО «Автомир ФВ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В ходе судебного разбирательства установлено, что 20.01.2022 между Сомовой Т.И. и ООО «СК «Согласие-Вита» заключен полис добровольного страхования жизни» № 7831129332 на условиях добровольного страхования жизни №2, утвержденных приказом ООО «СК «Согласие-Вита» от 27.01.2021 №СВ-1-07-06, являющихся неотъемлемой частью и приложенных к страховому полису.

Страховая премия по договору личного страхования составила сумма

Страховая сумма установлена в размере сумма

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указала, что 20.01.2022 между Сомовой Т.И. и ООО «Фольксваген Банк РУС» заключен кредитный договор № 0315784/2 на сумму сумма, на срок 83 месяца. Также, 20.01.2022 между Сомовой Т.И. и ООО «Автомир ФВ» заключен договор купли-продажи автомобиля № 87-501-1-332, в соответствии с которым цена автомобиля по договору составляет сумма Согласно п. 2 дополнительного соглашения к договору купли-продажи, комплексная скидка, указанная в п. 1 соглашения, предоставляется при условии приобретения покупателем до передачи автомобиля продавцом: страхование жизни и здоровья кредитозаемщиков на срок 2 года, стоимостью не менее сумма; потребительский кредит на сумм не менее сумма В соответствии с п. 3 указанного соглашения, в случае невыполнения покупателем любого из условий, предусмотренных п. 2 соглашения, покупатель утрачивает право на приобретение автомобиля с комплексной скидкой, а цена автомобиля увеличивается на размер предоставленной комплексной скидки, то есть сумма В связи с указанными обстоятельствами, 20.01.2022 между Сомовой Т.И. и ООО «СК «Согласие-Вита» заключен договор добровольного страхования жизни № 7831129332, согласно которому истец уплачивает ответчику страховую премию в размере сумма, которая включена в сумму кредита.

22.03.2022 истец досрочно погасила кредит.

23.03.2022 фиоС обратилась в ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования и осуществить возврат части страховой премии по Договору страхования.

30.03.2022 ООО СК «Согласие-Вита» письмом № СВ-1-16-1587 уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии.

01.04.2022 фио обратилась к страховщику с соответствующей претензией.

04.04.2022 ООО СК «Согласие-Вита», повторно рассмотрев представленные документы, сообщило об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

Решением финансового уполномоченного от 27.04.2022 в удовлетворении требований истца отказано.

В случае, когда договор личного страхования заключен в целях иных, чем обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, вопрос о возврате страховой премии подлежит разрешению в соответствии с требованиями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора страхования, в том числе правил страхования, являющихся его неотъемлемой частью (статья 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (в ред. от 21.08.2017г.) (далее Указание Банка России), установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указание Банка России) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течении четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 5 Указаний предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов Истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п. 6.8.3 Условий страхования Договор страхования может быть досрочно прекращен, в том числе по инициативе (требованию) Страхователя.

В соответствии с пунктом 6.9.1. В случае отказа от договора страхования в течение периода охлаждения (срока, указанного в пп.1.2.14 настоящих Условий страхования), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страхователю в течение 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от Договора страхования, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возвращается в полном объеме. Страховая премия по выбору Страхователя возвращается наличными денежными средствами или в безналичном порядке;

В соответствии с пунктом 6.9.2. Условий страхования в случае отказа от договора страхования по истечении периода охлаждения (срока, указанного в пп.1.2.14 настоящих Условий страхования), уплаченная страховая премия Страхователю не возвращается, если Договором страхования не предусмотрено иное.

Аналогичные положения содержатся в рассматриваемом Договоре страхования (п. 9.8).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска, учитывая, что между сторонами заключен договор добровольного страхования жизни, страховыми рисками по которым являются: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу 1, 2 группы инвалидности по любой причине, действует в период с 21.01.2022 по 20.05.2024 и не содержит условий возврата страховой премии в связи с исполнением застрахованным лицом определенных условий.

Доводы истца о том, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита подлежат отклонению, учитывая, что таких условий договор страхования не содержит.

Доводы истца о том, что заключение договора страхования было навязано при приобретении автомобиля, также подлежат отклонению, учитывая, что заключение договор страхования являлось волеизлиянием истца, а сам договор купли-продажи не содержал условий о необходимости заключения договора страхования.

Суд отмечает, что указание на заключение договора страхования в договоре купли-продажи автомобиля, являлось лишь условием для получения комплексной скидки. При этом истец не была лишена права отказаться от такого условия, не заключать договор страхования, однако таким правом не воспользовалась.

Более того суд отмечает, что страховая защита по программе добровольного страхования на случай наступления страховых рисков предоставляется на весь срок действия договора страхования независимо от срока погашения задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Сомовой Татьяны Ивановны к ООО «СК «Согласие-Вита» о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Дорогомиловский районный суд адрес.

Мотивированное решение принято 31 августа 2022 года.

Судья Н.П. Смелянская