Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2022 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при помощнике судьи Селезневой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2536/22 по иску Емченко * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, указывая, что истец является единственным наследником Емченко Ю.М.

После смерти Емченко Ю.М., у него остались кредитные обязательства, риски невозврата которых были застрахованы у ответчика, однако ответчиком отказано в выплате страхового возмещения, поскольку ответчик смерть Емченко Ю.М. не признал страховым случаем.

Истец просит признать смерть Емченко Ю.М. страховым случаем, обязать ответчика перечислить ПАО «Сбербанк» в счёт погашения задолженности по кредитному договору №*.2019 г. страховое возмещение в размере 503 000 руб.

Представитель истца * в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1. ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу статей 421, ч. 1 ст. 422, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно - Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 02.08.2019 года между Емченко Ю.М. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор * на сумму * на срок 60 месяцев под 16,35% годовых.

02.08.2019 года на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья Емченко Ю.М. был застрахован у ответчика в рамках соглашения об условиях и порядке страхования *, заключенного между ответчиком и ПАО Сбербанк, сроком на 60 месяцев.

Емченко Ю.М. скончался 19.07.2020 года, причиной в справке о смерти указано: *.

Истец является наследником (супругой) Емченко Ю.М.

Истец обращалась к ответчику с заявлениями о наступлении страхового случая, ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований.

В соответствии с правилами ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными условиями договора являются сведения о застрахованном лице ( ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая требования истца, суд учитывает следующее.

02.08.2019 года на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья Емченко Ю.М. был застрахован у ответчика в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № *, заключенного между ответчиком и ПАО Сбербанк, сроком на 60 месяцев.

Договор заключен на основании условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и в соответствии с правилами страхования жизни от 31.10.2012 года.

В соответствии с условиями договора страхования страховыми рисками являются:

П. 1.1 «Расширенное страховое покрытие» - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 1.2 заявления на страхование: «Смерть», «установление застрахованному лицу инвалидности 1 –ой группы в результате несчастного случая или болезни», «установление застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая», «установление застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате болезни», временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация».

Пункт 1.2 «Базовое покрытие» - для лиц, относящихся к категориям, указанным в настоящем пункте «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «дистанционная медицинская консультация»:

-лица, у которых до даты подписания заявления имелись (-ются) следующие заболевания: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, онкологическое заболевании, цирроз печени.

Таким образом, данные условия является существенными условиями договора страхования.

Согласно выписке из амбулаторной карты * Емченко Ю.М. 17.02.2016 года диагностировано заболевание «*».

Поскольку Емченко Ю.М. диагностировано заболевание «*», то суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения данных исковых требований, учитывая, что согласно условиям договора страхования, при наличии у Емченко Ю.М. на момент заключения договора страхования заболевания- стенокардия, договор страхования заключен на условиях базового страхового покрытия по страховому риску – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, дистанционная медицинская консультация, а поскольку Емченко Ю.М. умер в результате заболевания * страховое событие не наступило.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Емченко * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 28 июля 2022 года.

Судья И.М.Александренко