Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2021 года город Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Гусаковой Д.В.,

при секретаре Семиной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3028/21 по иску Кашиной Нины Валерьевны к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Кашина Н.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения в размере ХХ руб.

Заявленные требования истец мотивировала тем, что 28.12.2019 ей был приобретен полис-оферта «Защита средств на банковских картах» № 002СБ2323305932. В соответствии с п. 6.1.2.2.2. полиса страховой случай наступает, если хищение денежных средств совершено посредством информации о застрахованной банковской карте, полученной у ее держателя вследствие мошеннических действий. 11.08.2020 путем получения у истца информации о застрахованной банковской карте в следствии обмана (мошеннических действий) были похищены денежные средства в сумме ХХХруб. 15.08.2020 СО по расследованию преступлений на территории Сормовского района СУ УМВД России по г. Н. Новгороду по заявлению Кашиной Н.В. было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленных лиц, по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ. Согласно п.п. 7.3.1 полиса страховое возмещение на один страховой случай составляет ХХХ руб. Истец обратилась к ответчику с досудебной претензией с просьбой выплатить страховое возмещение, на что был получен отказ со ссылкой на отсутствие наступления страхового случая, предусмотренного правилами страхования.

Истец Кашина Н.В. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований, и рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что 28.12.2019 между Кашиной Н.В. и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор добровольного страхования (полис-оферта «Защита средств на банковских картах+» № ХХ) с периодом страхования 60 месяцев, согласно условиям которого застрахованы все банковские карты (основные и дополнительные), эмитированные ПАО «Сбербанк» и привязанные к счетам страхователя в ПАО «Сбербанк».

Договором страхования предусмотрены страховые риски, реализация которых влечет ответственность страховщика по страховой выплате.

П. 6.1.2. договора установлено, что страховым риском в том числе является, несанкционированное списание денежных средств со счета держателя застрахованной банковской карты с использованием застрахованной банковской карты, указанной в полисе, путем:

- получения третьими лицами наличных денежных средств с использованием застрахованной банковской карты из банкомата со счета страхователя (выгодоприобретателя), когда в результате насилия или под угрозой насилия в отношении держателя застрахованной банковской карты или его близких, держатель банковской карты был вынужден передать третьим лицам свою застрахованную банковскую карту, указанную в договоре страхования, и сообщить третьим лицам PIN-код застрахованной банковской карты;

- перевода денежных средств со счета страхователя (выгодоприобретателя) третьим лицам;

- посредством поддельной карты с нанесенными на нее данными действительной застрахованной банковской карты в качестве расчетного средства за покупки, работы, услуги;

- посредством информации о застрахованной банковской карте, полученной у её держателя вследствие мошеннических действий, либо кражи данных (используя в т.ч. фишинг);

- посредством получения денежных средств из банкомата по поддельной карте, на которую нанесены данные действительной застрахованной банковской карты;

- использование третьими лицами застрахованной банковской карты для осуществления платежей с использованием кода проверки подлинности карты (CVV2/CVC2) в результате ее хищения у держателя застрахованной банковской карты вследствие кражи, грабежа или разбора;

- перевода денежных средств со счета страхователя (выгодоприобретателя) третьими лицами посредством несанкционированного проведения третьими лицами бесконтактного платежа с использованием застрахованной банковской карты либо мобильного устройства, принадлежащего страхователю к учетной записи которого подключена застрахованная банковская карта;

- перевода денежных средств со счета страхователя (выгодоприобретателя) третьими лицами посредством воздействия вредоносного программного обеспечения, установленного на мобильное устройство страхователя, используемого для проведения транзакций с вводом информации о застрахованной банковской карте и функционирующего с использованием операционной системы ANDROID версии 4.4.2 и выше (оборудованное специальным антивирусным программным комплексом, доступ к которому предоставляется страховщиком) либо операционной системы IOS.

Из постановления о возбуждении уголовного дела № ХХХи принятии его к производству от 15.08.2020, вынесенного следователем СО по расследованию преступлений на территории Сормовского района СУ УМВД России по Н. Новгороду, установлено, что 11.08.2020 неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя путем обмана в отношении Кашиной Н.В. похитило денежные средства в размере ХХХ руб., которые Кашина Н.В. перевела с банковской карты ПАО «Сбербанк» № 2202 2003 3873 2025, открытой по адресу: г. Нижний Новгород, ул. Героев Космоса, д. 8А, неустановленному лицу на неустановленный расчетный счет банка АО «Тинькофф Банк».

29.08.2020 Кашина Н.В. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с претензией о выплате страхового возмещения.

10.09.2020 ООО СК «Сбербанк страхование» письмом № 350/1341/8 уведомило Кашину Н.В. об отказе в удовлетворении требований.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитной организации от 04.05.2021 в удовлетворении требований Кашиной Н.В. к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения по программе «Защита средств на банковских картах» отказано.

В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По смыслу указанной нормы закона при наступлении страхового случая у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения.

Согласно ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч. 2 ст. 940 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 9 закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 11 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, страхователь (выгодоприобретатель), предъявивший к страховщику иск о взыскании страхового возмещения, обязан доказать наличие договора добровольного страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты страхового возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая, что согласно Постановлению о возбуждении уголовного дела истец самостоятельно перевела денежные средства неустановленному лицу, в то время как перечень страховых рисков, установленный договором страхования является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит, а риск самостоятельного перевода денежных средств не принимался на страхование, следовательно, предусмотренный договором страхования страховой случай не наступил, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Кашиной Н.В. о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование» суммы страхового возмещения,

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кашиной Нины Валерьевны к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25.11.2021 года.

Судья Д.В. Гусакова