Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2021 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В. при секретаре Семиной М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2488/2021 по исковому заявлению Данги Натальи Михайловны к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения в связи со смертью,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения в связи со смертью, указывая, что ХХХ. умер ее супруг ХХХ.

14.05.2018г. Данги Ф.М. был заключен договор займа № ХХ с ООО МКК «СимплФинанс»/ ИНН ХХ на общую сумму ХХ руб., с обеспечением по договору залога № ХХХ от 14.05.2018 г., по которому истец выступила залогодателем, предоставив в залог нежилое помещение общей площадью 691,9 кв.м., ХХ расположенное по адресу: ХХХ принадлежащий истцу на праве собственности.

По условиям договора займа /п. 6.1.4/ истец и ее упруг были обязаны застраховать в страховой компании, согласованной с займодавцем, до окончания срока действия договора займа, указав займодавца в качестве первого выгодоприобретателя, за свой счет: заложенное имущество /п.6.1.4.1/, а также жизнь и здоровье в результате несчастного случая и/или болезни, заболевания ХХХ, - по выбору займодавца и др.

В связи с чем, 14.05.2018г. истцом в качестве страхователя был заключен с ПАО Страховая Компания «Росгосстрах», Филиал в Москве и Московской области, договор комплексного ипотечного страхования № ХХ на срок до 14.06.2028г. /п.5.6/.

Предметом договора, в том числе, согласно п.п. 1.1, 1.2, является страхование риска причинения вреда здоровью или смерти в результате несчастного случая или болезни Застрахованного лица (личное страхование ХХХХ, ХХ г.р., адрес регистрации: г. ХХ). Объектом страхования на основании п.2.1 является, том числе, риск причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смерть в результате несчастного случая или болезни (личное страхование).

Согласно п.п. 1.6, 1.7 договора страхования, договор заключен в пользу выгодоприобретателя ООО микрокредитная компания «СимплФинанс».

В соответствии со ст. 3.1.1. под «смертью» понимают прекращение физиологических функций, факт подтверждается в соответствии с законодательством. Признается в рамках договора произошедшая в рамках несчастного случая или заболевания, согласно договору.

Согласно п.4.1.2, страховая сумма на застрахованное лицо 1 определена как: - 100% от суммы текущей задолженности заемщика по договору займа и нам момент заключения договора составляла ХХ руб.

В соответствии с п.7.1.1 договора страхования, в случае смерти застрахованного лица по личному страхованию страховая выплата составляет 100 % страховой суммы, установленной договором для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Истец обратилась с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах», где было заведено дело № ХХХ. После предоставление всех документов, в адрес истца поступили повторные от 15.10.2020г. за №№ 14528, 14487, аналогичные предыдущим, запросы на представление документов, а именно: сведений об оказании в рамках ОМС медицинской помощи с 2015г., окончательного медицинского свидетельства и протокола вскрытия трупа

Ранее в ПАО СК «Росгосстрах» представителем истца были представлены - окончательное медицинское свидетельство, ответ из ГБУЗ МО «Бюро СМЭ» с отказом предоставить акт вскрытия, а также, что поданы запросы от имени ПАО СК «Росгосстрах» в ГБУЗ МО «Бюро СМЭ» и поликлинику по месту жительства.

После чего истцом была подана первая предсудебная претензия 23.10.2020г. по адресу филиала.

Не дождавшись ответа, 23.01.2021г. истцом подана еще одна досудебная претензия с направлением по юридическому адресу страховщика и по почтовому адресу.

Истец обратилась в МГФ ОМС, где 08.02.2021г. ей был выдан ответ за № 140103к/1527к с расширенной выпиской по обращениям покойного мужа истца за медицинской помощью за более чем 10 лет, которое 11 февраля 2021г. представила страховщику. Однако ответ не получила, страховая выплата произведена не была.

Нотариусом Москвы ХХХ открыто наследственное дело № ХХ. Истец и трое ее детей получили свидетельства о наследстве на некоторое имущество.

Согласно справки о смерти № С-00365 и окончательному свидетельству о смерти от 11.03.2020г., причиной смерти заемщика явилась «острая коронарная недостаточность». Никаких хронических заболеваний у умершего, послуживших причиной возникновения данного, не было. Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст. 961, 963, 964 ГК РФ не имеется.

В связи с чем, истец просит суд признать не выплату ПАО СК «Росгосстрах» до настоящего времени страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью ХХХ незаконным.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью ХХ в пользу выгодоприобретателя - ООО МКК «СимплФинанс» для зачисления в счет полной оплаты суммы задолженности по договору займа № ХХХ от 14.05.2018г.

Признать прекращенными обязательства ХХХ и Данги Натальи Михайловны по договору займа № ХХ от 14.05.2018г.

Признать прекращенными обязательства ХХХ и Данги Натальи Михайловны по договору залога № ХХ от 14.05.2018 г., по которому Данги Наталья Михайловна выступила залогодателем, предоставив в залог нежилое помещение общей площадью 691,9 кв.м., КН ХХ, расположенное по адресу: ХХХ

Стороны надлежащим образом извещались о дате и времени рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам, которых суд считается достаточными для рассмотрения дела по существу.

Рассмотрев исковое заявление, изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают, и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно положениям, изложенным в ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 935 ГК РФ Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В судебном заседании установлено, что 14.05.2018 года между Данги Н.М. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор комплексного ипотечного страхования №ХХ на срок действия обязательств по Договору займа №ХХХ с 14.05.2018 года по 14.05.2026 года. Застрахованным лицом по личному страхованию по Договору является ХХХ. договор заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования №108 (п.п. 1.2.Договора) в редакции, действующей на момент заключения договора страхования.

16.04.2020г. вх. №23566 Страховщиком зарегистрировано заявление от ХХ. о страховой выплате в ПАО СК «Росгосстрах», в связи со смертью ХХ. (выплатное дело №ХХ). Заявление подано ХХХ посредством почтового отправления.

Согласно п.10.12.2. Правил №108 при наступлении страхового случая по личному страхованию (страхованию от несчастных случаев и болезней) в дополнение к документам, перечисленным в п.10.12.1.1. - 10.12.1.8. настоящих Правил предоставляются документы, удостоверяющие факт наступления страхового случая и описывающие обстоятельства его наступления (документы лечебного учреждения, заключение судебно-медицинской экспертизы, листок нетрудоспособности, справка о временной нетрудоспособности, справка медико-социальной экспертной комиссии (МСЭК) об установлении группы инвалидности, свидетельство о смерти, выданное отделом ЗАГСа, либо заключение о смерти, выданное медицинским учреждением).

Письмом от 23.04.2020 исх. № 6279 запросил у ХХХХ дополнительные документы, а именно копию паспорта Заявителя, окончательное медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа, выписки из медицинских карт амбулаторного больного.

30.07.2020г. в ПАО СК «Росгосстрах» поступили дополнительные документы, а именно медицинское свидетельство о смерти, справка об открытии наследства.

Письмом от 06.08.2020 исх.№10824 Страховщик направил ответ о необходимости предоставить копию паспорта Заявителя, окончательное медицинское свидетельство о смерти, судебно-медицинского исследования трупа, выписки из медицинских карт амбулаторного больного.

11.08.2020г. СК «Росгосстрах» зарегистрировано заявление о выплате страхового возмещения с приложением копии паспорта, свидетельства о заключении брака, свидетельства о , судебно-медицинской экспертизы, справки о смерти.

17.08.2020г. вх. №47275 Страховщик зарегистрировал ответ от консультативно диагностической поликлиники №121.

25.08.2020г. исх.№11720 ПАО СК «Росгосстрах» направил ответ Заявителю о необходимости предоставить сведения об оказанной в рамках территориальной программы обязательного медицинского страхования медицинской помощи за период с 2015 года.

12.10.2020г. вх. №60511 и 13.10.2020 вх.№60811 Страховщиком зарегистрированы Запросы от 000 МКК «Симпл Финанс» с просьбой предоставить информацию о ходе рассмотрения выплатного дела.

Письмом от 16.10.2020г. исх. № ХХ ПАО СК «Росгосстрах» направил ответ об отсутствии оснований для принятия решения о страховом возмещении до получения сведений из компетентных органов.

В соответствии с п. 9.2.3. Правил №108 при необходимости Страховщик имеет право запросить сведения, связанные со страховым случаем у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений, других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Согласно п.10.13.1 Правил №108 при наступлении страхового случая по страхованию имущества, по личному страхованию (страхованию от несчастных случаев и болезней), по титульному “страхованию, если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата производится кредитору по обязательству (Выгодоприобретателю в соответствии с п.1.15. Правил), обеспеченному ипотекой, в части непогашенной задолженности Заемщика; оставшаяся часть страховой суммы выплачивается Страхователю (Застрахованному лицу) либо его законным наследникам.

16.10.2020г. исх. №14527 ПАО СК «Росгосстрах» направил запрос в ГБУЗ МО «Бюро СМЭ» о необходимости предоставления документов для принятия решения о страховой выплате.

16.10.2020Г. исх. №14528, исх. №14487 Страховщик направил в адрес Заявителя запрос о необходимости предоставить сведения об оказанной медицинской помощи, окончательное медицинское свидетельство о смерти, протокол патологоанатомического вскрытия.

16.10.2020г. исх. №14529, исх. №14486 ПАО СК «Росгосстрах» направил запрос в Территориальный фонд медицинского страхования г. Москвы о необходимости предоставления документов для принятия решения о страховой выплате.

10.11.2020г. исх.№15510 ПАО СК «Росгосстрах» направил повторный запрос в Территориальный фонд медицинского страхования г. Москвы о необходимости предоставления сведений об оказанной в рамках территориальной программы обязательного медицинского страхования медицинской помощи.

16.11.2020г. вх. №68396 Страховщиком зарегистрирован ответ от ГБУЗ ООО «Бюро СМЭ» об отсутствии оснований для предоставления запрашиваемых сведений.

На момент направления запроса необходимые документы в распоряжении Страховщика не поступали. Для принятия решения по рассматриваемому выплатному делу недостаточно тех документов и сведений, которые были предоставлены Заявителем, в связи с чем Страховщиком самостоятельно направлены запросы в компетентные органы.

Согласно п.10.14. Правил №108 Страховщик после получения от Страхователя всех необходимых документов, перечисленных в п. 10.12. настоящих Правил, в 10-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней), если иной срок не предусмотрен договором страхования, должен принять и оформить соответствующим документом решение о признании или признании заявленного Страхователем события страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты или отказе в страховой выплате.

В соответствии п.10.15. Правил №108 выплата страхового возмещения, в случае принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, производится в 10-дневный срок не считая выходных и праздничных дней), после дня принятия соответствующего решения и утверждения страхового акта. Сроки рассмотрения претензий Правилами №108 не предусмотрены.

Возражая против требован7ий истца ответчик указал, что сумма задолженности по кредиту была предоставлена ООО МКК «СимплФинанс» только 14.09.2021г. 21.09.2021г. и 12.10.2021г. ответчиком произведаны выплаты страхового возмещения, что подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями и не отрицалось стороной истца.

Таким образом, ответчик свои обязательства по выплате страхового возмещения выполнил в полном объеме, что также подтверждается письмом ООО МКК «СимплФинанс» об исполнении в полном объеме обязательств по Договору займа № ХХХ от 14 мая 2018г., снятии залогового обременении и аннулировании закладной.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и с 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Данги Натальи Михайловны к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения в связи со смертью, - отказать

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В.Гусакова

Мотивированное решение изготовлено 10.12.2021 г.