Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2020 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре судебного заседания Семиной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3738/20 по иску ПАО «Совкомбанк» к Холостяковой Татьяне Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Холостяковой Т.А. о расторжении кредитного договора № ХХХ от 04.04.2018 г., взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 811 248,02 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом с 12.06.2020 по дату фактического исполнения решения суда в размере 8,4 процентов годовых на сумму остатка основного долга; взыскании неустойки в размере 20 процентов годовых с 12.06.2020 г. по дату фактического исполнения решения суда; обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) со следующими характеристиками: Россия, Московская область, г. ХХХ(тип: тип 1), состоящее из 1 комнаты, общей площадью 36,5 кв.м., жилой площадью 16 кв.м., расположенное в секции 9 на 7 этаже многоквартирного жилого дома, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ХХ руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ХХ руб.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 04.04.2018 между сторонами заключен кредитный договор № ХХ в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на приобретение имущества, являющегося объектом долевого строительства в размере ХХ руб. сроком на 120 месяца на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 8,4 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог имущественных прав. Ответчик допустил существенное нарушение условий договора, оплата кредитных обязательств производилась нерегулярно. Ответчику была направлена претензия с требованием погашения просроченной задолженности, которая не была исполнена.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Холостякова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, возражений на иск не представила.

С учетом положений ст.ст. 113, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 04.04.2018 между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и Холостяковой Т.А. (заемщик) заключен кредитный договор № ХХ в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере ХХ руб. сроком на 120 месяца на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 8,4 % годовых.

Пунктом 11 Основных условий кредитования определено, что денежные средства предоставляются для приобретения в собственность заемщика прав на недвижимое имущество – жилое помещение, стоимостью ХХ руб., являющееся объектом долевого строительства по Договору приобретения и находящееся по строительному адресу: Московская область, г. ХХ номер квартиры 07-339 (тип: тип 1), состоящее из 1 комнаты, общей площадью 36,5 кв.м., жилой площадью 16 кв.м., расположенное в секции 9 на 7 этаже многоквартирного жилого дома.

Предоставление денежных средств по кредиту подтверждается выпиской по счету, согласно которой зачисление денежных средств произведено на счет Холостяковой Т.А. 04.04.2018.

В соответствии с п. 17 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) имущественных прав, возникающих у заемщика полностью из договора приобретения, указанного в п. 1 приложении 1 к Договору, до даты государственной регистрации недвижимого имущества в пользу кредитора; залог (ипотека) недвижимого имущества указанного в п. 2 приложении 1 к договору, после государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества и внесения записи ипотеки в ЕГРН. Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у кредитора со дня государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Пунктом 5.4.1 общих условий предусмотрено право кредитора требовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в том числе, в случае просрочки очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 60 дней.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 12 Основных условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Ответчик допустил существенное нарушение условий договора, оплата кредитных обязательств производилась нерегулярно. Холостяковойц Т.А. за период пользования кредитом произведены выплаты в размере 259 285,19 руб.

06.05.2020 ПАО «Совкомбанк» направило в адрес Холостяковой Т.А. уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 11.06.2020 задолженность по кредитному договору № ХХот 04.04.2018 составляет ХХ руб. Сумма задолженности включает: просроченную ссуду – ХХ руб., просроченные проценты - ХХ руб., проценты по просроченной ссуде – ХХ руб., неустойку по ссудному договору – ХХ руб., неустойку на просроченную ссуду – ХХ руб.

Суд, проверив предоставленный расчет, считает его арифметически верным, возражений относительно представленного истцом расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд учитывает, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не было представлено суду возражений по размеру задолженности, и, руководствуясь принципом осуществления правосудия по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон, предусмотренного ст.12 ГПК РФ, а также положений ст. 56 ГПК РФ считает вышеуказанные обстоятельства доказанными.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к сумме пеней суд не усматривает.

В связи с нарушением Холостяковой Т.А. условий по возврату кредита, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора, возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, в случае их несвоевременной уплаты заимодавец также имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ либо предусмотренной договором неустойки.

С учетом названных положений закона и разъяснений, при отсутствии возражений со стороны ответчика, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 8,4% годовых от суммы основного долга и неустойки за пользование кредитом в размере 20% годовых, начиная с 12.06.2020 по дату фактического исполнения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 17 Договора стороны пришли к соглашению, что оценочная залоговая стоимость недвижимого имущества определяется после государственной регистрации права собственности заемщика с одновременной регистрацией залога (ипотеки) в пользу кредитора и приравнивается к рыночной стоимости недвижимого имущества, указанной в отчете, подготовленным оценщиком.

Согласно представленному истцом отчету ООО «ХХХ» № 019-2/20 от 01.09.2020 г., рыночная стоимость однокомнатной квартиры площадью 36.5 кв.м., расположенной по строительному адресу: Московская область, г. ХХ, номер квартиры 07-339, на земельном участке с кадастровым номером: ХХ составляет ХХ руб.

Суд считает необходимым установить продажную цену заложенного имущества при продаже с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, определенной на основании указанного отчета в размере ХХ руб.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере ХХ руб., что подтверждается платежным поручением, понесенные истцом расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 1899520461 от 04 августа 2018 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Холостяковой Татьяной Александровной.

Взыскать с Холостяковой Татьяны Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ХХот 04 августа 2018 года в сумме ХХ (ХХ) рублей ХХ) копейки.

Взыскать с Холостяковой Татьяны Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с 20.06.2020 по дату фактического исполнения решения суда в размере 8,4 процентов годовых на сумму остатка основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с 20.06.2020 по дату фактического исполнения решения суда в размере 20 процентов годовых.

Взыскать с Холостяковой Татьяны Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлине в размере 17 312 (семнадцать тысяч триста двенадцать) рублей 48 (сорок восемь) копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № ХХ от 04 августа 2018 года, обратить взыскание на заложенное имущество, со следующими характеристиками: Россия, Московская область, г. ХХХ номер квартиры ХХ (тип: тип 1), состоящее из 1 комнаты, общей площадью 36,5 кв.м., жилой площадью 16 кв.м., расположенное в секции 9 на 7 этаже многоквартирного жилого дома.

Установить начальную продажную стоимость имущества, с которой будут начинаться торги при реализации предмета залога в размере ХХХ рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19 декабря 2020 года.

Судья Д.В. Гусакова

Х