Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2604/20 по исковому заявлению наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога; по встречному иску фио к наименование организации, наименование организации о признании кредитного договора недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

наименование организации обратилось в суд с иском к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, мотивируя свои требования тем, что дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор № КФ-54225/19, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме сумма с уплатой процентов в размере 48 % годовых на срок 60 месяцев. дата между фио и наименование организации был заключен договор залога (ипотеки) № КФ-54225/19-З, в соответствии с которым ответчик передал в залог (ипотеку) недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 54,4 кв.м., этаж 11, расположенная по адресу: адрес, городской адрес, кадастровый номер 50:11:0010417:22677. дата в пользу наименование организации Управлением Росреестра зарегистрирована ипотека на указанный выше предмет залога. дата между наименование организации и наименование организации заключен договор купли-продажи закладных № 29/05, в соответствии с которым к наименование организации перешло право на получение исполнения (оплаты) по кредитному договору № КФ-54225/19 от дата и прав по договору залога № КФ-54225/19-З от дата. На момент перехода прав по закладной, задолженность ответчика перед банком составила сумма дата в адрес ответчика было направлено уведомление о переходе прав на закладную. Поскольку ответчик ненадлежащим образом не исполнил взятые на себя обязательства, по состоянию на дата задолженность по кредитному договору составила сумма, из которых: сумма – сумма основного долга; сумма – проценты за пользование займом; сумма – неустойка. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом с дата по дату фактического исполнения обязательств по ставке 48% годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с дата по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу; обратить взыскание на предмет залогу, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере сумма

фио обратился в суд с встречным иском к наименование организации, наименование организации о признании кредитного договора недействительным в части, мотивируя свои требования тем, что фио в рамках кредитного договора №КФ-54225/19 от дата получил от наименование организации дата денежные средства в размере сумма сроком на 60 месяцев. дата ответчик произвел платеж за ноябрь и декабрь согласно графику платежей, своевременно и в полном объеме на общую сумму сумма Вместе с тем, условия пунктов 5, 6, 7 кредитного договора в части увеличения процентной ставки в случае срока уплаты процентов (в части не применения дисконта) не соответствуют закону, являются недействительными и не подлежат применению, поскольку согласно ст. 1 кредитного договора (пункты 6 и 7) установлена процентная ставка 48% годовых, базовая процентная ставка 53,5% годовых, а также дисконты: 27,01%, 2,75% при подключении заемщика к титульному страхованию от потери недвижимости и 2,75% при подключении заемщиком к имущественному страхованию. фио застраховался по обоим видам страхования в наименование организации, следовательно, процентная ставка должна составлять 20,99% из расчета: 48,00 - 27,01, или 20,99%, из расчета: 53,5 - 27,01 - 2,75 - 2,75. Согласно Информационного графика платежей и исходя из расчета задолженности, представленных в материалы дела наименование организации, начиная с платежа в дата сумма платежа должна была составлять 92.500,сумма Проценты, указанные в графике, рассчитываются также исходя из ставки 20,99%. При этом относительно дисконта 27,01% указано, что он не учитывается в первый процентный период, а также для процентных периодов на первый день которых имеется просроченная задолженность по внесению ежемесячных платежей более 28 календарных дней (пп. 1 п. 7 ст. 1 кредитного договора). Однако данное условие не соответствует закону. Повышение процентной ставки в случае просрочки исполнения обязательства является скрытой неустойкой. Пунктом 13 статьи 1 кредитного договора предусмотрена неустойка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора. фио как потребитель кредитных услуг таким образом был введен наименование организации в заблуждение относительно действительных условий кредитования. Имея намерение получить кредит, ответчик исходил из того, что будет уплачивать проценты из расчета 20,99% годовых, а не 48% или 53,5%. Учитывая изложенные обстоятельства, фио просит суд признать недействительными пункты 5, 6, 7 Кредитного договора №КФ-54225/19 от дата, заключенного между наименование организации и фио, в части увеличения процентной ставки свыше 20,99% годовых и не применения дисконта в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование займом.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) в судебное заседание явился, первоначальный иск поддержал, в удовлетворении встречного просил отказать.

Ответчик (истец по встречному иску) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика по встречному иску наименование организации в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в при данной явке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор № КФ-54225/19, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме сумма с уплатой процентов в размере 48 % годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 5 кредитного договора, процентная ставка на дату заключения договора – 48% годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора, базовая процентная ставка составляет 53,5% годовых.

В соответствии с п. 7 кредитного договора «Правила применения дисконта к базовой ставке», дисконт в размере 27,01% годовых не учитывается в первый процентный период, а также для процентных периодов на первый день которого имеется просроченная задолженность по внесению ежемесячных платежей срок которой более 28 дней.

Дисконт в размере 2,75% годовых применяется при добровольном принятии заемщиком решения на дату выдачи кредита по подключению к Титульному страхованию с первого дня первого процентного периода.

Дисконт не учитывается для процентных периодов, на первый день которых срок страхования истек и у Банка отсутствуют документы, подтверждающие его продление.

Дисконт в размере 2,75% годовых применяется при добровольном принятии заемщиком решения на дату выдачи кредита по подключению к Имущественному страхованию с первого дня первого процентного периода.

Дисконт не учитывается для процентных периодов, на первый день которых срок страхования истек и у Банка отсутствуют документы, подтверждающие его продление.

дата между фио и наименование организации был заключен договор залога (ипотеки) № КФ-54225/19-З, в соответствии с которым ответчик передал в залог (ипотеку) недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 54,4 кв.м., этаж 11, расположенная по адресу: адрес, городской адрес, кадастровый номер 50:11:0010417:22677.

дата в пользу наименование организации Управлением Росреестра зарегистрирована ипотека на указанный выше предмет залога.

дата между наименование организации и наименование организации заключен договор купли-продажи закладных № 29/05, в соответствии с которым к наименование организации перешло право на получение исполнения (оплаты) по кредитному договору № КФ-54225/19 от дата и прав по договору залога № КФ-54225/19-З от дата.

На момент перехода прав по закладной, задолженность ответчика перед банком составила сумма

дата в адрес ответчика было направлено уведомление о переходе прав на закладную.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом не исполнил взятые на себя обязательства, по состоянию на дата задолженность по кредитному договору составила сумма, из которых: сумма – сумма основного долга; сумма – проценты за пользование займом; сумма – неустойка.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований наименование организации, учитывая, что в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору и уплате процентов, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере сумма

Кроме того, в целях прекращения дальнейшего нарушения прав истца как кредитора, суд полагает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом с дата по дату фактического исполнения обязательств по ставке 48% годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с дата по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору обеспечены залогом, который в установленном законом порядке был зарегистрирован, требования истца в части обращения взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению.

Таким образом суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: адрес, городской адрес, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований наименование организации, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере сумма

На основании ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Поскольку требования наименование организации удовлетворены, встречные исковые требования являются самоисключающимися, а потому, удовлетворению не подлежат.

При этом суд отмечает, что в соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Подписание кредитного договора предполагает ознакомление с его условиями. При подписании договора истец принял на себя предусмотренные договором обязательства, в том числе обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полной сумме и в установленные сроки.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора фио ознакомились с его условиями, приняли их, в том числе условия в части процентной ставки, денежные средства были перечислены на расчетный счет истца, следовательно, оснований для признания кредитного договора недействительным в части, не имеется.

По смыслу действующего законодательства обманом считается намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Обман представляет собой умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего, не соответствующие действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно, под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих для заключения сделки.

Как разъяснено в п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Таким образом, в предмет доказывания по спору о признании сделки недействительной как совершенной под влиянием заблуждения и обмана, входит в том числе факт умышленного введения недобросовестной стороной другой стороны в заблуждение относительно обстоятельств, имеющих значение для заключения сделки.

Изучив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заемщиком не представлено допустимых и относимых доказательств, свидетельствующих о совершении банком обмана при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с фио в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору в сумме сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Взыскать с фио в пользу наименование организации проценты за пользование кредитом с дата по дату фактического исполнения обязательств по ставке 48% годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с дата по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности фио недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, городской адрес, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований наименование организации.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги в размере сумма

Встречные исковые требования фио к наименование организации, наименование организации о признании кредитного договора недействительным в части - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято дата.

Судья фио