Решение

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

дата адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре адресС., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3243/2019 по иску наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску фио к наименование организации об изменении графика платежей по кредитному договору, признании недействительным кредитного договора в части,

установил:

наименование организации обратилось в суд с иском к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В основание исковых требований Банк ссылается на то, что дата между наименование организации и фио заключен кредитный договор № КФ-19608/19 по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере сумма сроком на 180 месяцев, а ответчик обязалась возвратить указанную денежную сумму и уплатить проценты в размере 29,99% годовых.

дата сторонами заключен договор залога (ипотеки) № КФ-19608/19-3 в отношении квартиры общей площадью 88,2 кв.м. по адресу: адрес, адрес.

Предмет залога принадлежит ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры № ОД/Мос1-5/2-15-4 от дата

дата Управлением Росреестра по Москве была зарегистрирована ипотека на указанный предмет залога.

Ответчик допустила существенное нарушение условий договора, оплату кредитных обязательств не производит, в связи с чем, Банк потребовал досрочного возврата суммы кредита.

дата истец в адрес ответчика направил претензию с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

До настоящего времени ответчик кредит не возвратила, сумма задолженности по состоянию на дата составляет сумма, в том числе сумма основного долга сумма, сумма процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере сумма, пени за нарушение срока возврата кредита за период с дата по дата в размере сумма

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере сумма, проценты за пользование кредитом с дата по дату фактического исполнения обязательств в размере 29,99 % годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с дата по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки Банка России от суммы остатка задолженности по основному долгу, государственную пошлину в размере сумма, обратить взыскание на предмет залога с установлением начальной продажной цены в размере сумма

фио обратилась с встречным иском к наименование организации об изменении графика платежей по кредитному договору, считая датой предоставления кредита дата, просит произвести перерасчет подлежащих уплате процентов по кредитному договору исходя из скорректированного графика платежей, признать кредитный договор недействительным в части размера подлежащих уплате процентов за пользование кредитом в связи с кабальностью существующих условий; применить в качестве процентной ставки по кредитному договору размер ключевой ставки Банка России, установленной на момент заключения договора, и установить ежемесячный платеж по кредитному договору в размере сумма

Требования по встречному иску мотивированы тем, что кредитный договор заключен дата, однако указанная дата не является датой начала пользования заемщиком денежными средствами, поскольку кредитор не предоставил такой возможности. Денежные средства были зачислены на счет заемщика дата, однако заемщик не имела доступа к совершению операций по банковскому счету, денежные средства наличными были выданы ответчику только дата Установленная кредитором процентная ставка является кабальной, поскольку значительно превышает ключевую ставку Банка России, чрезмерно завышена, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, а также условиям потребительского кредитования. С дата размер ключевой ставки был снижен Банком России с 7,75% годовых до 7,50%, однако кредитор не уведомил об этом заемщика и не исполнил предусмотренную договором обязанность по снижению процентной ставки по кредиту.

Представитель истца в судебном заседании требования по основному иску поддержал, в удовлетворении встречного иска просил отказать по доводам письменного отзыва.

Представитель ответчика в судебном заседании в удовлетворении встречного иска просил оказать, требования встречного иска поддержал.

Изучив и оценив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в и настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, дата между наименование организации и фио заключен кредитный договор № КФ-19608/19 по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере сумма сроком на 180 месяцев, а ответчик обязалась возвратить указанную денежную сумму и уплатить проценты в размере 29,99% годовых.

В соответствии с адрес договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

дата сторонами заключен договор залога (ипотеки) № КФ-19608/19-3 в отношении квартиры общей площадью 88,2 кв.м. по адресу: адрес, адрес.

Предмет залога принадлежит фио на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры № ОД/Мос1-5/2-15-4 от дата

дата Управлением Росреестра по Москве была зарегистрирована ипотека на указанный предмет залога.

В установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчик надлежащим образом не исполняет, ответчик не внесла ни одного платежа с момента выдачи кредита.

На основании п. 7.4.1 Кредитного договора, дата Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, до настоящего времени денежные средства не возвращены.

В соответствии с расчетом истца, по состоянию на дата задолженность по кредиту составляет сумма, в том числе сумма основного долга – сумма, проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере сумма, пени за нарушение срока возврата кредита за период с дата по дата в размере сумма

Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует положениям Договора и требованиям закона, подтверждается выпиской по счету, заемщиком в силу ст. 56 ГПК РФ арифметическая правильность расчета истца в установленном порядке не оспорена, контррасчет не представлен.

Учитывая изложенное, требования наименование организации основаны на положениях ст. ст. 309 – 310, 330, 807 – 819 ГК РФ и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку ответчик не исполнила свои обязательства по кредитному договору, суд полагает возможным удовлетворить требования наименование организации об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с отчетом наименование организации, рыночная стоимость квартиры по адресу: адрес, адрес составляет сумма

Учитывая, что ответчик цену продажи заложенного имущества не опровергла, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявила, суд определяет начальную продажную цену предмета залога в соответствии с положениями п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере сумма, что составляет 80% рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает государственную пошлину в размере сумма

Разрешая требования фио по встречному иску, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку сумма кредита была зачислена на счет заемщика дата, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Доказательств, подтверждающих, что банк не исполнил требования заемщика о выдаче кредита со счета наличными в день зачисления кредита, фио в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представила.

Кроме того, в соответствии с п. 4.4. Кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет не позднее следующего дня с момента подписания кредитного договора.

Таким образом, Банк исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита дата в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем, обязанность по уплате процентов за пользование кредитом у заемщика возникла с дата, оснований полагать датой предоставления кредита дата суд не усматривает.

Требования фио о признании кредитного договора недействительным в части размера процентов за пользование кредитом по основаниям кабальности, также не состоятельны, поскольку стороны свободны в заключении договора и определении его условий. Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что заемщик была вынуждена совершить сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств, которыми Банк воспользовался, фио во встречном иске не указала и соответствующих доказательств не представила.

Ссылки фио на расторжение брака и значительную финансовую нагрузку не состоятельны, поскольку цель предоставления кредита – неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Доводы о том, что Банк не исполнил предусмотренную договором обязанность по снижению процентной ставки по кредиту, также не обоснованны, поскольку по условиям адрес договора, в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередных ежемесячных платежей более чем на 30 календарных дней, установленных договором, кредитор имеет право увеличить процентную ставку до процентной ставки, действующей на момент заключения кредитного договора, без права ее уменьшения в последующем. В рассматриваемом случае фио ни разу не производила погашение кредита и уплату процентов.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с фио в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере сумма, в том числе: сумму основного долга сумма, сумму процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в размере сумма, пени за нарушение срока возврата кредита за период с дата по дата в размере сумма, государственную пошлину в размере сумма

Взыскать с фио в пользу наименование организации проценты за пользование кредитом с дата по дату фактического исполнения обязательств в размере 29,99 % годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с дата по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки Банка России от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на принадлежащее фио заложенное имущество – квартиру общей площадью 88,2 кв.м. по адресу: адрес, адрес, кадастровый номер 50:21:0000000:23694 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на торгах в размере сумма

Встречные исковые требования фио к наименование организации об изменении графика платежей по кредитному договору, признании недействительным кредитного договора в части – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

В мотивированной форме решение суда изготовлено дата

Судья: фио