Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2020 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Гусаковой Д.В.,

при секретаре Климовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1827/2020 по исковому заявлению Дмитриевой Надежды Анатольевны к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования жизни, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Дмитриева Н.А. обратилась в суд с иском к ООО «Сбербанк Страхование жизни», мотивируя свои требования тем, что является клиентом - вкладчиком ПАО “Сбербанк россии”. 28.11.2018 г. истец явилась для пролонгирования договора вклада с ПАО “Сбербанк России”. Во время визита ей сообщили, что процент по вкладу очень низкий и есть возможность для заключения договора на более выгодных условиях. Сотрудник Банка рассказал о том, что заключаемый договор не является договором страхования, а представляет собой договор инвестирования, согласно которому она будет получать процент гораздо выше предыдущего, кроме того, ей было сообщено, что она в любой момент сможет забрать свои денежные средства с пересчетом остатка аналогично договору вклада.

Так, между истцом и ООО «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни «Семейный Актив» ХХХ от 28.11.2018 г. (Договор № 1), срок действия договора 8 лет, размер каждого ежегодного страхового взноса составляет ХХХ руб. Истец добросовестно исполнила свою обязанность по договору и передала денежные средства в соответствии с условиями Договора в размере 199 865 руб.

Дополнительно у истца заканчивался банковский вклад в августе 2019 г., и она явилась в Банк для пролонгирования договора вклада, однако 20.08.2019 г. истцу был навязан договор страхования жизни «СмартПолис купонный» КМГН5РО ХХХ от 20.08.2019 г. (Договор № 2), срок действия договора 5 лет. Истец добросовестно исполнила свою обязанность по договору и передала денежные средства в соответствии с условиями Договора в размере ХХХ руб.

По истечении определенного времени, в связи с временными финансовыми трудностями, а именно в начале 2020 г. истец явилась для снятия денежной суммы в размере 534 865 руб., на что сотрудник Банка пояснил о том, что договор страхования жизни, не содержит условий о досрочном возврате денежных средств в полном объеме, а напротив предусматривает условие о выкупных суммах, которые выплачиваются Страховщиком по наступлении определенных периодов, более того, Истцу необходимо ежегодно по Договору N1 уплачивать денежные средства в размере ХХХ (ХХХ) руб. ХХХ коп.

В связи с тем, что в страховании жизни истец не нуждалась, а имела своей целью лишь приумножить имеющиеся денежные средства, пришла в офис Банка для расторжения Договора, и возврата денежных средств, по причине введения в заблуждение, однако в заявленных требованиях ей было отказано. Истцом была направлена претензия в адрес ответчика и в заявленных требованиях также было отказано.

Истец считает, что ей не было предоставлено всей необходимой информации о предоставляемой услуге страхования жизни, чем были нарушены ее права потребителя услуг страхования, поскольку истцу не было предоставлено всех документов при заключении Договора. Сведения, указанные в полисе-оферте, ей не предоставлялись и были указаны сотрудником Банка самовольно. Тем самым, Истец вложила свои денежные средства в страховку, которая ей не была нужна, считает, что ее ввели в заблуждение относительно предмета подписываемых документов, в связи с чем ее права были существенно нарушены.

Истец просит суд:

- Расторгнуть Договор страхования жизни «Семейный Актив» ВМР1 №ХХХ от 28.11.2018 г.

- Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченные денежные средства по Договору страхования жизни «Семейный Актив» ВМР1 №ХХХ от 28.11.2018 г. в размере ХХХ руб.;

- Расторгнуть Договор страхования жизни «СмартПолис купонный» КМГН5Р0

№ХХХ от 20.08.2019 г.;

- Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченные денежные средства по Договору страхования жизни «СмартПолис купонный» КМГН5РО №ХХХ от 20.08.2019 г. в размере ХХ руб.;

- Взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации расходов, понесенных на юридические услуги, денежные средства в сумме ХХХ руб.;

- Взыскать с ответчика в пользу истца сумму причиненного морального вреда в размере ХХХ руб.;

- Взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в соответствии с законом о защите прав потребителей.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк Страхование жизни» по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования не признал, основываясь на письменном отзыве на иск, в их удовлетворении просил отказать.

Выслушав представителей сторон, изучив письменные материалы дела и представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ГК РФ, договор является выражением согласованной воли договаривающихся лиц.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 13.12.2018 г. между Дмитриевой Надеждой Анатольевной и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании письменного заявления и Правил страхования жизни № ХХХ, в соответсвии с Условиями договора страхования жизни «Семейный актив», был заключен договор страхования жизни ВМР1 № ХХХ от 13.12.2018 г.

Кроме того, 20.08.2019 г. между Дмитриевой Надеждой Анатольевной и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании письменного заявления и Правил страхования жизни № ХХ, и в соответствии с Условиями договора страхования жизни «СмартПолис купонный», был заключен договор страхования жизни КМГН5РО № ХХХ от 20.08.2019 г.

Согласно ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласование сторонами всех существенных условий договоров страхования подтверждается подписанным Сторонами договорами страхования и приложениями к ним, в которых истец подтверждает прочтение Страхового полиса, Правил страхования, Таблицы выкупных сумм, их получение и согласие с ними. Кроме того, информация о страховой услуге, которая, в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2301 «О защите прав потребителей», обязательна для предоставления потребителю, содержится в страховом полисе и приложенных к нему документах (Таблице выкупных сумм, Условиях и Инвестиционных декларациях), а также в подписанном Дмитриевой Н.А. заявлении).

Страхователь, проставляя свою подпись в страховом полисе, подтверждает ознакомление н согласие с условиями страхования, изложенными в настоящем Страховом полисе (включая приложения) и Правилах Страхования (п. 8.8, 8.7. 9 Страхового полиса).

В частности, Страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями досрочного прекращения Договора страхования; порядком расчета выкупной суммы и начисления дополнительного инвестиционного дохода (в т.ч. случаями, когда инвестиционный доход может не начисляться); положениями, связанными со страховыми выплатами и сроками их осуществления, а также основаниями для отказа в страховой выплате.

Таким образом, истец добровольно, осознанно и собственноручно подписала заявления о страховании жизни, была ознакомлен с условиями договоров страхования, что подтверждается личной подписью Дмитриевой Н.А. на заявлениях.

Представитель истца в ходе судебного заседания подтвердил, что истец самостоятельно подписывала договора страхования жизни, однако пояснил, что сотрудники банка ввели ее в заблуждение. При этом достаточных доказательств в подтверждение доводов о том, что истцу не было предоставлено всей необходимой информации о предоставляемой услуге страхования жизни и введении ее в заблуждение относительно предмета подписываемых документов, стороной истца в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Кроме того, суд учитывает следующее: если Страхователь после совершения сделки видит неприемлемые для себя условия, он может отказаться от договора до его вступления в силу и вернуть 100% страховой премии, в период охлаждения, то есть по договорам страхования Дмитриева Н.А. могла обратиться к Страховщику с заявлением о прекращении договора страхования в течении 14 дней с момента заключения договора страхования (п.8.6 Полиса страхования КМГН5Р0 № ХХХ). Договор страхования подписан 20.08.2019 г., то есть до 03.09.2019 г. истец могла отказаться от договора страхования и вернуть 100 % страховой премии.

Страховой полис ВМР1 № ХХХ подписан истцом 28.11.2018 года, дата вступления договора в силу 13.12.2018 г.

Согласно пунктам 7.2. Правил страхования жизни № 0023.СЖ.03.00 и Правил страхования жизни № ХХХ, при одностороннем отказе Страхователя от Договора страхования до его вступления в силу Договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются, а уплаченные денежные средства (при наличии) подлежат возврату Страхователю на основании его письменного обращения (с указанием всех необходимых для перечисления реквизитов) в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком указанного обращения Страхователя

Однако, Дмитриева Н.А. не воспользовался своим правом, по которому могла обратиться к Страховщику с заявлением о прекращении договоров в течении значительного периода времени. Кроме прочего истцом было подано заявление на смену Выгодоприобретателя по договору страхования КМГН5Р0 № ХХХ, что так же подтверждает факт того, что она понимала значении заключаемого договора страховании, и была с ним согласна.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законамиили договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2 ст. 450 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 451 ГК РФ, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Действующее законодательство презюмирует, что, вступая в договорные отношения, участники гражданского оборота действуют разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Учитывая установленные по делу обстоятелства, принимая во внимание, что истцом лично были подписаны все заявления, в которых было указано, что истец ознакомлен с правилами страхования, суд приходит к выводу об отсутсвии законных оснований для удовлетворения требований истца, в связи с чем, отклоняет их в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дмитриевой Надежды Анатольевны к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования жизни, взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Д.В.Гусакова

Мотивированное решение изготовлено 26.06.2020 г.